Majoritatea băncilor mari plătesc arahide. Aceste conturi de economii plătesc 5,25% sau mai mult.
Evaluăm în mod independent toate produsele și serviciile recomandate. Dacă faceți clic pe linkurile pe care le oferim, este posibil să primim compensații. Află mai multe.
Dacă vă păstrați economiile la una dintre cele mai mari bănci din SUA, probabil că veți pierde o mulțime de dobânzi pe care le-ar putea câștiga numerarul. Asta pentru că poți câștiga la propriu de sute de ori mai mult cu cont de economii cu randament ridicat. Și mai bine, nu trebuie să vă schimbați contul curent pentru a profita de ratele contului de economii lider la nivel național.
Recomandări cheie
- În comparație cu ratele minuscule oferite de băncile mai mari, este ușor să obții o rată peste 5% utilizând unul dintre cele 15 conturi de economii cele mai bine plătite, dintre care opt oferă în prezent APY-uri între 5,25% și 5.33%.
- Atâta timp cât o bancă sau o uniune de credit este asigurată cu FDIC sau NCUA, banii tăi (până la 250.000 USD în depozite) sunt la fel de siguri cu o bancă mai mică ca și cu o instituție financiară mai mare.
- Datorită interfețelor moderne de banking online, transferul de bani între diferite instituții financiare de obicei durează doar câteva zile, permițându-vă să vă mutați cu ușurință fondurile între o bancă mai mică și una mai mare pe măsură ce nevoie.
Cât plătesc marile bănci pentru economii?
S-ar putea să vă întrebați dacă merită să mutați o parte din banii dvs. într-un cont de economii cu randament ridicat, în loc să-l păstrați acolo unde vă desfășurați activitatea bancară principală. Este adevărat că a avea bani în două locuri va necesita uneori transferul de bani între bănci. Dar când vedeți cât de puțin plătesc unele dintre cele mai mari bănci ale țării, probabil că veți fi convins că plățile de dobândă substanțial mai mari pe care le puteți câștiga merită efortul suplimentar foarte mic.
Ratele contului de economii de la cele mai mari cinci bănci de consum din SUA (clasate în funcție de active) sunt prezentate mai jos. Aceste cinci bănci reprezintă mai mult de o treime din toate depozitele deținute de toate băncile asigurate de FDIC, astfel încât milioane de americani dețin conturi la aceste bănci.
După cum puteți vedea, doar Citi plătește o dobândă chiar și la distanță competitivă pe contul său de economii, în prezent de 4,35% APY pe unele piețe. (Pe alte piețe, rata sa este de 0,12% APY.) Între timp, Chase, Bank of America și U.S. Bank plătesc practic zero, la 0,01% APY. Și, în timp ce Wells Fargo îi depășește pe cei trei cu mai mulți multipli, încă plătește doar 0,15% APY, cu opțiunea de a câștiga un APY încă neimpresionant de 0,25% dacă păstrați un sold mai mare în cont.
Cât de mult poți câștiga mai mult cu un cont de economii cu randament ridicat?
Spre deosebire de ratele băncilor mari, este ușor să obțineți o rată de peste 5% alegând din clasamentul zilnic al celor mai bine plătite conturi de economii. Lista noastră oferă întotdeauna primele 15 rate de cont disponibile în prezent pentru clienții din întreaga țară, inclusiv opt oferte curente între 5,25% și 5,33% APY.
| Instituţie | Rata (APY) | Sold minim curent |
|---|---|---|
| BluPeak Credit Union | 5.33% | Orice sumă |
| TotalDirectBank | 5.26% | $2,500 |
| Milli | 5.25% | Orice sumă |
| Banca Newtek | 5.25% | Orice sumă |
| UFB Direct | 5.25% | Orice sumă |
| Valley Direct | 5.25% | Orice sumă |
| Grupul Evergreen Bank | 5.25% | Orice sumă |
| Banca Vio | 5.25% | Orice sumă |
Diferența de câștiguri dintre băncile mari și principalele conturi de economii cu randament ridicat se poate adăuga cu adevărat. Luați exemplul deținerii de 5.000 USD în economii timp de un an.
| Cât de mult poți câștiga mai mult dintr-un sold de 5.000 USD | ||
|---|---|---|
| Instituţie | Rata (APY) | Câștiguri într-un an pe un sold de 5.000 USD |
| Banca SUA | 0.01% | $ 0.50 |
| urmarire | 0.01% | $ 0.50 |
| banca Americii | 0.01% | $ 0.50 |
| fântâni Fargo | 0.15% | $ 7.50 |
| Citi | 4.35% | $ 217.50 |
| Cel mai bun cont de economii cu randament ridicat | 5.33% | $ 266.50 |
După cum puteți vedea, a lăsa o bancă să dețină 5.000 USD din banii dvs. pentru un an întreg și a vă oferi 50 de cenți în schimb nu este un mișcare inteligentă de bani, având în vedere că este ușor să câștigi mai mult de 250 USD din același sold dacă îl depui în altă parte. Și dacă dețineți mai multe economii de 5.000 USD, veți câștiga și mai mult prin mutarea banilor.
Ai doar 1.000 USD în economii? Sigur, câștigurile tale pe parcursul unui an vor fi mai mici. Dar aveți în continuare posibilitatea de a câștiga mai mult de 50 USD dintr-un cont de economii cu randament ridicat, mai degrabă decât doar un ban pe lună de la bănci care plătesc 0,01% APY.
Ai bani de care știi că nu vei avea nevoie de luni sau chiar ani? Puteți câștiga o rată și mai mare – și puteți bloca acel APY în viitor – depunând fonduri într-un certificat de depozit (CD). Clasamentul nostru zilnic al cele mai bune prețuri pentru CD la nivel național include opțiuni care plătesc până la 5,75% APY. Doar asigurați-vă că alegeți cu atenție durata CD-ului, astfel încât să puteți evita un penalizare de retragere anticipată.
Mutarea banilor la o altă bancă este sigură și ușoară
Dacă nu ați deținut până acum un cont la o bancă medie sau mai mică, este posibil să vă îngrijorați banii va fi mai puțin sigur la o nouă bancă sau că a avea fonduri la două instituții diferite va fi incomod. Dar acestea sunt griji ușor de risipit.
Protecția federală acoperă băncile de toate dimensiunile, precum și uniunile de credit
Orice bancă care este un FDIC membrul este asigurat în mod egal împotriva falimentului băncii. Fiecare deponent este acoperit pentru depozite de până la 250.000 USD la fiecare instituție FDIC în care deține fonduri (și la fiecare NCUA-uniunea de credit asigurată de asemenea). Deci nu ești mai mult sau mai puțin protejat la o bancă mică decât la una mare.
Băncile online sunt, de asemenea, asigurate la nivel federal. Multe dintre băncile online pe care le întâlniți în clasamentele noastre sunt pur și simplu divizii de internet ale băncilor fizice existente. Dar chiar și instituțiile numai pe internet sunt asigurate FDIC. Doar căutați cuvintele „Membru FDIC” sau sigla FDIC pe site-ul web al oricărei bănci la care intenționați să deschideți un cont.
Utilizarea mai multor bănci este mai ușoară decât credeți
A avea banii la mai mult de o bancă va implica transferul de fonduri între ele. Dar, cu interfețele bancare online de astăzi, acest lucru este extrem de ușor de realizat. Transferurile durează de obicei una până la trei zile să apară în contul de primire, dar atâta timp cât nu mutați bani de care veți avea nevoie în acel interval de timp pentru contul dvs. de economii extern, procesul este simplu și convenabil administra.
De asemenea, puteți configura cu ușurință transferuri automate din contul dvs. principal în contul de economii extern pentru, de exemplu, să păstrați o anumită sumă în fiecare lună pentru a atinge un obiectiv special de economii.
Încă vrei doar să folosești o bancă mai mare?
Dacă încă te simți mai confortabil să-ți depui banii sub acoperișul unei bănci cu adevărat mari, știi că unele instituții mari plătesc rate mult mai bune decât altele. Mai sus am considerat cele mai mari cinci bănci după active, dar în topul celor mai mari 25 de bănci, aveți câteva opțiuni mai competitive.
| Bănci mari care oferă rate competitive | Clasament în S.U.A. după dimensiune (active) | Rata contului de economii (APY) |
|---|---|---|
| Marcus de Goldman Sachs | 8 | 4.30% |
| Capital Unu | 9 | 4.30% |
| Ally Bank | 20 | 4.25% |
| BMO Alto | 21 | 4.85% |
| American Express | 23 | 4.25% |
| Descoperiți Banca | 26 | 4.30% |
| Lider la nivel național | 5.33% |
Rețineți că majoritatea celor de mai sus sunt conturi doar online, deși Capital One și BMO Harris operează unele sucursale fizice. După cum am subliniat, totuși, acest lucru nu ar trebui să provoace îngrijorare, deoarece serviciile bancare online fac transferurile între bănci ușor de executat.
Dezvăluirea metodologiei de colectare a ratei
În fiecare zi lucrătoare, Investopedia urmărește datele ratelor a peste 200 de bănci și uniuni de credit care oferă CD-uri către clienții din toată țara și determină clasamentele zilnice ale certificatelor cu cele mai bune plăți în fiecare majoritate termen. Pentru a se califica pentru listele noastre, instituția trebuie să fie asigurată la nivel federal (FDIC pentru bănci, NCUA pentru uniunile de credit), iar depozitul minim inițial al CD-ului nu trebuie să depășească 25.000 USD.
Băncile trebuie să fie disponibile în cel puțin 40 de state. Și în timp ce unele uniuni de credit vă cer să donați unei anumite organizații de caritate sau unei asociații pentru a deveni membru dacă nu îndepliniți alte eligibilități criterii (de exemplu, nu locuiți într-o anumită zonă sau nu lucrați într-un anumit tip de muncă), excludem uniunile de credit a căror cerință de donație este de 40 USD sau Mai mult. Pentru mai multe despre cum alegem cele mai bune tarife, citiți metodologia noastră completă.
