Cele mai bune 7 companii de asigurări comerciale din 2021

Lisa Bernardi este expertă în finanțe personale și afaceri mici, care a scris pentru publicații precum Bankrate, Reviews.com, TIME și multe altele. Este expertă în credite, datorii și asigurări și acoperă frecvent subiecte precum finanțarea locuințelor și tehnologia consumatorilor. Lisa are un Master of Science în Afaceri Internaționale de la Universitat Pompeu Fabra și o licență în Arte în Comunicații Globale de la Universitatea Americană din Paris.

Obțineți o ofertă

La nivel național oferă o acoperire și un serviciu de vârf în industrie pentru cea mai largă gamă de tipuri și dimensiuni de afaceri, ceea ce îl face alegerea noastră pentru cel mai bun ansamblu pentru asigurarea afacerilor comerciale.

De cand asigurare de afaceri nevoile sunt atât de diverse, încât mulți furnizori pot oferi o acoperire limitată doar pentru anumite tipuri de întreprinderi. La nivel național crește peste restul, cu opțiuni de politică atât pentru întreprinderile mici, cât și pentru cele mari. Acoperirea include aproape orice tip de protecție la care vă puteți gândi: polițe tradiționale precum răspunderea generală și asigurarea umbrelă, protecție suplimentară împotriva defecțiunilor echipamentelor și a proceselor legate de ocuparea forței de muncă și opțiuni și mai moderne prin securitatea cibernetică protecţie.

Nationwide primește, de asemenea, premii de la mai multe agenții de rating din industrie. AM Best a emis un rating de stabilitate financiară A + (superior), iar Better Business Bureau (BBB) ​​acordă furnizorului cel mai mare rating A + posibil. La nivel național a obținut un scor slab în studiul comercial J.D. Power Small din 2020. Aceasta a fost o mare inversare de la performanța lor puternică din 2019.

Unul dintre puținele dezavantaje ale Nationwide este că ofertele online sunt limitate la cinci tipuri de acoperire. Pentru informații mai detaliate despre politici, va trebui să sunați și să discutați cu un agent. Există, de asemenea, câteva industrii de afaceri mici care nu primesc o atenție specifică, cum ar fi hotelurile și profesioniștii imobiliari. În cele din urmă, asigurarea comercială națională nu este disponibilă în Alaska sau Hawaii, deși acoperirea poate fi achiziționată oriunde în Statele Unite continentale.

Obțineți o ofertă

Politicile de răspundere generală specifice industriei Chubb oferă o acoperire adaptată companiilor de toate tipurile și dimensiunile, la un preț care nu poate fi depășit de concurenți. Acest lucru îl câștigă pe Chubb din capul nostru pentru cea mai bună acoperire de răspundere generală din recenzia noastră.

Chubb este un furnizor global de asigurări care scrie în fiecare an 40 de miliarde de dolari în polițe individuale și comerciale, oferind o gamă deosebit de impresionantă de acoperire a asigurărilor de afaceri. Politica de răspundere generală Customarq a lui Chubb este potrivită atât pentru întreprinderile mici, cât și pentru multinaționale, în peste o mie de persoane diferite coduri de clasificare a industriei. Această politică acoperă aproape orice, de la vătămări corporale și daune materiale la litigii și furnizorii, deși spre deosebire de unii concurenți, acoperirea globală nu este inclusă și trebuie achiziționată separat.

Pentru companiile care au nevoie de ceva mai personalizat, Continuum de la Chubb poate fi aplicat în orice politică generală de răspundere sau poate fi achiziționat individual. Această protecție suplimentară acoperă elemente precum răspunderea succesorală și produsele întrerupte. Desigur, companiile cu venituri anuale mai mici de 30 de milioane de dolari pot profita și de afacerea Chubb politica proprietarului, care combină răspunderea generală cu proprietatea comercială și alte tipuri specifice de industrie acoperire.

Din păcate, Chubb nu oferă cotații online pentru niciuna dintre polițele sale de asigurare comercială și solicită tuturor companiilor să cumpere acoperire prin intermediul unui agent.

De asemenea, merită remarcat faptul că Chubb se clasează printre cei mai buni din industrie atât în ​​ceea ce privește stabilitatea financiară, cât și satisfacția clienților. Furnizorul deține un rating de rezistență financiară A ++ de la AM Best. De asemenea, are un A + de la BBB. Chubb a ocupat primul loc în 2020 Studiul J.D. Power SUA privind micile asigurări comerciale.

Obțineți o ofertă

Oferind două politici tradiționale pentru proprietarii de afaceri (BOP) și o opțiune mai cuprinzătoare, Berkshire Hathaway vă poate oferi acoperire combinată de neegalat pentru toate aspectele afacerii dvs. și este cea mai bună din recenzia noastră pentru proprietarul afacerii politici.

Berkshire Hathaway este binecunoscută ca compania mamă a GEICO. Dar conglomeratul oferă, de asemenea, asigurări comerciale prin două canale: biBERK, o afacere mică cu servicii complete compania de asigurări și TREI, un efort mai nou care a făcut furori în industrie pentru a oferi o simplă pagină de trei pagini politică.

Companiile care caută politica proprietarului unei companii personalizabile pot trece prin biBERK, care oferă atât răspundere generală, cât și acoperire a proprietății. Răspunderea generală acoperă daunele materiale, vătămările corporale, răspunderea produsului și aspectele legate de drepturile de autor. Acoperirea proprietății va include clădirea și spațiile închiriate, veniturile afacerii și conținutul din clădirea unei companii. Pentru opțiuni de personalizare suplimentare, proprietarii de companii pot alege dintre programe de completare, cum ar fi securitatea cibernetică și răspunderea pentru practicile de angajare.

TREI oferă o opțiune mai cuprinzătoare, cu toate elementele politicii proprietarului unei companii plus întreruperea afacerii, securitate cibernetică, despăgubirea lucrătorilor și auto comercial. Această politică accesibilă, all-inclusive, este ideală pentru întreprinderile mici care altfel ar trebui să combine un BOP cu o acoperire costisitoare suplimentară. Ni s-a citat o rată lunară rezonabilă pentru un mic magazin cu amănuntul care includea un vehicul și trei angajați (despăgubiri pentru lucrători).

Chiar dacă biBERK și TREI sunt relativ nou-veniți în industrie, fiecare este susținut de Berkshire Hathaway, care se află în industria asigurărilor din anii 1960. Cu toate acestea, acest lucru înseamnă că acoperirea companiei nu este încă disponibilă în toate statele. În momentul publicării, biBERK oferă BOP-uri în 29 de state, deși acoperirea E&O de răspundere profesională este disponibilă în 50 de state. TREI continuă să adauge state în aria sa de acoperire, iar polița poate fi deja achiziționată în multe dintre statele care nu sunt eligibile pentru acoperirea BOP completă prin biBERK.

Obțineți o ofertă

Hartford are cele mai bune politici de proprietate comercială din revizuirea noastră, care oferă o acoperire totală accesibilă pentru toată lumea, de la proprietari unici până la corporații mari.

În afară de răspunderea generală, asigurarea de proprietate comercială este cea mai universal desfășurată acoperire veți găsi, deoarece protejează totul, de la unelte și echipamente la mobilier de birou de la furt și deteriora. Hartford oferă politici de proprietate comercială care se aplică oricărei afaceri, de la antreprenori care lucrează de acasă mari corporații cu sute de milioane de dolari în proprietate de asigurat, făcându-l alegerea noastră de top pentru proprietăți comerciale politici.

Politicile de proprietate comercială ale Hartford sunt împărțite în două categorii: întreprinderile mici cu mai puțin de 200 milioane USD valoarea asigurabilă totală și întreprinderile mari care depășesc acest prag. În timp ce acoperirea esențială rămâne aceeași, fiecare politică este adaptată nevoilor specifice care se modifică în funcție de dimensiunea companiei. De exemplu, creanțele de asigurări imobiliare mari sunt gestionate de agenți specializați și includ controlul pierderilor servicii de la echipa de ingineri de risc a The Hartford.

Cotațiile de proprietate comercială de la The Hartford sunt disponibile în general online, dar poate fi necesar să lucrați cu un agent pentru a obține o cotație dacă aveți o companie mare sau aveți nevoie de o acoperire specializată.

Deși politicile sunt oferite în majoritatea statelor, nu veți putea achiziționa acoperire dacă afacerea dvs. se află în Alaska, Hawaii sau New Jersey. De asemenea, trebuie să țineți cont de faptul că, chiar dacă The Hartford scrie politici de proprietate comercială pentru întreprinderi de orice dimensiune, acest asigurător este orientat în principal către companii mai mici. Putem vedea această concentrare a micilor afaceri în faptul că The Hartford a scris mai multe prime pentru întreprinderi mici (3,7 miliarde de dolari) decât primele medii și mari pentru întreprinderi combinate (3,1 miliarde de dolari) în 2019.

Obțineți o ofertă

Progressive este cel mai mare furnizor comercial de asigurări auto din Statele Unite și în revizuirea noastră, cu mai multe prime directe comerciale auto scrise decât orice alt asigurător. Acoperirea este disponibilă pentru aproape orice vehicul utilitar.

Progressive este cu ușurință cel mai mare asigurător comercial din Statele Unite, cu polițe scrise pentru peste un milion de vehicule comerciale începând cu 2019. În timp ce concurenții impun limitări anumitor tipuri de vehicule și industrii, Progressive acoperă o varietate mai largă decât oricine altfel, oferind politici pentru camioane, autobuze, remorci și chiar vehicule personale care sunt parțial utilizate pentru afaceri scopuri.

Politicile auto comerciale de la Progressive oferă o comoditate de neegalat, inclusiv servicii de telefonie 24/7 și acoperire în toate cele 50 de state. De asemenea, puteți economisi bani pe polița de asigurare a afacerii dvs. atunci când asociați un autovehicul comercial cu un alt tip de acoperire, cum ar fi răspunderea generală sau un BOP.

Potrivit Progressive, prima medie lunară pentru un client auto de afaceri este de aproximativ 188 USD pe lună. Cu toate acestea, anumite industrii vor plăti mult mai mult; de exemplu, asigurarea camioanelor comerciale prin costuri progresive între 640 $ și 982 $ pe lună în medie, iar politica medie a camioanelor de tractare ajunge la 448 USD pe lună.

Există câteva limitări ale politicilor comerciale ale Progressive. Sunt excluse tipurile specifice de vehicule, inclusiv căruțele de golf și vehiculele de urgență, cum ar fi ambulanțele și camioanele de pompieri; sunt excluse, de asemenea, politicile numai pentru remorci. Este posibil să găsiți că sunt disponibile mai puține opțiuni de personalizare comparativ cu alți furnizori și dacă achiziționați mai mult de doar asigurare auto pentru afacerea dvs., știți că Progressive externalizează alte tipuri de polițe comerciale către terți petreceri.

Obțineți o ofertă

Cu cerințe de răspundere pentru băuturi alcoolice care variază în funcție de stat, Insureon este cel mai bine echipat pentru a vă ajuta să găsiți furnizorul local potrivit pentru restaurantul, barul, magazinul cu amănuntul sau afacerea dvs. de catering. În revizuirea noastră, Insureon ocupă primul loc în ceea ce privește acoperirea răspunderii pentru alcool.

pentru că legile magazinului dram variază atât de mult în funcție de stat, este dificil să găsești un singur furnizor care să ofere o acoperire răspândită pe scară largă. Insureon este o piață online care vă permite să găsiți cu ușurință cea mai bună acoperire din statul dvs. cu un singur formular care returnează ofertele de la mai mulți furnizori. Deși Insureon nu subscrie niciuna dintre propriile politici, compania este autorizată să ofere servicii în toate cele 50 de state și de multe ori vă poate ajuta să obțineți acoperire în 24-48 de ore.

Insureon lucrează cu zeci de furnizori de asigurări comerciale, permițându-vă să economisiți timp completând o singură cerere pentru a obține mai multe oferte pentru afacerea dvs. Deși aplicația Insureon este mai complexă decât ceea ce veți găsi pe site-urile unor asigurători, este totuși mult mai mult eficient decât să stabiliți care companii oferă acoperire de răspundere a băuturilor alcoolice în zona dvs. și să solicitați cotații la unul unu.

Prețurile politicii pentru răspunderea pentru băuturi alcoolice vor varia în funcție de locația dvs., de cât timp ați lucrat și de ce procent din venitul global provine din vânzările de alcool. Potrivit Insureon, costul mediu anual al asigurării de răspundere civilă pentru băuturi alcoolice este de aproximativ 2.060 dolari pe an pentru baruri, 545 dolari pe an pentru restaurante și 775 dolari pe an pentru companiile de catering.

Obțineți o ofertă

Următoarele polițe de asigurare sunt create special pentru întreprinzători individuali și întreprinderi mici. Cu polițele începând cu rate lunare mici, Next reduce costurile drastic eliminând acoperirea care nu este necesară întreprinderile care desfășoară activități independente, ceea ce plasează Next Insurance în partea de sus a listei noastre pentru lucrătorii independenți care caută afaceri protecţie.

Majoritatea polițelor de asigurare comerciale sunt concepute în primul rând pentru întreprinderi cu mai mulți angajați și venituri anuale mari. Datorită acestor algoritmi, proprietarii individuali pot ajunge să plătească prețuri ridicate pentru acoperirea de care nu au nevoie. Next Insurance este un jucător relativ nou pe piața asigurărilor comerciale care oferă polițe special destinate persoanelor care desfășoară activități independente care își conduc propriile afaceri.

Următoarele polițe de asigurare nu includ orice tip de asigurare comercială, dar oferă acoperirea cea mai importantă pentru întreprinderile mici: răspundere generală, răspundere profesională, asigurări de erori și omisiuni (E&O), autovehicule comerciale, instrumente și echipamente și chiar despăgubiri pentru lucrători. Cu aceste opțiuni de politică limitate, puteți constata că Next nu este cea mai potrivită alegere pentru toate tipurile de companii, dar acoperirea este disponibilă pe scară largă în toate statele SUA. Furnizorul oferă citate online instantanee, o raritate în asigurarea de afaceri și poate chiar să înceapă acoperirea în aceeași zi.

Potrivit Next, companiile care desfășoară activități independente pot economisi până la 30% în comparație cu polițele tradiționale de asigurare comercială și pot primi reduceri de până la 10% atunci când grupează mai multe tipuri de acoperire. Next oferă planuri generale de răspundere civilă care încep de la rate foarte mici.

Deoarece Next Insurance este o companie atât de tânără, nu a fost încă evaluată de agenții precum AM Best sau J.D. Power. Cu toate acestea, este susținut de München R.E., care este calificat A + de AM Best. Next a obținut, de asemenea, un rating A + de la BBB.