Ce este o politică sau o ilustrație de vânzări?
O poliță sau o ilustrație de vânzări este un instrument educațional care arată unui potențial sau nou titular al poliței de asigurare cum funcționează o poliță de asigurare de viață sau de invaliditate. O ilustrare a poliței sau a vânzărilor are în vedere toate detaliile cheie ale poliței, inclusiv vârsta, sexul și clasa de subscriere a solicitantului sau asiguratului (nivelul de risc utilizat pentru determinarea primelor).
Defalcarea politicii sau ilustrarea vânzărilor
O poliță sau o ilustrație de vânzări arată, de asemenea, numele produsului de asigurare, termenul, valoarea beneficiului, premium, valorile în numerar (dacă politica are o componentă a valorii în numerar) și proiectate dividende (dacă polița este emisă de o societate de asigurări mutuale). Ilustrația va descrie, de asemenea, orice pilot sau opțiuni de politică. O ilustrare a politicii arată cum se așteaptă să se schimbe valoarea politicii în timp și pe ce ipoteze se bazează aceste valori. O ilustrare a politicii de invaliditate va arăta, de asemenea, perioada de așteptare înainte ca prestațiile să devină plătibile și să descrie condițiile care trebuie îndeplinite pentru ca politica să fie plătită.
O politică sau o ilustrație de vânzare nu este un contract obligatoriu și nu garantează cât va valora o politică într-un anumit an, cu excepția cazului în care valorile sunt specificate în mod explicit ca „garantat”. Ilustrația este în mare parte o presupunere educată determinată de un program de computer bazat pe informațiile disponibile în momentul generării ilustrației. Garanțiile legale efective asociate politicii sunt cuprinse în contractul poliței.
Agenții de asigurări oferă o ilustrare a poliței solicitanților care intenționează să cumpere o poliță de asigurare de viață sau de invaliditate. Ilustrația prezintă caracteristicile și beneficiile politicii. După emiterea politicii, agentul va emite o nouă ilustrație pe baza politicii emise efectiv, deoarece poate conține ipoteze diferite decât ilustrația utilizată în faza de aplicare. De exemplu, examenul medical al solicitantului ar fi putut plasa clientul într-o categorie de risc mai mare decât cea inițială ilustrarea vânzărilor presupusă sau solicitantul s-ar fi putut răzgândi cu privire la volumul de acoperire dorit cumpărare.
The Asociația Națională a Comisarilor de Asigurări (NAIC) a elaborat un model de ilustrare a politicii pe care mulți asigurători îl folosesc ca bază pentru politica lor sau ilustrații de vânzări, deoarece este ușor de înțeles și conține toate informațiile de care au nevoie consumatorii știu.Afișează valorile curente garantate și negarantate ale produsului pe baza modului în care subconturile subiacente ale politicii afectează valoarea în numerar a poliței și beneficiul de deces, presupunând o rată de rentabilitate rezonabilă, având în vedere toleranța la risc și piața clientului condiții. Ilustrația politicii ar trebui să arate, de asemenea, orice taxe asociate politicii. Ilustrațiile de vânzări sau polițe sunt utilizate cu produse precum asigurarea de viață întreagă, asigurarea de viață universală, asigurarea de viață universală variabilă și asigurarea de invaliditate pe termen lung.