Ratele ipotecare pe 30 de ani se mențin aproape de minim 2 luni
Ratele și tendințele ipotecare de astăzi - nov. 20, 2023
Evaluăm în mod independent toate produsele și serviciile recomandate. Dacă faceți clic pe linkurile pe care le oferim, este posibil să primim compensații. Află mai multe.
Încheind o săptămână de fluctuații sălbatice, ratele ipotecare pe 30 de ani s-au menținut în mare parte stabile vineri, rămânând aproape de minimul de două luni înregistrat joi. Cu doar câteva puncte de bază de creștere, cea mai recentă medie pe 30 de ani este acum de 7,67%. Activitatea ratelor a fost mixtă în alte tipuri de împrumuturi, dar puține medii s-au mutat mai mult de câteva puncte de bază.
Deoarece ratele variază foarte mult de la creditor, este întotdeauna inteligent să faceți cumpărături cea mai bună opțiune de credit ipotecar și comparați în mod regulat ratele, indiferent de tipul de împrumut pe care îl căutați.
| Mediile naționale ale celor mai bune rate ale creditorilor | ||
|---|---|---|
| Tipul de împrumut | Achiziție nouă | Refinanțați |
| 30 de ani fix | 7.67% | 8.09% |
| FHA 30 de ani fix | 7.42% | 7.78% |
| Jumbo 30 de ani fix | 6.94% | 6.94% |
| 15 ani fix | 6.94% | 7.24% |
| 5/6 BRAT | 7.83% | 7.98% |
Mediile ratelor ipotecare de astăzi: achiziție nouă
Vineri, modelul dramatic yo-yo al mediei pe 30 de ani s-a atenuat, cel puțin pentru o zi, cu o creștere minoră de doar 3 puncte de bază. Crezând media la 7,67%, ratele pe 30 de ani sunt încă foarte aproape de cel mai scăzut punct din septembrie. 14. Media este acum mult sub octombrie. Citirea de vârf din 17 de 8,45%, o valoare maximă de 23 de ani pentru împrumuturile pe 30 de ani.
Notă
Media ipotecare Freddie Mac publicată în octombrie. 26 a arătat că ratele pe 30 de ani au crescut pentru a șaptea săptămână consecutiv, până la o medie de 7,79% - cel mai ridicat nivel din 2000. Media Freddie Mac a scăzut de atunci la 7,44%, cea mai scăzută medie de la sfârșitul lunii septembrie.
Mediile lui Freddie Mac diferă de cele pe care le publicăm aici, deoarece Freddie Mac calculează a săptămânal medie care combină cinci zile anterioare de rate, care pot include împrumuturi cu prețuri puncte de reducere. În schimb, mediile Investopedia indică zilnic mișcarea ratei și include doar împrumuturile cu zero punct.
Între timp, ratele la împrumuturile pe 15 ani au fost fixe vineri, menținându-se la cel mai scăzut punct din august. Cu o medie de 6,94%, ratele ipotecare pe 15 ani se situează cu mult sub vârful record de 7,59% înregistrat în octombrie. 23, care a fost cea mai mare medie pe 15 ani din 2000.
Ratele Jumbo pe 30 de ani au mers și ele vineri, rămânând la 6,94%. Deși tarifele jumbo zilnice nu erau disponibile înainte de 2009, se estimează că vârful de 7,52% în octombrie. 19 a fost cea mai scumpă medie pentru împrumuturile jumbo pe 30 de ani în mai mult de 20 de ani.
Singurele medii noi ale împrumuturilor de cumpărare care au mutat mai mult de câteva puncte au fost VA fix pe 30 de ani, care a urcat cu 14 puncte de bază, și media 10/6 ARM, care a înregistrat o scădere de 16 puncte.
| Mediile naționale ale celor mai bune rate ale creditorilor - Achiziție nouă | ||
|---|---|---|
| Tipul de împrumut | Noi tarife de achiziție | Schimbare zilnică |
| 30 de ani fix | 7.67% | +0.03 |
| FHA 30 de ani fix | 7.42% | +0.03 |
| VA 30 de ani fix | 7.32% | +0.14 |
| Jumbo 30 de ani fix | 6.94% | Nicio schimbare |
| 20 de ani fix | 7.43% | +0.02 |
| 15 ani fix | 6.94% | Nicio schimbare |
| FHA 15 ani fix | 7.23% | -0.03 |
| Jumbo 15 ani fix | 7.02% | Nicio schimbare |
| Fix pe 10 ani | 6.89% | -0.01 |
| 10/6 BRAT | 7.92% | -0.16 |
| 7/6 BRAT | 7.88% | -0.06 |
| Jumbo 7/6 ARM | 6.71% | Nicio schimbare |
| 5/6 BRAT | 7.83% | -0.02 |
| Jumbo 5/6 ARM | 6.81% | Nicio schimbare |
Mediile ratelor ipotecare de astăzi: Refinanțare
Toate mediile ratelor de refinanțare, cu excepția a două, au fost plate sau aproape de plată vineri. Media pe 30 de ani de refi a scăzut cu 3 puncte de bază, reducând diferența dintre ratele de achiziție nouă pe 30 de ani și ratele de refi până la 42 de puncte de bază. Media pe 15 ani a scăzut între timp cu doar 2 puncte de bază, iar media jumbo pe 30 de ani a marcat timpul.
Doar mediile VA pe 30 de ani și 5/6 ARM refi au prezentat o mișcare notabilă, cu câștiguri de 9, respectiv 13 puncte de bază.
| Mediile naționale ale celor mai bune rate ale creditorilor - Refinanțare | ||
|---|---|---|
| Tipul de împrumut | Ratele de refinanțare | Schimbare zilnică |
| 30 de ani fix | 8.09% | -0.03 |
| FHA 30 de ani fix | 7.78% | +0.03 |
| VA 30 de ani fix | 8.01% | +0.09 |
| Jumbo 30 de ani fix | 6.94% | Nicio schimbare |
| 20 de ani fix | 7.93% | -0.01 |
| 15 ani fix | 7.24% | -0.02 |
| FHA 15 ani fix | 7.35% | +0.02 |
| Jumbo 15 ani fix | 7.02% | Nicio schimbare |
| Fix pe 10 ani | 7.17% | -0.03 |
| 10/6 BRAT | 8.17% | +0.01 |
| 7/6 BRAT | 8.01% | -0.02 |
| Jumbo 7/6 ARM | 6.81% | Nicio schimbare |
| 5/6 BRAT | 7.98% | +0.13 |
| Jumbo 5/6 ARM | 6.81% | Nicio schimbare |
Calculați plăți lunare pentru diferite scenarii de împrumut cu ajutorul nostru Calculator ipotecar.
Tarifele pe care le vedeți aici, în general, nu se vor compara direct cu tarifele teaser pe care le vedeți promovate online, deoarece aceste tarife sunt alese ca fiind cele mai atractive, în timp ce aceste tarife sunt medii. Ratele teaser pot implica plata punctelor în avans sau pot fi selectate pe baza unui împrumutat ipotetic cu un scor de credit ultra-înalt sau pe baza unui împrumut mai mic decât cel obișnuit. Rata ipotecare pe care o asigurați în cele din urmă se va baza pe factori precum scorul dvs. de credit, venitul și altele, așa că poate fi mai mare sau mai mică decât mediile pe care le vedeți aici.
Cele mai mici rate ipotecare în funcție de stat
Cele mai mici rate ipotecare disponibile variază în funcție de statul în care au loc originile. Ratele ipotecare pot fi influențate de variațiile la nivel de stat ale scorului de credit, tipul mediu de împrumut ipotecar și dimensiunea, în plus față de strategiile diferite de gestionare a riscurilor ale creditorilor individuali.
Statele cu cele mai mici medii de achiziții noi pe 30 de ani au fost Vermont, Carolina de Nord, Alaska, Connecticut, Delaware, Arkansas, și Tennessee, în timp ce statele cu cele mai mari medii au fost Oregon, Nevada, Arizona, Georgia, Minnesota, Washington și Idaho.
Ce cauzează creșterea sau scăderea ratelor ipotecare?
Ratele ipotecare sunt determinate de o interacțiune complexă a factorilor macroeconomici și industriali, cum ar fi:
- Nivelul și direcția pieței obligațiunilor, în special randamentele trezoreriei pe 10 ani
- Politica monetară actuală a Rezervei Federale, în special în ceea ce privește cumpărarea de obligațiuni și finanțarea creditelor ipotecare garantate de guvern
- Concurenta intre creditorii ipotecari și diferite tipuri de împrumuturi
Deoarece fluctuațiile pot fi cauzate de orice număr dintre acestea simultan, este, în general, dificil să atribuiți modificarea unui singur factor.
Factorii macroeconomici au menținut piața creditelor ipotecare relativ scăzută pentru o mare parte a anului 2021. În special, Rezerva Federală cumpărase miliarde de dolari în obligațiuni ca răspuns la presiunile economice ale pandemiei. Acest politica de cumparare de obligatiuni este un factor de influență major al ratelor ipotecare.
Dar începând din noiembrie. În 2021, Fed a început să-și reducă în jos achizițiile de obligațiuni, făcând reduceri considerabile în fiecare lună până la zero net în martie 2022.
De atunci, Fed a crescut agresiv rata fondurilor federale pentru a lupta cu inflația de zeci de ani. Deși rata fondurilor federale poate influența ratele ipotecare, nu o face direct. De fapt, rata fondurilor federale și ratele creditelor ipotecare se pot mișca în direcții opuse.
Cu toate acestea, având în vedere viteza istorică și amploarea creșterilor ratelor Fed în 2022 și 2023 - ridicând rata de referință cu 5,25 puncte procentuale în ultimele 18 luni — chiar și influența indirectă a ratei fondurilor federale a dus la un impact ascendent asupra ratelor ipotecare în ultimele două ani.
Fed a ales să mențină ratele constante la ultimele sale două întâlniri, care s-au încheiat în septembrie. 20 și nov. 1. Deși președintele Fed, Jerome Powell, a spus clar acest lucru o altă creștere a ratei este încă posibilă la o viitoare întâlnire, date încurajatoare despre inflație lansat nov. De atunci, 14 a atenuat aproape toate așteptările privind creșterile viitoare. Următorul anunț al ratei Fed va fi făcut în decembrie. 13.
Metodologie
Mediile naționale menționate mai sus au fost calculate pe baza celei mai mici rate oferite de peste 200 dintre cei mai mari creditori ai țării, presupunând o raportul împrumut-valoare (LTV) de 80% și un solicitant cu un scor de credit FICO în intervalul 700-760. Tarifele rezultate sunt reprezentative pentru ceea ce clienții ar trebui să se aștepte să vadă atunci când primesc cotații reale de la creditori, pe baza calificărilor lor, care pot varia față de ratele de teaser anunțate.
Pentru harta noastră cu cele mai bune rate de stat, este listată cea mai mică rată oferită în prezent de un creditor chestionat în acel stat, presupunând aceiași parametri de LTV de 80% și un scor de credit între 700-760.
Investopedia / Alice Morgan