Tarifele CD-urilor au atins noi recorduri. Cât de mult mai sus vor merge?
Evaluăm în mod independent toate produsele și serviciile recomandate. Dacă faceți clic pe linkurile pe care le oferim, este posibil să primim compensații. Află mai multe.
O dată pe lună, primim măsuri concrete cu privire la modul în care ratele dobânzilor certificatelor de depozit (CD) se mișcă în toată țara – și din nou în această lună, știrile sunt roz pentru cumpărătorii de CD-uri. Tarifele medii pentru CD-urile de 3 luni, 6 luni și 1 an au atins toate noi cote record - cele mai mari din ultimii 20 de ani. Și în timp ce mediile CD-urilor pe termen lung nu au crescut de data aceasta, acestea s-au menținut în apropierea vârfurilor recente.
Aceasta înseamnă că aveți oportunități istorice chiar acum de a bloca o rată de până la 6,50% APY cu una dintre cele mai bune CD-uri de azi. Dar veți reuși să obțineți o rată și mai mare în viitor? Aceasta este în prezent o întrebare deschisă. Da, tarife ar putea inch mai mare în anumiți termeni. Dar este, de asemenea, posibil ca acestea să fi atins deja apogeul. Din fericire, este greu să greșești dacă alegi una dintre opțiunile de top de astăzi.
Recomandări cheie
- Ratele pe care băncile le plătesc pe termene CD de 3 luni, 6 luni și 1 an au atins cote nemaivăzute în mai mult de două decenii, iar CD-ul lider național plătește 6,50% APY.
- Ratele CD-urilor au fost împinse mai sus, din cauza majorării agresive de către Rezerva Federală a ratei fondurilor federale în ultimele 20 de luni.
- Piețele se așteaptă ca Fed să nu majoreze dobânzile în luna noiembrie. 1 întâlnire, dar o creștere în decembrie sau ianuarie este încă posibilă.
- Orice creștere viitoare a ratei fondurilor alimentare probabil nu va fi mai mare de 0,25%.
- Ratele CD-urilor ar putea oarecum mai mari dacă se întâmplă acest lucru, dar acum este încă un moment grozav pentru a bloca o rată stelară.
Aruncă o privire la aceste oferte de CD de la partenerii noștri, cu mai multe informații despre tarifele medii și cele mai bune tarife disponibile mai jos.
Rate medii CD stabilesc noi recorduri în trei termeni
Ratele de CD-uri ridicate din punct de vedere istoric de astăzi sunt complimente ale Rezerva Federală, care a făcut drumeții agresive pe rata fondurilor federale din martie 2022 într-o luptă împotriva inflației post-pandemice. În ultimele sale 13 întâlniri, banca centrală a majorat rata de referință de 11 ori, pentru o creștere cumulativă de 5,25%, ducând-o la cel mai înalt nivel din 2001. Acest lucru, la rândul său, a împins băncile și uniunile de credit să ofere rate din ce în ce mai mari cont de economii, conturi de pe piața monetarăși certificate de depozit — ridicând și acele randamente la niveluri istorice.
Această mișcare este măsurată o dată pe lună de către Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC), al cărui cel mai recent raport a fost publicat săptămâna aceasta pentru ratele medii ale CD-urilor la toate băncile FDIC în ultima zi lucrătoare a lunii septembrie. În coloana plus, arată că randamentele medii pentru CD-urile de 3 luni, 6 luni și 1 an au urcat toate cu câteva puncte de bază mai sus.
Pentru CD-urile de 6 luni, aceasta reprezintă a 19-a creștere lunară consecutivă. Iar pentru CD-urile de 1 an, media a crescut timp de aproape 21 de luni consecutiv, minus o lună când s-a menținut constant.
Pentru termene de 2 ani sau mai mult, ratele medii nu au crescut luna aceasta. Dar au fost în general plate, fie repetând media anterioară, fie scufundând un singur punct de bază. În comparație cu cele mai înalte niveluri, fiecare dintre mediile ratei CD pe 2-5 ani oscilează între 1 și 4 puncte de bază față de vârf.
| Termenul CD-ului | septembrie 2023Media FDIC (APY) | Medie FDIC din octombrie 2023 (APY) | Schimbare lunară (puncte procentuale) |
| 3 luni | 1.37% | 1.42% | + 0.05 |
| 6 luni | 1.36% | 1.39% | + 0.03 |
| 1 an | 1.76% | 1.79% | + 0.03 |
| 2 ani | 1.51% | 1.50% | - 0.01 |
| 3 ani | 1.38% | 1.38% | Nicio schimbare |
| 4 ani | 1.31% | 1.30% | - 0.01 |
| 5 ani | 1.38% | 1.38% | Nicio schimbare |
FDIC a început să calculeze și să publice aceste medii abia în 2009. Deci putem spune definitiv că mediile de astăzi sunt mai mari decât oricând în ultimii 14 ani. Dar, deoarece ratele CD și rata fondurilor federale sunt atât de direct corelate, este corect să spunem că nu am am văzut ratele CD atât de ridicate în posibil 22 de ani, având în vedere că rata fondurilor federale nu a fost atât de mare de când 2001.
După cum puteți vedea mai sus, mediile ratelor au crescut în fiecare dintre cei șapte termeni CD majori timp de 11 luni consecutiv, din iunie 2022 până în aprilie 2023. Dar, pe măsură ce Fed și-a încetinit creșterile dobânzilor, inclusiv pauzele din iunie și septembrie, unele bănci au atenuat creșterile ratelor pe termen lung.
Puteți câștiga de 3 până la 4 ori mai mult cu cele mai bune CD-uri
Mediile lunare ale FDIC sunt în principal utile pentru înțelegerea tendinței generale a ratelor CD-urilor. Dar niciun cumpărător de CD-uri nu ar trebui să se mulțumească cu ceva chiar aproape de medie. Asta pentru că este de-a dreptul ușor să găsești certificate care plătesc de 3-4 ori media națională — uneori chiar de 5 ori — prin cumpărături din clasamentul nostru zilnic al cele mai bune prețuri pentru CD la nivel național.
Luați ca exemplu tarifele CD-urilor pe 1 an. Media națională este de 1,79% APY. Dar cu cel mai bun CD de 1 an în țară, puteți câștiga 6,00% APY uimitor, cu numeroase alte opțiuni plătind 5,75% APY. Același lucru este valabil și în ceilalți termeni de CD - puteți câștiga aproape întotdeauna de cel puțin trei ori mai mult decât media națională cu una dintre ofertele cele mai bine plătite ale țării.
CD-urile sunt un loc excepțional de sigur pentru a vă pune banii. Toate certificatele din clasamentele noastre sunt oferite de bănci și uniuni de credit asigurate federal (fie de către FDIC sau NCUA), adică chiar și în cazul improbabil în care instituția eșuează, depozitele dumneavoastră de până la 250.000 USD sunt protejate.
Vor urca și mai mari prețurile celor mai bune CD-uri?
În acest moment, este greu de prezis dacă ratele CD-urilor vor continua să crească. Acest lucru se datorează faptului că deciziile viitoare ale Rezervei Federale cu privire la rata fondurilor federale sunt în prezent incerte. Doar următoarea sa mișcare pare previzibilă în siguranță, cu o așteptare copleșitoare că Fed va menține ratele la nivelurile actuale la nivelurile sale din noiembrie. 1 întâlnire.
Totuși, ceea ce se întâmplă după aceea este un motiv de dezbatere. La momentul scrierii acestui articol, piețele financiare pun cote de 40%-50% pentru ca Fed să implementeze o altă creștere a ratei fie la reuniunea din decembrie, fie în ianuarie, conform instrumentului FedWatch al Grupului CME.
Președintele Fed, Jerome Powell, a spus clar în comentariile sale oficiale după 2019. 20 că comitetul era „pregătit să majoreze ratele în continuare, dacă este cazul”. Și alți membri ai Fed au semnalat de atunci cred că va fi necesară o altă creștere.
Dar în ultimele săptămâni, alți membri ai Fed au comentat public că ei cred că campania de majorare a ratelor a făcut-o ajuns la final, cu un alt membru al Fed făcând ecou acel sentiment în această săptămână.
Acest lucru lasă viitorul destul de incert, deoarece Rezerva Federală ia fiecare dintre deciziile sale de rate una câte una, pe baza celor mai recente date economice. Totuși, cu excepția unei evoluții foarte neașteptate cu date privind inflația sau ocuparea forței de muncă, majoritatea participanților la piață cred că nu vom vedea mai mult de unul. creștere suplimentară de 0,25 puncte procentuale de la Fed, ceea ce înseamnă că presiunea ascendentă asupra ratelor CD este de așteptat să fie minimă - dacă vine deloc.
Pentru bani pe care nu doriți să vă dedicați unui CD, luați în considerare una dintre opțiunile din clasamentul nostru zilnic al cele mai bune conturi de economii cu randament ridicat si cele mai bune conturi de pe piața monetară.
Dezvăluirea metodologiei de colectare a ratei
În fiecare zi lucrătoare, Investopedia urmărește datele ratelor a peste 200 de bănci și uniuni de credit care oferă piața monetară, conturi de economii și CD-uri pentru clienții din toată țara, pe lângă determinarea clasamentului zilnic al conturilor cu cele mai bune plăți. Pentru a se califica pentru listele noastre, instituția trebuie să fie asigurată federal (FDIC pentru bănci, NCUA pentru uniunile de credit), iar depozitul minim inițial al contului nu trebuie să depășească 25.000 USD.
Băncile trebuie să fie disponibile în cel puțin 40 de state. Și în timp ce unele uniuni de credit vă cer să donați unei anumite organizații de caritate sau unei asociații pentru a deveni membru dacă nu îndepliniți alte eligibilități criterii (de exemplu, nu locuiți într-o anumită zonă sau nu lucrați într-un anumit tip de muncă), excludem uniunile de credit a căror cerință de donație este de 40 USD sau Mai mult. Pentru mai multe despre cum alegem cele mai bune tarife, citiți metodologia noastră completă.
