RIA-urile folosesc tehnologia pentru a rezolva problemele întreprinderilor mici

În trecut, s-ar fi păstrat teama de a nu putea oferi același nivel de resurse clienților consilierii financiari să părăsească poziții în marile case de sârmă sau firme de brokeri pentru a lucra pentru mai mici firme. Astăzi, tehnologia face ca această preocupare să nu mai depășească. Pe măsură ce interesul pentru fintech continuă să crească și software-ul de planificare financiară devine mai disponibil și mai rentabil, mulți consilieri iau decizia de a părăsiți firmele de cabluri și deveniți consilieri de investiții înregistrați (RIA), brokeri independenți (IBD)) sau, în unele cazuri, își încep propriile firme RIA.

În plus față de software-ul obișnuit de cercetare și gestionare a portofoliului, trecerea de la lucrul la un nivel mare instituția este facilitată de noile tehnologii menite să ajute întreprinderile mici să își eficientizeze back-office-ul operațiuni. David Ruedi RICP®, consilier financiar la Ruedi Wealth Management din Champaign, Illinois. spune că, la începerea unei afaceri, „... va exista cu siguranță o creștere” a cantității de muncă care nu trebuie să fie orientată către client. Cu toate acestea, „tehnologia a redus drastic provocările legate de operarea unei firme, făcând posibil ca cineva să conducă profitabil o firmă mică”.

De multe ori antreprenorii nu realizează cât de greu și costisitor este să coordonezi și să integrezi toate operațiunile lor de backend, cum ar fi resurse umane, salarizare, conformitate și beneficii pentru angajați. În timp ce o suită completă de tehnologie de consilieri poate fi costisitoare, pe termen lung, timpul eliberat a cheltui pentru activități orientate către client are potențialul de a compensa costurile inițiale ale software.

Experiența clientului digital

Craig Stuvland este CEO și președinte, iar Craig Butler este partener administrativ la Tru Independence din Tigard, Oregon. Obiectivul firmei este să „Împuternicească profesioniștii în investiții cu instrumentele și sprijinul de care au nevoie pentru a crea independențe de succes consultanță în investiții și firme de administrare a averii. ” Cei doi antreprenori văd tehnologia ca un schimbător de jocuri pentru îmbunătățirea clientului experiențe. În plus față de instrumentele sofisticate de gestionare a portofoliului, multe dintre suitele complete de tehnologie care firmele de consultanță pot achiziționa portaluri în care clienții se pot autentifica și să aibă date digitale semnificative experiențe.

De la comunicarea cu furnizorii de asistență medicală prin intermediul unui portal online, până la finalizarea transferurilor, încasarea cecurilor și altele tranzacțiile electronice, mulți consumatori așteaptă o experiență digitală de fiecare dată când sunt prestate servicii dintr-un serviciu furnizor. Casele de cabluri mari care se luptă să-și actualizeze platformele sau să-și instruiască toți angajații cu noi capacități din cauza infrastructurii lor mari își pierd afacerea. Pe măsură ce fintech schimbă industria de gestionare a averii, capacitatea de a se adapta rapid la cele mai noi progrese în tehnologie este critice pentru a putea satisface așteptările clienților, iar firmele de consultanță mici și / sau independente au adesea o avantaj.

Dincolo de gestionarea portofoliului

În trecut, consilierii trebuiau fie să gestioneze singuri toate detaliile operaționale - conformitatea, salarizarea, beneficiile angajaților și asigurări de afaceri - sau trebuiau să angajeze o legiune de CPA-uri, agenți de asigurări și firme externe pentru a-și gestiona back office-ul lor. Nu numai că stabilirea unor astfel de relații este consumatoare de timp și lentă, dar externalizarea atâtea funcții poate fi costisitoare. Conform SCOR, o organizație nonprofit pentru o afacere mică, majoritatea proprietarilor de întreprinderi mici petrec 41 de ore (sau mai mult) în pregătirea impozitelor în fiecare an. Costurile variază, dar majoritatea proprietarilor de afaceri suportă costuri de cel puțin 1.000 USD anual pentru aceste servicii, 16% cheltuind 20.000 USD sau mai mult. Efectuarea taxelor de salarizare internă necesită încă 1-2 ore pe lună pentru majoritate, cu costuri lunare cuprinse între 50 și 5.000 de dolari.

Apariția tehnologiei întreprinderilor mici înseamnă că consilierii nu trebuie să poarte toate pălăriile unui proprietar de întreprindere mică, care acționează ca contabil sau al unui întreg departament de resurse umane. Ruedi spune: „În trecut, inițierea unui RIA a fost o sarcină descurajantă, deoarece părăsirea unei case de cabluri sau BD a însemnat că va trebui să faci multe lucruri manual, luând timp departe de activitățile de creștere și de orientare către client.”

La Ruedi Wealth Management, aceștia folosesc software pentru facturare, raportare, reechilibrare a portofoliului, agregare de conturi și operațiuni de conformitate, printre altele. Avantajele utilizării instrumentelor pentru gestionarea unora dintre aceste aspecte ale unei firme de consultanță sunt evidente. Dar pentru ceva de genul luării notelor clienților, este posibil ca valoarea adăugată să nu fie imediat evidentă, mai ales atunci când puteți lua notițe manual. Potrivit lui David Ruedi, „Introducerea informațiilor într-un sistem de gestionare a relației cu clienții (CRM) ar putea părea consumatoare de timp în începând, dar vă va economisi timp pe termen lung, reducând erorile și permițându-vă accesul rapid la notele anterioare înaintea clientului întâlniri. ”

Libertatea de a alege instrumente de raportare personalizate

Un avantaj suplimentar de a părăsi o instituție mare și de a lucra ca consilier independent este acela consilierii au libertatea de a alege ce software doresc să utilizeze pe baza a ceea ce le va aduce de fapt beneficii clienți. Lauren Podnos CFP®, este un planificator financiar la Wealth Care LLC New York, NY. Podnos spune că, în calitate de consilier la o instituție mai mare, „a fost forțată să ofere clienților rapoarte de 70 de pagini [că] clienți copleșiți și confuzi. "Acum, că are șansa de a-și alege propriile instrumente de raportare, Lauren îi oferă clienți, "... rapoartele concise și ușor de înțeles îi fac să se simtă mai confortabil. "

Stuvland spune că poate fi o provocare să înveți cum să optimizezi întreaga gamă de caracteristici ale unui nou program software. Consilierii pot simți că „beau dintr-o casă de pompieri”. Cu toate acestea, tehnologia are puterea de a face o firmă competitivă și este important să profitați de aceasta pentru a spori clientul experienţă.