Cele mai bune conturi de gestionare a numerarului Robo-Advisor din 2023

Bio completă

David este un scriitor de conținut financiar în New York City. El este specializat în acoperirea asigurărilor, investițiilor și planificarea pensionării. Înainte de a scrie cu normă întreagă, a lucrat ca consilier financiar și a promovat atât examenele CFP, cât și cele din seria 6.

Fapt verificat de Will Baker

Bio completă

Will Baker este un veteran al marinei americane, care este editor asociat al recenziilor de produse pentru investiții și tranzacții la Investopedia. Will are experiență în scris independent, acoperind investiții și strategii de tranzacționare complexe. Înainte de Investopedia, Will a fost scriitorul de conținut pentru Simpler Trading. Deține o licență de la Universitatea din Florida Centrală.

Concluzia

Conturile de gestionare a numerarului Robo-advisor pot câștiga dobânzi mari și pot oferi servicii bancare de calitate. Potrivirea potrivită depinde de obiectivele tale generale. Betterment are cel mai bun cont general de gestionare a numerarului pentru robo-consilieri, datorită ratei sale ridicate a dobânzii, fără taxe lunare și acces gratuit la bancomate în întreaga lume. Wealthfront este, de asemenea, excelent, cu aceleași avantaje ca Betterment, deși accesul său la ATM nu este la fel de bun pe cât percepe comisioane pentru retragerile din afara rețelei. Wealthfront face o treabă mai bună cu depunerea directă, oferindu-ți banii cu două zile mai devreme decât o bancă obișnuită.

Dacă doriți servicii bancare obișnuite cu robo-consilierul dvs., cum ar fi scrierea cecurilor, servicii în persoană și acces la bancomat pentru a depune numerar, luați în considerare Merrill Guided Investing. În cele din urmă, în timp ce Titan Invest oferă cea mai bună rentabilitate datorită sistemului său unic de scanare zilnică pentru cele mai bune rate ale fondurilor de trezorerie, aceasta vine cu retrageri mai lente și puține servicii bancare.

Comparați cele mai bune conturi de gestionare a numerarului Robo-Advisor

Companie	Taxă lunară	Dobândă câștigată	Servicii bancare disponibile	Măturări automate	Asigurare FDIC
Îmbunătățire Cel mai bun în general	Nici unul	4,75% APY, 5,50% ca bonus de înscriere	Retrageri la bancomat, card de debit pentru cumpărături, redactare cecuri	Nu	Da, 2 milioane de dolari
Frontul bogăției Cel mai bun pentru depunerea directă a salariului	Nici unul	5,00% APY (5,50% când recomandați un prieten)	Retrageri la bancomate, card de debit pentru cumpărături, acces anticipat la salarii, redactare cec	da	Da, 8 milioane USD (16 milioane USD pentru conturile comune)
Investiții ghidate Merrill Cel mai bun pentru serviciile bancare tradiționale	125 USD pe an, se poate renunța pentru soldurile Merrill de peste 250.000 USD	0.01%	Scrierea cecurilor, retrageri la bancomate și depuneri de numerar, servicii în persoană, plata facturilor	da	Da, 250.000 USD
Titan InvestCel mai bun pentru a câștiga o rată a dobânzii ridicată	Nici unul	5.33%	Nici unul	da	Da, 5 milioane de dolari

Ghid pentru alegerea celui mai bun cont de gestionare a numerarului

Pe măsură ce comparați diferite conturi de gestionare a numerarului, acești factori vă pot ajuta să determinați potrivirea potrivită.

• Rata procentuală anuală (APY): APY este dobânda câștigată din soldul contului dvs. de gestionare a numerarului. Poate exista o gamă masivă de la profituri generoase până la practic nimic. În mod ideal, APY-ul dvs. ar trebui să fie cât mai mare posibil.
• Asigurare FDIC: Asigurare FDIC înlocuiește soldul contului dvs. de gestionare a numerarului dacă robo-advisor dă faliment. Unele conturi de gestionare a numerarului oferă mult mai mult decât acoperirea standard de 250.000 USD oferită de băncile tradiționale. Țineți cont de acest lucru dacă aveți un sold de numerar deosebit de mare.
• Taxe: Robo-advisors pot percepe comisioane lunare pentru conturile de gestionare a numerarului. De asemenea, pot percepe comisioane pentru retragerile de la bancomate, încasarea cecurilor și alte servicii. Încercați să mențineți taxele scăzute, mai ales că sunt disponibile atât de multe opțiuni cu costuri reduse.
• Servicii de cont: Ce servicii bancare doriți de la contul dvs. de gestionare a numerarului? Unii câștigă doar dobândă și permit retrageri/depuneri electronice între conturi. Alții oferă o gamă completă de servicii bancare, inclusiv acces la bancomate, scriere de cecuri, plata facturilor și depunere directă pentru cecuri de plată.
• Servicii de investiții: De asemenea, ar trebui să luați în considerare modul în care serviciile de investiții ale unei companii și robo-advisor se potrivesc nevoilor dvs. Deși vă puteți deschide conturi de robo-advisor și de gestionare a numerarului la diferite companii, este mai convenabil să le aveți în același loc. Ar trebui să vedeți și dacă o companie oferă măturari automate, unde vă mută automat numerarul neinvestit în contul de gestionare a numerarului pentru a câștiga dobândă.
• Serviciu clienți: De ce aveți nevoie pentru serviciul clienți cu contul dvs. de gestionare a numerarului? Mulți robo-consilieri oferă asistență simplă prin e-mail și o aplicație mobilă. Alții oferă asistență telefonică și personală.

Care sunt alternativele la conturile de gestionare a numerarului?

• Conturi de economii cu randament ridicat: Conturile de economii cu randament ridicat provin de la bănci și uniuni de credit. The cele mai bune conturi de economii cu randament ridicat plătiți dobânzi la fel de mari ca conturile de gestionare a numerarului. Un cont de economii cu randament ridicat ar oferi probabil mai multe servicii bancare și suport, deoarece provine de la o bancă reală. Cu toate acestea, conturile de economii pot limita cât de des puteți efectua anumite retrageri lunare.
• Conturi de pe piața monetară: Conturile de pe piata monetara sunt si conturi de depozit bancar, cu cecuri si card ATM. The cele mai bune conturi de pe piața monetară necesită solduri mai mari decât un cont curent tradițional și, în schimb, plătesc dobânzi mai mari. Un cont pe piața monetară ar putea fi mai bun dacă aveți un sold mai mare și doriți mai multe servicii de cont curent. Cu toate acestea, conturile de gestionare a numerarului tind să aibă comisioane mai mici, mai ales dacă aveți un sold mai mic.
• Certificate de depozit (CD-uri): Un CD vă blochează banii pentru o perioadă stabilită de luni sau ani. În schimb, plătește o dobândă mai mare decât alte conturi de depozit bancar. Dar dacă încercați să vă retrageți mai devreme, pierdeți dobânda ca penalizare. The cele mai bune conturi de CD ar putea fi o opțiune dacă nu aveți nevoie de acces imediat la numerar și doriți cea mai mare rată a dobânzii posibilă. Un cont de gestionare a numerarului este mai bun pentru retrageri flexibile.
  

Ce este un cont de gestionare a numerarului?

Un cont de gestionare a numerarului oferă servicii bancare tradiționale de la o organizație nebancară, cum ar fi o firmă de investiții, a agent, sau un robo-consilier. Conturile de gestionare a numerarului câștigă dobândă pentru numerarul neinvestit. Ei pot oferi, de asemenea, retrageri la bancomate, plata facturilor, scrierea cecurilor și depunere directă. Organizațiile nebancare promovează aceste conturi pentru a atrage noi clienți.

Conturile de gestionare a numerarului sunt impozabile?

Da, câștigurile dvs. din dobânzi dintr-un cont de gestionare a numerarului sunt impozabile. În fiecare an, compania care gestionează contul dvs. de gestionare a numerarului vă va trimite o declarație care arată câștigurile dvs. din dobânzi, pe care trebuie să-l raportați ca venit guvernului. În cazul conturilor de gestionare a numerarului se aplică aceleași reguli fiscale ca și câștigarea dobânzii dintr-un cont bancar.

Puteți retrage bani dintr-un cont de gestionare a numerarului?

Da, puteți retrage bani dintr-un cont de gestionare a numerarului, deși procesul depinde de care robo-consilier să utilizați. Unii vă limitează la retrageri electronice. Trebuie să transferați fondurile într-un alt cont bancar pentru a efectua retrageri de numerar sau pentru a plăti facturile. Alte conturi de gestionare a numerarului includ cardurile de debit, pe care le puteți utiliza pentru a face achiziții sau a retrage numerar folosind un bancomat.

Metodologie

Oferirea cititorilor cu recenzii imparțiale și cuprinzătoare ale companiilor digitale de administrare a patrimoniului, cunoscute mai frecvent sub numele de robo-advisors, este o prioritate de vârf a Investopedia. Pe o perioadă de două luni, echipa noastră de cercetători, colectori de date și experți din industrie a efectuat un proces exhaustiv de revizuire care au inclus cercetări aprofundate în industrie, colectare de date din sondajul companiei și demonstrații practice și evaluări ale a 19 robo-advisor platforme.

Apoi am dezvoltat un model cantitativ care a punctat fiecare companie pentru a-și evalua performanța în nouă categorii majore și 57 de criterii pentru a găsi cei mai buni robo-consilieri. Scorul pentru ratingul general cu stele al fiecărei companii este o medie ponderată a criteriilor.

Multe dintre companiile pe care le-am analizat au efectuat și demonstrații live ale platformelor și serviciilor lor în apeluri video cu echipele noastre de cercetare și redacție. Echipa noastră de scriitori și editori experți a primit, de asemenea, acces la conturile live, astfel încât să poată efectua teste practice. Prin acest proces atotcuprinzător de colectare și revizuire a datelor, Investopedia v-a oferit o revizuire imparțială și amănunțită a celor mai buni robo-consilieri.

Citiți-ne integral Metodologie pentru revizuirea robo-advisors.

Separat, echipa noastră de cercetare a efectuat un sondaj pe 205 adulți din SUA cu vârsta cuprinsă între 18 și 72 de ani, care sunt clienți actuali ai unuia dintre cei 18 robo-consilieri. Deși informațiile colectate nu au influențat dezvoltarea modelului nostru de rating, au fost esențiale în adunarea informațiilor valoroase publicate în Sondajul Robo-Advisor al consumatorilor din 2023 al Investopedia.

Participanții la sondajul nostru Robo-Advisor din 2023 s-au înscris pentru un chestionar online, auto-administrat de la un furnizor de studii de piață. Colectarea datelor a avut loc în perioada august. 30 și sept. 15, 2023, cu 11 interviuri video realizate cu respondenți voluntari din sept. 7, până în sept. 17, 2023. Au fost utilizate mai multe controale de calitate, inclusiv screenere, indicatori de atenție, evaluări de înțelegere și metrici logice, printre altele, pentru a se asigura că au fost incluse doar răspunsurile de cea mai înaltă calitate.

Materialul și conținutul de mai sus nu trebuie considerate a fi o recomandare. Investiția în active digitale este extrem de speculativă și volatilă și este potrivită numai pentru investitorii care sunt capabili să suporte riscul unei potențiale pierderi și să experimenteze trageri puternice. Activele digitale nu au curs legal și nu sunt susținute de guvernul SUA. Activele digitale nu sunt supuse asigurării FDIC sau protecțiilor SIPC.

Dotdash Meredith primește compensații în numerar de la Wealthfront Advisers LLC („Wealthfront Advisers”) pentru fiecare client nou care solicită un cont de investiții automatizate Wealthfront prin linkurile noastre. Acest lucru creează un stimulent care are ca rezultat un conflict material de interese. Dotdash Meredith nu este un client Wealthfront Advisers, iar aceasta este o susținere plătită. Mai multe informații sunt disponibile prin link-urile noastre către Wealthfront Advisers.