Cum se utilizează dividendele pentru veniturile din pensii
Există numeroase teorii care vorbesc despre cea mai bună metodă de a economisi pentru pensionare - o tradițională alocarea activelor pe baza unui interval de timp. Aceasta include clase de active alternative pentru a realiza diversificarea și dividendele pentru venituri sau pentru gard viu împotriva riscurilor de piață. Utilizarea dividendelor în timpul pensionării are atât avantaje, cât și dezavantaje.
Chei de luat masa
- Investitorii dețin o porțiune a companiei la care au achiziționat acțiuni, ceea ce îi face să aibă dreptul și la o parte din profituri care sunt plătite în dividende.
- Dividendele pot fi plătite la rate fixe pentru acționarii preferențiali sau la rate variabile pentru acționarii cu acțiuni comune, iar plata se observă cel mai frecvent trimestrial.
- Dividendele pot fi utilizate pentru acoperirea împotriva volatilității și inflației, oferind o livrare constantă a veniturilor.
- Dezavantajul este că companiile pot alege să nu declare dividende, ceea ce poate anula beneficiul diversificării unui portofoliu de pensii cu dividende.
- Dividendele sunt impozitate la rata impozitului pe venit, care este mai mare decât rata câștigurilor de capital.
Cum funcționează dividendele
Înainte de a stabili dacă dividendele sunt cea mai bună opțiune pentru economiile de pensionare, este important să înțelegem cum dividende muncă. Atunci când un investitor achiziționează o acțiune, acesta devine un proprietar proporțional al companiei în funcție de câte acțiuni sunt achiziționate. Datorită acestei relații, profitul obținut de companie este împărțit cu acționar în unul din cele două moduri:
- Un dividend se plătește pe acțiune. Dacă un investitor deține 100 de acțiuni, iar compania declară un dividend de 0,50 USD pe acțiune, investitorul primește un dividend total plată de 50 $.
- Prețul acțiunilor companiei poate crește în timp, făcând acțiunile deținute de investitor mai valoroase, cunoscute și ca apreciere de capital.
Dividendele sunt de obicei plătite în numerar trimestrial și trebuie să fie deținute de data ex-dividendului pentru a primi dividendul declarat. Acționarii care dețin acțiuni preferate primesc dividende cu rată fixă, în timp ce acționarii cu acțiuni obișnuite primesc plăți cu rată variabilă.
Avantajele și dezavantajele dividendelor
Avantaje
Majoritatea investitorilor sunt preocupați de performanța investițională slabă, de pierderea principalului și de amenințarea constantă a inflației ridicate. Dividendele pot asigura o acoperire împotriva acestor riscuri în timp ce economisind pentru pensionare.
Cu toate că capitaluri proprii investițiile sunt atractive pentru investitori pentru potențialul de rentabilitate mai mare, volatilitatea pe piață poate fi un motiv de îngrijorare pentru investitorii care economisesc pentru pensionare. Concentrându-mă exclusiv pe apreciere capitala prin investiții de capitaluri proprii este posibil să nu ofere consecvența necesară investitorilor pentru a atinge obiectivele de economii la pensionare. Adăugarea de acțiuni plătitoare de dividende la alocarea activelor poate ajuta la atenuarea pierderilor din pozițiile de capitaluri proprii.
Investitorii pot folosi dividende pentru acoperirea împotriva inflației în creștere pe termen lung. Deși ratele au fost relativ scăzute recent, inflația are încă un efect coroziv asupra rentabilității investițiilor. Investitorii care dețin poziții în acțiuni plătitoare de dividende pot fi mai capabili să navigheze rate mai mari ale inflației în timp ce economisesc pentru pensionare.
Dezavantaje
Deși există motive pentru care investitorii ar putea dori să suplimenteze aprecierea capitalului în pozițiile de capitaluri proprii cu plăți aparent constante de dividende, există avertismente de luat în considerare. Dividendele nu sunt garantate; dependența de plăți consistente ar putea distorsiona proiecțiile de economii în direcția greșită. În cazul în care companiile decid să nu declare dividende, investitorii ar putea să nu atingă obiectivele lor de economii.
Dividendele sunt impozitate la o rată de impozitare a dividendelor calificată, care depinde de nivelul de venituri pe care investitorul se încadrează, în timp ce câștigurile asociate cu vânzarea de acțiuni apreciate sunt impozitate la inferior castiguri capitale rată. Plata impozitelor mai mari poate avea un efect dăunător atunci când vine momentul să ia veniturile la pensionare.
Deși dividendele pot reprezenta o oportunitate pentru o creștere consistentă și o acoperire împotriva inflației, investitorii care economisesc pentru pensionare trebuie să fie conștienți de potențialele dezavantaje ale acestui fapt strategie de investiții.