Unum Life Insurance Review 2021

Argumente pro explicate

• Este posibil să nu fie necesare examene medicale: Cu anumite sume de acoperire, nu trebuie să vă supuneți unui examen medical și este posibil să nu fiți nevoit să răspundeți la nicio întrebare despre sănătatea dumneavoastră.
• Puteți obține acoperire pentru soț / soție și copii: Când aplicați pentru acoperire, puteți obține acoperire pentru soțul și copiii dvs. în aceeași aplicație.
• Planurile includ accesul la servicii de consiliere financiară și juridică: Planurile Unum includ resurse financiare și juridice de planificare a vieții. Supraviețuitorii și angajații acoperiți bolnavi în fază terminală pot contacta serviciul de consiliere pentru sfaturi cu privire la gestionarea proprietății și a poliței. Serviciul gratuit este axat pe păstrarea securității financiare, iar reprezentanții nu vor oferi sau vinde niciodată produse.

Contra explicate

• Persoanele fizice nu pot achiziționa acoperire de la Unum: Unum nu vinde asigurări direct consumatorilor. În schimb, lucrează cu angajatorii pentru a oferi acoperire angajaților. Pentru a se califica pentru acoperirea Unum, angajatorul dvs. trebuie să se asocieze cu compania și să ofere planuri ca parte a pachetului său de beneficii.
• Limite de acoperire bazate pe salariu: Cu Unum, nu puteți alege suma de acoperire dorită. În schimb, limitele dvs. de acoperire se bazează pe salariul dvs. În funcție de beneficiile oferite de angajatorul dvs., acoperirea este de obicei plafonată de șase ori salariul dvs., cu un maxim de 750.000 USD.
• Disponibilitate limitată pentru călăreți: Majoritatea companiilor de asigurări de viață vă permit să vă îmbunătățiți și să vă personalizați acoperirea prin adăugarea de piloți de asigurare. Cu toate acestea, Unum are opțiuni limitate pentru călăreți.

Planuri disponibile

Politicile Unum sunt disponibile numai prin intermediul angajatorilor participanți. Sumele de acoperire disponibile se bazează pe salariul dvs. În majoritatea cazurilor, vă puteți califica pentru acoperire de până la șase ori salariul dvs., cu un plafon de 750.000 USD.

Dacă vă înscrieți în termen de 60 de zile de la data eligibilității asigurării, puteți primi până la 100.000 USD de acoperire pentru dvs. Dacă doriți o acoperire peste această sumă, va trebui să vă supuneți unui examen medical și să răspundeți la întrebări despre dvs.

Când aplicați pentru acoperire, puteți obține, de asemenea, acoperire pentru soțul și copiii dvs. Valoarea maximă pentru acoperirea soției este de 100% din salariul dvs. sau 150.000 USD, oricare dintre acestea este mai mic. Pentru copiii dvs., valoarea maximă este de 10.000 USD per copil.

Unum are două planuri de asigurări de viață:

Viața pe termen lung

Cu asigurarea de viață pe termen lung, aveți acoperire pentru o perioadă prestabilită. Dacă mori pe durata termenului de asigurare, beneficiarii tăi primesc un ajutor de moarte. După expirarea termenului, beneficiarii dvs. nu primesc nimic dacă decedați.

Cu asigurarea pe termen a Unum, prima dvs. lunară depinde de benzile de vârstă de cinci ani. Pe măsură ce îmbătrâniți și vă mutați în următorii cinci ani, primele dvs. lunare vor crește.

Intreaga viata

Spre deosebire de asigurările de viață pe termen lung, asigurare de viață întreagă durează pe tot parcursul vieții și poate acumula și valoarea în numerar.

Dacă decedați în orice moment după ce ați primit acoperirea - și după perioadele de excludere a poliței - beneficiarii dvs. vor primi o prestație de deces.

Cu perioade de excludere, unii asigurători au perioada de asteptare înainte de a oferi acoperire în anumite circumstanțe. De exemplu, poate exista o perioadă de excludere de 24 de luni în care asigurătorul nu oferă o prestație de deces dacă persoana acoperită a murit prin sinucidere. După încheierea perioadei de excludere, care acoperă frecvent activități sau sporturi periculoase, asigurătorul va asigura acoperirea.

Călăreți disponibili

Majoritatea companiilor de asigurări vă permit să adăugați avize de asigurare sau călăreți la polița dvs. pentru a obține o acoperire suplimentară. Unum nu are motocicliști opționali, cum ar fi beneficiile pentru boli cronice sau returnarea primei rideri, dar include unele avize de asigurare cu acoperirea dvs.:

Beneficiu accelerat

Dacă vă îmbolnăviți terminal și nu vă așteptați să trăiți mai mult de 12 luni, puteți accesa până la 50% din prestațiile de asigurare de viață pentru a vă plăti cheltuielile. Când mori, beneficiarii tăi vor primi beneficiul rămas.

Renunțarea la Premium

Cu renunțarea la primă rider, veți renunța la plățile dvs. premium și vă veți menține acoperirea dacă deveniți dezactivat și nu mai puteți lucra.

Serviciu clienți

Nu puteți obține cotații pentru politicile Unum online; puteți obține informații despre tarife și politici numai prin departamentul de resurse umane al angajatorului.

Dacă sunteți deținător de poliță, puteți contacta serviciul clienți apelând la 866-679-3054. Asistența pentru clienți este disponibilă de luni până vineri de la 8 a.m. până la 8 p.m. EST.

Unum permite clienților să depună reclamații online și puteți, de asemenea, să vă actualizați beneficiarii și să vizualizați documentele de politică. Compania are, de asemenea, o aplicație pentru clienți, disponibilă pe Apple Store și Google Play.

Asistență pentru resurse financiare și juridice în planificarea vieții

Unul dintre avantajele cheie ale Unum este resursele financiare și juridice de planificare a vieții. Supraviețuitorii și angajații bolnavi în fază terminală pot contacta acest serviciu pentru ajutor în dezvoltarea strategiilor de protejare a finanțelor, planificarea viitorului și menținerea stilului lor de viață.

Indexul reclamației

Asociația Națională a Comisarilor în Asigurări publică rapoarte de reclamații ale companiei în fiecare an, un număr care reflectă numărul de reclamații pe care fiecare companie le-a primit în raport cu ponderea sa pe piața asigurărilor. O companie cu un raport peste 1,0 a primit mai multe reclamații decât este obișnuit, în timp ce o companie cu un raport sub 1,0 a primit mai puține reclamații.

În 2019, raportul de reclamații al Unum pentru segmentul său de asigurări de viață de grup a fost de 0,34, mai mic decât indicele național de reclamații.

Evaluări ale terților

AM Best este o agenție globală de credit specializată în industria asigurărilor. Ratele sale de rezistență financiară sunt utilizate pentru a măsura stabilitatea financiară a companiilor de asigurări.

În 2020, AM Best a afirmat calificarea „A” (excelentă) a Unum, ceea ce înseamnă că AM Best consideră că Unum este solid din punct de vedere financiar și capabil să își îndeplinească obligațiile de politică.

Deoarece Unum nu oferă polițe de asigurare de viață individuale, nu a fost inclus în studiul J.D. Power 2020 SUA privind asigurările de viață individuale.

Politica de anulare

La fel ca majoritatea companiilor de asigurări, Unum oferă o perioadă gratuită de 10 zile. În acest timp, vă puteți revizui și anula politica fără penalizare.

Odată ce perioada de aspect gratuit se încheie, modul în care sunt gestionate anulările depinde de tipul de politică. Cu asigurarea de viață pe termen, puteți anula în orice moment, dar primele dvs. nu vor fi rambursate. Cu asigurarea de viață întreagă, puteți obține valoarea de predare în numerar a poliței dvs.

Dacă aveți o poliță de asigurare de viață Unum prin intermediul angajatorului dvs. și angajarea dvs. se încheie, acoperirea dvs. este portabilă, astfel încât să o puteți lua cu dvs. după ce plecați. Puteți să vă convertiți planul într-o politică individuală de viață întreagă sau puteți achiziționa o politică de viață pe termen de un an.

Pentru a anula politica, trebuie să furnizați o notificare scrisă Unum cu cel puțin 31 de zile înainte de data anulării.

Preț

Când vine vorba de prețurile Unum, costurile dvs. depind de tipul de asigurare pe care îl alegeți, de valoarea acoperirii și de dacă angajatorul dvs. va plăti o parte din acoperirea dvs. Unii angajatori acoperă un procent sau întreaga primă lunară, în timp ce alții vă solicită să vă plătiți singuri primele.

La fel ca toate companiile de asigurări de viață, Unum cere să selectați „bărbat” sau „femeie” atunci când completați o cerere de acoperire. In timp ce a fi nonbinar nu te descalifică de la asigurarea de viață, trebuie să știți că companiile nu și-au actualizat procesele de subscriere pentru a reflecta o conștientizare actuală a problemelor de gen.

Concurență

Deoarece Unum are opțiuni de plan limitate și nu este disponibil pentru achiziții individuale, am comparat-o cu Prudențial, alegerea noastră pentru cea mai bună companie generală de asigurări de viață.

La fel ca Unum, Prudential oferă atât asigurări de viață pe termen lung, cât și întregi. Cu toate acestea, are și politici universale și de supraviețuire, oferindu-vă mai multe opțiuni și personalizare. Cu Prudential, puteți obține o acoperire de până la 10 milioane de dolari, astfel încât să alegeți o sumă de acoperire care să funcționeze pentru familia dvs.

Prudential are un avantaj suplimentar față de Unum, cu gama sa largă de piloți de asigurare disponibili, inclusiv beneficii accelerate pentru boli cronice, valoare în numerar sporită, protecție imobiliară și renunțare la plata lunară deduceri.

Puteți obține citate pentru politicile de viață pe termen lung ale Prudential.

Obțineți o ofertă

Cum analizăm companiile de asigurări de viață

Recenziile noastre despre companiile de asigurări de viață se bazează pe o abordare cantitativă care analizează fiecare asigurător stabilitatea și fiabilitatea acestora, serviciul pentru clienți, experiența revendicărilor, diversitatea liniilor de produse și costurile. Comparăm condițiile fiecărui tip de poliță oferită - inclusiv sumele de acoperire disponibile, riderii opționali și opțiunile de plată premium - cu cele ale altor companii majore de asigurări de viață. În cele din urmă, ne uităm la modul în care compania este evaluată de organizații terțe pentru a-i determina fiabilitatea și reputația generală.

Află mai multe: Citiți integral Metodologia asigurărilor de viață.