Cum sunteți taxat după ce ați vândut un fond mutual în RRA IRA?

După ce ați băgat bani într-un Roth IRA, puteți tranzacționa fonduri mutuale sau alte valori mobiliare din contul dvs. fără nicio consecință fiscală. Acest lucru este valabil și pentru IRA-urile tradiționale. Cele două tipuri de IRA diferă, totuși, în ceea ce se întâmplă atunci când vindeți un fond mutual și retrageți banii.

În schimb, pentru fondurile mutuale și alte investiții deținute în afara IRA și altele cu avantaje fiscale conturi, veți datora impozite pe profiturile dvs. de fiecare dată când vindeți un fond - chiar dacă mutați doar banii dintr-un fond în altul în aceeași societate de fonduri mutuale.

Diferențe fiscale între Roth și IRA-urile tradiționale

IRA-urile Roth și IRA-urile tradiționale funcționează diferit în ceea ce privește impozitele. Cu Roth IRA, banii pe care îi puneți sunt impozitați ca parte din venitul dvs. și la rata actuală de impozitare marginală, pentru anul în care faceți contribuția.

Într-o IRA tradiționalăcu toate acestea, contribuțiile dvs. sunt făcute cu venituri pretax, ceea ce înseamnă că banii nu sunt impozitați în acel moment, dar vor fi impozitați atunci când veți lua distribuții din cont. Aceasta include atât contribuțiile inițiale, cât și veniturile acestora.

Ambele tipuri de IRA vă permit să evitați plata impozitelor în fiecare an pe castiguri capitale sau alte venituri generate de contul dvs. Cu toate acestea, Roth și IRA-urile tradiționale diferă semnificativ în ceea ce privește modul în care sunt tratate aceste câștiguri atunci când le retrageți din cont.

Când retragi banii

Cu un IRA tradițional, impozitul este doar amânat și va trebui să plătiți impozite pe contribuțiile dvs. și orice câștiguri la ratele obișnuite ale impozitului pe venit. Cu un Roth IRA, acești bani sunt scutiți de taxe, atâta timp cât îndepliniți criteriile pentru distribuție calificată. De obicei, asta înseamnă că trebuie să aveți cel puțin 59 de ani și să dețineți contul de cel puțin cinci ani, deși există și alte câteva situații specifice care se califică. (Notă: puteți retrage contribuțiile inițiale Roth IRA oricând și fără taxe, dacă ar trebui vreodată.)

Ca o ilustrare, să presupunem că aveți un fond mutual într-un IRA Roth care a crescut la 15.000 USD din contul dvs. contribuția inițială de 5.000 USD, iar acum doriți să o vindeți și să retrageți banii din contul dvs. Presupunând că este o distribuție calificată, nici investiția inițială de 5.000 USD, nici profitul dvs. de 10.000 USD nu sunt impozabile și puteți face ceea ce doriți cu suma totală de 15.000 USD.

Cu un IRA tradițional, totuși, întreaga distribuție ar fi impozitată la rata de impozitare marginală pentru venituri obișnuite (atâta timp cât aveți 59½ sau mai mult, altfel ați fi datorat și o penalizare de 10% pentru retragere). Deci, de exemplu, dacă vă încadrați în marja fiscală de 22%, retragerea dvs. de 15.000 USD vă va costa 3.300 USD în impozite și vă scade doar 11.700 USD. S-ar putea ca statul dvs. să dorească o parte din asta.

Între timp, dacă ați deținut banii în afara unui plan cu avantaje fiscale, cum ar fi în mod obișnuit cont de brokeraj, profitul dvs. (10.000 USD) ar fi impozitat la rata impozitului pe câștigurile de capital pe termen lung, mai degrabă decât la rata impozitului pe venit. Dacă este vorba de 15%, ați fi datorat 1.500 USD în impozite.

Linia de fund

Dacă îngrijorările cu privire la consecințele fiscale v-au împiedicat să mutați bani în IRA, indiferent dacă sunt tradiționale sau Roth, nu lăsați să vă rețină. Cu toate acestea, dacă vindeți un fond mutual într-un IRA tradițional și intenționați să retrageți banii, rețineți că probabil veți datora o taxă.