Ratele ipotecare cresc, inclusiv Big Jump pentru împrumuturile pe 10 și 15 ani
Ratele și tendințele ipotecare de astăzi - nov. 7, 2023
Evaluăm în mod independent toate produsele și serviciile recomandate. Dacă faceți clic pe linkurile pe care le oferim, este posibil să primim compensații. Află mai multe.
Ratele la creditele ipotecare pe 30 de ani și-au oprit scăderea de patru zile de săptămâna trecută cu o creștere minoră luni, ajungând la o medie de 7,89%. Dar ratele pentru împrumuturile pe 10 ani, 15 ani și 20 de ani, precum și rata medie ajustabilă de 5/6, au înregistrat creșteri mult mai mari luni.
Ratele variază foarte mult de la creditor, așa că este întotdeauna inteligent să faci cumpărături cea mai bună opțiune de credit ipotecar și comparați în mod regulat ratele, indiferent de tipul de împrumut pe care îl căutați.
| Mediile naționale ale celor mai bune rate ale creditorilor | ||
|---|---|---|
| Tipul de împrumut | Achiziție nouă | Refinanțare |
| 30 de ani fix | 7.89% | 8.22% |
| FHA 30 de ani fix | 7.67% | 7.97% |
| Jumbo 30 de ani fix | 7.06% | 7.07% |
| 15 ani fix | 7.26% | 7.47% |
| 5/6 BRAT | 7.91% | 7.95% |
Mediile ratelor ipotecare de astăzi: achiziție nouă
După ce au scăzut cu aproape jumătate de punct procentual în ultimele patru zile, ratele la creditele ipotecare pe 30 de ani și-au inversat cursul și au crescut luni cu 7 puncte de bază. Acum, la 7,89%, media emblematică se află încă în cel mai scăzut interval de la sfârșitul lunii septembrie – și este în mod semnificativ sub vârful istoric de 8,45% atins în urmă cu trei săptămâni. În acel oct. Citirea 17 a fost estimată a fi cea mai mare medie pe 30 de ani din ultimii 23 de ani.
Notă
Media ipotecarei Freddie Mac publicată în octombrie. 26 a arătat că ratele pe 30 de ani au crescut pentru a șaptea săptămână consecutiv, până la o medie de 7,79% - cel mai ridicat nivel din 2000. Media Freddie Mac a scăzut de atunci cu câteva puncte la 7,76%.
Mediile lui Freddie Mac diferă de cele pe care le publicăm aici, deoarece Freddie Mac calculează a săptămânal medie care combină cinci zile anterioare de rate și care poate include împrumuturi cu prețuri puncte de reducere. În schimb, mediile Investopedia indică zilnic mișcarea ratei și include doar împrumuturile cu zero punct.
Rata medie pe 15 ani a crescut mai dramatic luni, crescând cu 20 de puncte de bază la 7,26%. Dar aceasta este încă cu mult sub vârful istoric de 7,59% înregistrat în octombrie. 23, care a fost cel mai înalt punct al mediei din 2000.
În plus, media pe 10 ani a ratei fixe a crescut cu 21 de puncte de bază, iar media pe 20 de ani, cu 17 puncte de bază. Sărituri de dimensiuni similare au fost observate și pentru mediile de 30 de ani FHA și VA.
Ratele Jumbo pe 30 de ani, între timp, au fost constante luni, menținându-se la 7,06% - cel mai scăzut punct din septembrie. 22. Deși ratele zilnice jumbo nu sunt publicate înainte de 2009, se estimează că vârful de 7,52% în octombrie. 19 a fost cea mai scumpă medie pentru împrumuturile jumbo pe 30 de ani în mai mult de 20 de ani.
O creștere mare a fost observată și luni pentru împrumuturile ARM 5/6, a căror medie a crescut cu 26 de puncte de bază.
| Mediile naționale ale celor mai bune rate ale creditorilor - Achiziție nouă | ||
|---|---|---|
| Tipul de împrumut | Noi tarife de achiziție | Schimbare zilnică |
| 30 de ani fix | 7.89% | +0.07 |
| FHA 30 de ani fix | 7.67% | +0.21 |
| VA 30 de ani fix | 7.57% | +0.19 |
| Jumbo 30 de ani fix | 7.06% | Nicio schimbare |
| 20 de ani fix | 7.69% | +0.17 |
| 15 ani fix | 7.26% | +0.20 |
| FHA 15 ani fix | 7.37% | +0.09 |
| Jumbo 15 ani fix | 7.02% | Nicio schimbare |
| Fix pe 10 ani | 7.24% | +0.21 |
| 10/6 BRAT | 8.09% | +0.02 |
| 7/6 BRAT | 7.93% | Nicio schimbare |
| Jumbo 7/6 ARM | 6.83% | +0.12 |
| 5/6 BRAT | 7.91% | +0.26 |
| Jumbo 5/6 ARM | 6.81% | Nicio schimbare |
Mediile ratelor ipotecare de astăzi: Refinanțare
Ratele de refinanțare pentru împrumuturile pe 30 de ani au crescut mai îndrăzneț luni, crescând cu 17 puncte de bază. Acest lucru mărește diferența dintre ratele noi de achiziție și refinare pe 30 de ani la 33 de puncte de bază.
Media pe 15 ani a adăugat între timp 13 puncte de bază luni, iar media jumbo pe 30 de ani a rămas constantă la fel ca noul său omolog de achiziție. Cea mai mare creștere a rafinamentului de luni a fost observată pentru împrumuturile FHA pe 30 de ani, care au crescut cu 26 de puncte de bază, în timp ce mediile VA pe 30 de ani și 5/6 ARM au crescut cu 23 de puncte.
| Mediile naționale ale celor mai bune rate ale creditorilor - Refinanțare | ||
|---|---|---|
| Tipul de împrumut | Ratele de refinanțare | Schimbare zilnică |
| 30 de ani fix | 8.22% | +0.17 |
| FHA 30 de ani fix | 7.97% | +0.26 |
| VA 30 de ani fix | 8.12% | +0.23 |
| Jumbo 30 de ani fix | 7.07% | Nicio schimbare |
| 20 de ani fix | 8.07% | +0.11 |
| 15 ani fix | 7.47% | +0.13 |
| FHA 15 ani fix | 7.38% | Nicio schimbare |
| Jumbo 15 ani fix | 7.02% | Nicio schimbare |
| Fix pe 10 ani | 7.43% | +0.13 |
| 10/6 BRAT | 8.29% | +0.01 |
| 7/6 BRAT | 8.20% | +0.01 |
| Jumbo 7/6 ARM | 6.94% | +0.13 |
| 5/6 BRAT | 7.95% | +0.23 |
| Jumbo 5/6 ARM | 6.81% | Nicio schimbare |
Calculați plăți lunare pentru diferite scenarii de împrumut cu ajutorul nostru Calculator ipotecar.
Tarifele pe care le vedeți aici, în general, nu se vor compara direct cu tarifele teaser pe care le vedeți promovate online, deoarece aceste tarife sunt alese ca fiind cele mai atractive, în timp ce aceste tarife sunt medii. Ratele teaser pot implica plata punctelor în avans sau pot fi selectate pe baza unui împrumutat ipotetic cu un scor de credit ultra-înalt sau pe baza unui împrumut mai mic decât cel obișnuit. Rata ipotecare pe care o asigurați în cele din urmă se va baza pe factori precum scorul dvs. de credit, venitul și altele, așa că poate fi mai mare sau mai mică decât mediile pe care le vedeți aici.
Cele mai mici rate ipotecare în funcție de stat
Cele mai mici rate ipotecare disponibile variază în funcție de statul în care au loc originile. Ratele ipotecare pot fi influențate de variațiile la nivel de stat ale scorului de credit, tipul mediu de împrumut ipotecar și dimensiunea, în plus față de strategiile diferite de gestionare a riscurilor ale creditorilor individuali.
Statele cu cele mai mici medii de achiziții noi pe 30 de ani joi au fost Vermont, Delaware, Carolina de Nord, Louisiana, Mississippi și Tennessee, în timp ce statele cu cele mai mari medii au fost Oregon, Arizona, Minnesota, Nevada, Idaho și Washington.
Ce cauzează creșterea sau scăderea ratelor ipotecare?
Ratele ipotecare sunt determinate de o interacțiune complexă a factorilor macroeconomici și industriali, cum ar fi:
- Nivelul și direcția pieței obligațiunilor, în special randamentele trezoreriei pe 10 ani
- Politica monetară actuală a Rezervei Federale, în special în ceea ce privește cumpărarea de obligațiuni și finanțarea creditelor ipotecare garantate de guvern
- Concurenta intre creditorii ipotecari și diferite tipuri de împrumuturi
Deoarece fluctuațiile pot fi cauzate de orice număr dintre acestea simultan, este, în general, dificil să atribuiți modificarea unui singur factor.
Factorii macroeconomici au menținut piața creditelor ipotecare relativ scăzută pentru o mare parte a anului 2021. În special, Rezerva Federală cumpărase miliarde de dolari în obligațiuni ca răspuns la presiunile economice ale pandemiei. Acest politica de cumparare de obligatiuni este un factor de influență major al ratelor ipotecare.
Însă, începând din noiembrie 2021, Fed a început să-și reducă achizițiile de obligațiuni în jos, făcând reduceri considerabile în fiecare lună până la zero net în martie 2022.
De atunci, Fed a crescut agresiv rata fondurilor federale pentru a lupta cu inflația de zeci de ani. Deși rata fondurilor federale poate influența ratele ipotecare, nu o face direct. De fapt, rata fondurilor federale și ratele creditelor ipotecare se pot mișca în direcții opuse.
Cu toate acestea, având în vedere viteza istorică și amploarea creșterilor ratelor Fed în 2022 și 2023 - ridicând rata de referință cu 5,25 puncte procentuale în ultimele 18 luni — chiar și influența indirectă a ratei fondurilor federale a dus la un impact ascendent asupra ratelor ipotecare în ultimele două ani.
Fed a ales să mențină ratele constante la ultimele sale două întâlniri, care s-au încheiat în septembrie. 20 și nov. 1. Dar președintele Fed, Jerome Powell, a spus clar acest lucru o altă creștere a ratei este încă posibilă la o viitoare întâlnire. Următorul anunț al ratei Fed va fi făcut în decembrie. 13.
Metodologie
Mediile naționale menționate mai sus au fost calculate pe baza celei mai mici rate oferite de peste 200 dintre cei mai mari creditori ai țării, presupunând o raportul împrumut-valoare (LTV) de 80% și un solicitant cu un scor de credit FICO în intervalul 700-760. Tarifele rezultate sunt reprezentative pentru ceea ce clienții ar trebui să se aștepte să vadă atunci când primesc cotații reale de la creditori pe baza calificărilor lor, care pot varia față de ratele de teaser anunțate.
Pentru harta noastră a celor mai bune rate de stat, este listată cea mai mică rată oferită în prezent de un creditor chestionat în acel stat, presupunând aceiași parametri de LTV de 80% și un scor de credit între 700-760.
Investopedia / Alice Morgan
