Asigurare pentru a doua moarte

Ce este asigurarea Second-To-Die?

Asigurarea de a doua moarte este un tip de asigurare de viata pentru două persoane (de obicei căsătorite) care oferă beneficii beneficiarilor numai după ce ultima persoană supraviețuitoare din poliță a decedat. Asigurarea de a doua moarte este adesea folosită pentru planificarea imobiliară, în general pentru a finanța un trust irevocabil de asigurări de viață (ILIT) sau pentru a transmite prestații de deces copiilor sau nepoților.

Aceasta diferă de asigurarea de viață obișnuită prin faptul că partenerul supraviețuitor nu primește nicio prestație după moartea soțului. Cu o asigurare de viață obișnuită, de obicei o persoană căsătorită își va numi soțul sau soția drept beneficiar și vor face acest lucru primiți prestația de deces după decesul deținătorului poliței de asigurare - dar titularul poliței de poliție poate numi orice beneficiar care nu este soț bine.

Cum funcționează asigurarea Second-To-Die

Părinții care încheie acest tip de asigurare se gândesc de obicei la copiii lor. De exemplu, o poliță de asigurare secundară pentru a muri ar putea fi concepută pentru a plăti impozite pe proprietate sau sprijiniți copiii supraviețuitori. Se mai numește „asigurare duală de viață” și „asigurare de supraviețuire”.

În general, asigurarea secundară pentru moarte este utilizată pentru planificarea imobiliară și, de obicei, acoperă două sau mai multe persoane pentru mai puțini bani decât ar costa polițele individuale. Beneficiul de deces datorat unei polițe de asigurare de viață pentru supraviețuire este de obicei calculat pentru a plăti impozite federale pe proprietate și alte costuri de decontare a proprietății datorate după ce ambii soți au decedat.

Produsul de asigurare de viață care a murit a fost dezvoltat în anii 1980, când o nouă lege le-a permis cuplurilor căsătorite să întârzie impozitele pe proprietatea federală până la dispariția ambilor soți. Această lege i-a ajutat pe soții supraviețuitori să evite epuizarea finanțelor pentru a plăti facturi fiscale mari, ceea ce pune presiune financiară suplimentară asupra altor moștenitori rămași.

O poliță de asigurare de viață secundară morții începe cu o primă anuală care acoperă indemnizația de deces. Excesul crește cu impozite amânate, creând o valoare în numerar care ar trebui să acopere unele sau toate primele mai mari pe măsură ce îmbătrâniți.

Motive pentru a achiziționa o asigurare secundară

Mai economic

Prima se bazează pe speranța de viață comună a unui cuplu și, pentru că nu plătește nimic până când mor ambii soți, prima este semnificativ mai puțin costisitoare decât achiziționarea de polițe separate pentru ambele persoane cu aceeași sumă totală în dolari beneficii.

Calificare mai ușoară

Dacă o persoană nu se află într-o stare de sănătate deosebită, nu contează la fel de mult, deoarece ambii asigurați trebuie să moară înainte ca plățile să fie plătite. În caz contrar, persoanei cu probleme de sănătate i se poate refuza asigurarea de viață dacă solicită o singură poliță.

Planificarea imobiliară

În unele cazuri, asigurarea de viață secundară morții poate ajuta la construirea unei moșii, nu doar la protejarea acesteia de impozite. La fel ca asigurarea de viață tradițională, beneficiul de deces al unei polițe de a doua moarte vă poate asigura beneficiarii primesc o sumă minimă de bani, chiar dacă toate economiile asiguratului s-au epuizat în timpul vieții lor.

Păstrează o moșie

Mulți oameni cumpără polițe de asigurare de viață second-to-die pentru a asigura intact transferurile lor imobiliare către beneficiarii lor. De exemplu, ar putea dori să știe că cabina familiei va rămâne în uz timp de generații, mai degrabă decât să fie vândută pentru a plăti impozitele pe moarte.