Cât de mult pot câștiga cu un CD de 10.000 USD?
Evaluăm în mod independent toate produsele și serviciile recomandate. Dacă faceți clic pe linkurile pe care le oferim, este posibil să primim compensații. Află mai multe.
Recomandări cheie
- CD-urile plătesc cele mai mari rate din ultimii 20 de ani datorită campaniei agresive de combatere a inflației a Rezervei Federale.
- Deschiderea unui CD acum vă permite să garantați unul dintre ratele record de astăzi luni sau ani în viitor.
- Rata de top la nivel național pentru fiecare termen de CD – de la 6 luni la 5 ani – variază în prezent între 5,20% și 6,18% APY.
- Cu o investiție de 10.000 USD într-un CD cel mai bine plătit, puteți câștiga sute până la mii de dolari din dobândă pe banii dvs. și mult mai mult decât dacă o păstrați într-un cont de economii obișnuit.
- CD-urile vă pot ajuta și ele a pastra banii tăi în economii, reducând tentația de a cheltui pe achiziții neplanificate.
Cele mai bune prețuri pentru CD-uri au crescut vertiginos în 2023
În ultimele 20 de luni, Rezerva Federală a luptat agresiv cu inflația ridicată de decenii prin creșterea în mod repetat a valorii
rata fondurilor federale. Cu 11 creșteri, Fed și-a crescut rata de referință cu 5,25% cumulat, la cel mai ridicat nivel din 2001.Aceasta a fost o veste grozavă pentru economisitori, deoarece rata fondurilor federale influențează direct ceea ce băncile și uniunile de credit sunt dispuse să plătească consumatorilor pentru depozitele lor. Și, în consecință, ratele pe care le puteți câștiga pe conturile de economii cu randament ridicat, pe piața monetară și pe conturile CD au crescut la maxime istorice.
Câștigurile remarcabile au fost observate pe parcursul fiecărui termen CD de la 3 luni la 5 ani, dar în grafic mai sus, puteți vedea clar calea pe care au urmat-o ratele CD pe 1 an de la prima creștere a Fed în martie 2022. De la puțin peste 1% la acea vreme, rata lider de CD pe 1 an este acum peste 6%.
Cum funcționează CD-urile și de ce sunt atât de inteligente acum
Certificate de depozit (CD-uri) sunt o modalitate de a vă asigura o rată mai mare decât ați putea câștiga dintr-un cont de economii sau de pe piața monetară, dar și de a bloca o rată care vi se va garanta pentru o perioadă de timp stabilită. Deci, atunci când deschideți un CD, nu vă înscrieți doar pentru o rată a dobânzii cunoscută, ci și pentru o durată sau termen cunoscut.
Ceea ce este grozav la asta, în special atunci când tarifele sunt mari, așa cum sunt acum, este că rata dvs. nu poate scădea. Este foarte posibil ca Fed să înceapă să-și reducă rata de referință în 2024 și, dacă va face acest lucru, ratele pe conturi de economii cu randament ridicat și conturi de pe piața monetară va începe să cadă. Dar o rată de CD pe care ați blocat-o este a voastră să o păstrați până când CD-ul se maturizează.
În timp ce este posibil ratele CD-ului ar putea urcați încă puțin mai sus - dacă Fed implementează o altă creștere a ratei - este, de asemenea, posibil ca banca centrală să fi terminat cu creșterile sale și ratele CD-ului să fi atins deja apogeul. În orice caz, CD-urile sunt deja o mișcare grozavă, deoarece tarifele sunt atât de ridicate. Și dacă se mișcă mai sus, probabil că va fi doar o creștere marginală.
Cât de mult pot câștiga cu 10.000 USD într-un CD?
Cât de mult poți câștiga angajând o parte din banii tăi pe un CD la tarifele actuale, depinde, desigur, de termenul pe care îl alegeți și de CD-ul pe care îl deschideți. Dar folosind o sumă comună de investiție de 10.000 USD, vă arătăm mai jos ce puteți câștiga prin deschiderea unui CD cel mai bine plătit în oricare dintre termenii majori.
Am arătat, de asemenea, cum se compară aceste câștiguri cu un cont de economii care plătește 3%, pentru a vă ajuta să înțelegeți ce aveți de câștigat cu un angajament CD. Desigur, 3% este o rată ipotetică a contului de economii – este posibil să câștigați mai mult decât atât în acest moment. Dar este posibil să câștigați mult mai puțin.
De asemenea, este important să luăm în considerare faptul că ratele contului de economii vor începe să scadă atunci când Fed va începe să scadă ratele dobânzilor. Așa că câștigul de 3% dintr-un cont de economii acum nu înseamnă că vei câștiga atât de mult într-un an sau doi, sau mai departe. Rețineți, de exemplu, că înainte ca Fed să înceapă să majoreze ratele în 2022, rata de top la nivel național la un cont de economii cu randament ridicat era doar 0,70% APY.
Câștiguri pe un CD de 10.000 USD deschis la cele mai bune rate de astăzi
| Cel mai bun tarif la nivel național (APY) | Echilibrul la maturitate | Câștigurile totale | Câștig de câștig vs. un cont de economii de 3%* | |
|---|---|---|---|---|
| 6 luni | 5.76% | $ 10,288 | $ 288 | + $ 138 |
| 1 an | 6.18% | $ 10,618 | $ 618 | + $ 318 |
| 18 luni | 5.80% | $ 10,887 | $ 887 | + $ 432 |
| 2 ani | 5.60% | $ 11,151 | $ 1,151 | + $ 542 |
| 3 ani | 5.50% | $ 11,742 | $ 1,742 | + $ 815 |
| 4 ani | 5.20% | $ 12,248 | $ 2,248 | + $ 993 |
| 5 ani | 5.25% | $ 12,915 | $ 2,915 | + $ 1,323 |
Ai doar 5.000 USD sau mai puțin pentru un CD? Sau poate mai mult?
Poate 10.000 USD reprezintă mai multe economii decât îți poți permite să faci, iar 2.000 USD sau 5.000 USD este mai mult viteza ta. Sau poate aveți o sumă mai mare, cum ar fi 25.000 USD, de investit. Mai jos am prezentat câștigurile la care vă puteți aștepta la acele sume diferite de depozit.
Câștiguri pe diferite sume de CD la cele mai bune rate la nivel național
| Cel mai bun tarif la nivel național (APY) | Câștiguri totale pe un CD de 2.000 USD | Câștiguri totale pe un CD de 5.000 USD | Câștiguri totale pe un CD de 25.000 USD | |
|---|---|---|---|---|
| 6 luni | 5.76% | $ 58 | $ 144 | $ 720 |
| 1 an | 6.18% | $ 124 | $ 309 | $ 1,545 |
| 18 luni | 5.80% | $ 177 | $ 443 | $ 2,217 |
| 2 ani | 5.60% | $ 230 | $ 576 | $ 2,878 |
| 3 ani | 5.50% | $ 348 | $ 871 | $ 4,356 |
| 4 ani | 5.20% | $ 450 | $ 1,124 | $ 5,620 |
| 5 ani | 5.25% | $ 583 | $ 1,458 | $ 7,289 |
CD-urile au o captură, dar le poți folosi în avantajul tău
Există un compromis important în ceea ce privește CD-urile - acestea au un penalizare de retragere anticipată pe care le veți suporta dacă decideți că trebuie să încasați înainte de data scadenței CD-ului. Uneori acestea sunt relativ ușoare, dar uneori sunt destul de dure. Deoarece fiecare bancă și uniune de credit are propria politică, asigurați-vă că aflați cum va fi calculată orice penalizare inainte de te angajezi la un CD. Și dacă două CD-uri sunt destul de asemănătoare la tarif, mergeți cu cel care are o penalizare mai puțin oneroasă.
Cu toate acestea, există un avantaj pentru penalizările de retragere anticipată. Deoarece încasarea devreme vă va costa, poate fi un factor de descurajare eficient pentru a vă cheltui economiile pe ceva pentru care nu ați planificat anterior. Deci, dacă alegeți cu atenție termenul CD-ului, păstrarea banilor în depozit până la scadență nu numai că vă va ajuta să vă păstrați banii economisiți, ci va maximiza și ceea ce câștigați din acele economii.
Dezvăluirea metodologiei de colectare a ratei
În fiecare zi lucrătoare, Investopedia urmărește datele ratelor a peste 200 de bănci și uniuni de credit care oferă CD-uri și conturi de economii către clienții din întreaga țară și determină clasamentele zilnice ale conturilor cu cele mai bune plăți. Pentru a se califica pentru listele noastre, instituția trebuie să fie asigurată federal (FDIC pentru banci, NCUA pentru uniunile de credit), iar depozitul minim inițial al contului nu trebuie să depășească 25.000 USD.
Băncile trebuie să fie disponibile în cel puțin 40 de state. Și în timp ce unele uniuni de credit vă cer să donați unei anumite organizații de caritate sau unei asociații pentru a deveni membru dacă nu îndepliniți alte eligibilități criterii (de exemplu, nu locuiți într-o anumită zonă sau nu lucrați într-un anumit tip de muncă), excludem uniunile de credit a căror cerință de donație este de 40 USD sau Mai mult. Pentru mai multe despre cum alegem cele mai bune tarife, citiți metodologia noastră completă.