Securian Life Insurance Review 2021

Argumente pro explicate

• O gamă largă de tipuri de politici oferite: Securian are de ales dintre viața pe termen lung, viața întreagă, viața universală și chiar politicile de supraviețuire, în funcție de nevoile dvs. financiare unice.
• Disponibil în toate statele: Politicile financiare securiene sunt vândute în toate cele 50 de state, precum și în districtul Columbia.
• Mulți călăreți dintre care să aleagă: Fiecare dintre politicile Securian oferă o varietate de motocicliști de acoperire pe care îi puteți adăuga, care oferă o acoperire suplimentară pentru dvs. și cei dragi.

Contra explicate

• Va trebui să cumpărați prin intermediul unui reprezentant: Nu puteți achiziționa online polițe de asigurare de viață Securian. Pentru a cumpăra o poliță, va trebui să sunați la operator, să vă conectați cu un reprezentant financiar din zona dvs. sau să cumpărați prin locul de muncă (dacă angajatorul dvs. oferă polițe).
  instagram viewer
• Nu sunt oferite citate online: Securian nu oferă cotații online sau informații despre costurile politicii. Pentru a stabili prețul acoperirii, va trebui să sunați sau să vorbiți cu un reprezentant local.

Planuri disponibile

Deși Securian oferă o asigurare de viață sponsorizată de angajator, ei vând, de asemenea, o serie de polițe direct persoanelor fizice. Acestea includ o serie de opțiuni de viață pe termen lung și universale, deși nu există produse pentru întreaga viață oferite.

Advantage Elite Select Term

Cu asta politica de viață pe termen lung, puteți achiziționa fie 10, 15, 20, fie 30 de ani de acoperire cu prime de nivel și un beneficiu de deces la nivel. Conversia extinsă este disponibilă pe această poliță, permițând consumatorilor să convertească această acoperire temporară în asigurare de viață permanentă în viitor.

Intreaga viata

Securian oferă o acoperire de-a lungul întregii vieți prin intermediul angajatorilor, oferind protecție permanentă familiei dvs. pentru o primă pe tot parcursul vieții. Politicile privind întreaga viață acumulează o valoare în numerar, care poate fi extrasă dacă este necesar, în plus față de un beneficiu standard de deces.

Durată anuală regenerabilă convertibilă

Politica convertibilă anuală (Termen regenerabil anual) oferă o asigurare de viață la prețuri accesibile prime anuale regenerabile timp de până la 10 ani. Cu această politică, puteți bloca asigurabilitatea, precum și aveți opțiunea de a vă converti în acoperire permanentă pe linie.

Eclipse Accumulator IUL

Primul din Securian viața universală indexată (IUL) politicile sunt Eclipse Accumulator IUL. Această politică este disponibilă pentru emisiuni cu vârste cuprinse între 0 și 80 de ani, cu beneficii de deces de nivel sau crescând. Limita minimă de acoperire este de 50.000 USD pentru solicitanții de 17 ani sau mai puțin, sau 100.000 USD pentru toți cei 18 ani și peste. Există patru opțiuni de cont indexate, o taxă de predare pentru primii 10 ani și o rată minimă a dobânzii garantată de 2% în momentul decesului.

Eclipse Protector II IUL

A doua opțiune IUL este Eclipse Protector II. Această politică, oferită și solicitanților cu vârsta de până la 80 de ani, cu o acoperire minimă de 50.000 USD (vârste De la 0 la 17 ani) sau 100.000 USD (cu vârsta de 18 ani și peste), oferă un beneficiu la nivel de deces pe durata perioadei de politică. Sunt disponibile patru opțiuni de cont indexate, împreună cu o rată minimă a dobânzii garantată de 2% în momentul decesului.

Premier VUL (PVUL)

Sunt două viață universală variabilă (VUL) politicile oferite de Securian, dintre care prima este Premierul VUL. Această politică este disponibilă pentru a emite vârste cuprinse între 0 și 85 de ani, cu o sumă nominală minimă de 100.000 USD pentru toate vârstele. Beneficiile de deces pot fi fie la nivel, fie în creștere, și există cinci opțiuni de cont fixe disponibile. Ratele minime garantate ale dobânzii sunt de 2% în momentul decesului și se aplică o taxă de predare pentru primii 10 ani ai poliței.

Apărător VUL

A doua politică VUL oferită este VUL Defender, care este disponibilă pentru solicitanții între 0 și 75. Valoarea nominală minimă pentru această politică este de 100.000 USD, indiferent de vârstă, iar prestațiile de deces pot fi egale sau în creștere. O taxă de predare se aplică în primii 15 ani ai poliței și există trei opțiuni de cont cu indice fix din care să alegeți pentru a vă investi economiile. Această politică oferă o rată minimă a dobânzii garantată de 2% în momentul decesului.

Eclipse Survivor II IUL

Cu Eclipse Survivor II IUL, cuplurile pot achiziționa protecție comună pentru beneficii de moarte odată cu creșterea unui viața universală indexată (IUL) politica. Această politică de supraviețuire este disponibilă pentru a emite vârste cuprinse între 20 și 85 de ani, pentru o valoare nominală minimă de 200.000 USD. Beneficiile de deces pot fi egale sau în creștere și există trei opțiuni de cont indexate din care să alegeți.

Călăreți disponibili

Riderii asigură asiguraților și familiilor acestora o acoperire și beneficii suplimentare, în plus față de beneficiul de deces de bază al poliței lor. Aceste călăreți pot fi incluse în politica dvs. sau oferite la un cost suplimentar. Este posibil ca unii rideri să nu fie disponibili în anumite politici sau în anumite state.

Prestație accelerată de deces pentru boli cronice

Dacă sunteți diagnosticat cu o boală cronică, acest călăreț vă va permite să accesați o parte din beneficiul politicii dvs. Fondurile pot fi utilizate pentru a înlocui veniturile, pentru a acoperi cheltuielile de îngrijire medicală și multe altele și vor fi deduse din prestația totală de deces.

Prestație accelerată de deces pentru boala terminală

Dacă sunteți diagnosticat cu o boală terminală (în general, cu o durată maximă de 12 sau 24 de luni de viață), acest călăreț permite să retrageți fonduri din polița de asigurare de viață pentru a plăti facturile medicale, îngrijirea la domiciliu sau lucruri precum gospodăria cheltuieli. Există, de obicei, un procent maxim din prestația de deces pe care o puteți accesa cu un călăreț accelerat, iar deducerile vor reduce prestația de deces pe care o primesc cei dragi atunci când treceți.

Acord de indemnizație pentru deces accidental

Dacă decedați ca urmare a unui accident neașteptat, călăreț de moarte accidentală plătește un beneficiu suplimentar celor dragi (până la 300.000 USD) în plus față de beneficiul decesului poliței.

Acord pe termen copil

Acest călăreț oferă acoperire copiilor dvs. minori ca un avantaj suplimentar pe propria poliță de asigurare de viață. De asemenea, le permite să transforme acest termen de acoperire în propria poliță de asigurare de viață permanentă până la vârsta de 25 de ani.

Acord privind valorile timpurii

De obicei, veți plăti o taxă de predare dacă anulați acoperirea permanentă mai devreme. Cu acest călăreț, totuși, veți dispune de orice taxe de predare în schimbul unei taxe lunare pentru călăreți.

Opțiune de asigurare garantată

Cu asigurabilitate garantată opțiune, veți menține capacitatea de a vă mări suma de acoperire globală între 22 și 40 de ani fără niciunul subscriere sau examen medical cerinţă.

Îmbunătățirea valorii de predare

Cu acest călăreț, veți primi o valoare de restituire în numerar nu mai mică de 100% din totalul primelor cumulative plătite până în anul trei, dacă trebuie să anulați acoperirea mai devreme. Pentru a utiliza acest rider, trebuie să optați și pentru riderul Early Values ​​Agreement.

Conducător de asigurare pe termen

Cu termenul „călăreț de asigurare”, puteți achiziționa de până la patru ori beneficiul de deces al poliței dvs. primare, acoperind o perioadă temporară de viață. Acest lucru poate fi benefic dacă aveți obligații suplimentare care durează doar pentru o anumită perioadă de timp, cum ar fi o ipotecă de 30 de ani sau încă 15 ani până când toți copiii dvs. absolvesc facultatea.

Renunțarea la Premium

Dacă sunteți cu dizabilități totale și permanente înainte de vârsta de 60 de ani, renunțarea la călăreț premium permite Securian să renunțe la o anumită sumă de plată premium în fiecare lună, păstrând în același timp acoperirea activă și intactă.

Renunțarea la taxe

Similar cu renunțarea la riderul premium, acest rider va renunța la toate taxele de politică impuse de Securian dacă sunteți total și permanent invalid până la vârsta de 60 de ani.

Serviciu clienți

Securian vinde acoperire de asigurări de viață prin angajatorii participanți și vinde și persoanelor fizice prin rețeaua lor de profesioniști financiari. Dacă trebuie să aduceți modificări poliței dvs., aveți întrebări despre acoperire sau sunteți interesat să achiziționați o nouă poliță, puteți contacta oricând reprezentantul local sau locul de muncă.

În plus, puteți contacta direct Securian pentru a cumpăra, schimba sau anula acoperirea asigurărilor de viață. Reprezentanții asigurărilor de viață sunt disponibili telefonic (833-810-8260) de la 7 a.m. la 6 p.m. CST, de luni până vineri. De asemenea, puteți trimite un e-mail prin intermediul formularului de contact online sau vă puteți conecta pentru a vă gestiona politica existentă.

Indexul reclamației

Asociația Națională a Comisarilor de Asigurări (NAIC) emite transportatori a indexul reclamației in fiecare an. Acest indice ajută la identificarea tendințelor legate de satisfacția consumatorilor fiecărei companii, în funcție de câte reclamații pe care se așteaptă să le primească (în funcție de dimensiune și cota de piață) și de câte le au de fapt a primi.

Indicele reclamațiilor este ajustat pentru dimensiunea fiecărei companii, cu o medie de referință de 1,0. Dacă o companie are un indice de reclamații sub 1,0, înseamnă că a primit mai puține reclamații ale consumatorilor decât se aștepta. Peste 1.0 înseamnă că au existat mai multe reclamații decât media pentru dimensiunea companiei.

Pentru 2020, Securian a primit un indice de reclamații de 0,13 în ceea ce privește asigurările de viață de grup; însă, pentru viața individuală, indicele reclamațiilor companiei a crescut la 3,66. Pentru context, aceasta a reprezentat doar două plângeri totale depuse pentru anul respectiv. În 2019, indicele de reclamații privind viața individuală a companiei a fost de 0,98, ceea ce este aproape perfect mediu.

Evaluări ale terților

Ratingul de rezistență financiară al unui operator de transport este oferit de AM Best, o companie terță de încredere care evaluează stabilitatea operatorilor și solvabilitatea proiectată. Această evaluare vă poate oferi o idee bună despre cât de încrezută este compania și dacă este probabil ca acestea să rămână în jur (și solvabile) dacă și când cei dragi trebuie să depună o cerere în viitor.

Securian deține un rating A + (superior) de rezistență financiară de la AM Best, care este al doilea cel mai mare rating posibil.

Politica de anulare

În general, puteți anula o poliță de asigurare de viață în orice moment, din orice motiv. Este doar important să rețineți că, în funcție de politica pe care ați achiziționat-o și de cât timp ați deținut această acoperire, pot exista implicații financiare diferite legate de anulare.

Dacă aveți acoperire pe termen - care nu acumulează nicio valoare în numerar pe parcursul termenului poliței - puteți anula fără nicio penalitate. Acoperirea dvs. se va încheia imediat ce încetați să efectuați plăți și nu veți primi niciunul dintre primele dvs. anterioare returnate (rambursate).

Anularea politicilor de viață întregi sau universale poate fi totuși un pic mai dificilă. Întrucât aceste polițe acumulează o valoare în numerar, de multe ori puteți obține o parte din fonduri care vă sunt returnate după încheierea acoperirii. De obicei, va exista un taxa de predare impuse, ceea ce va reduce suma returnată.

Pentru a anula o poliță de asigurare de viață permanentă, va trebui să discutați cu agentul dvs. sau să contactați direct Securian. Această cerere de anulare trebuie făcută deseori în scris sau printr-un formular online.

Preț

Securian nu oferă cotații online pentru asigurarea de viață, așa că va trebui să discutați cu un profesionist financiar local dacă doriți să știți cât va costa o poliță. În general, însă, există câțiva factori cheie care vor influența prețul acoperirii dvs.

În primul rând, tipul de poliță și nivelul de acoperire pe care doriți să îl cumpărați vor dicta în mare măsură primele. Acoperirea permanentă este de obicei mai costisitoare decât polițele pe termen (temporare) și cu cât doriți mai multă asigurare de viață, cu atât vă puteți aștepta să plătiți mai mult.

În plus, factori personali, cum ar fi vârsta, sexul, locația, starea de sănătate și istoricul medical, și chiar ocupația sau hobby-urile frecvente pot avea impact asupra primelor.

Concurență

Este Securian unul dintre cele mai bune companii de asigurări de viață în jurul? Pentru a vă face o idee despre cum măsoară Securian, să o comparăm cu Transamerica.

Atât Securian, cât și Transamerica oferă o varietate de tipuri de polițe de asigurare de viață, inclusiv durata de viață, viața întreagă și viața universală. Oferte Transamerica cheltuiala finală acoperire, însă, pe care Securian nu o face. Ambele companii vând acoperire în toate cele 50 de state printr-o rețea de agenți naționali, deși Transamerica vă permite, de asemenea, să obțineți o ofertă online pentru acoperire.

Securian are avantajul atât în ​​ceea ce privește ratingurile terților, cât și cele ale consumatorilor. Deși Transamerica a avut un rating de rezistență financiară A +, AM Best a retrogradat acest nivel la A în 2019; Securian deține un A +. Și, în timp ce Securian a primit un indice global de reclamații mai scăzut decât Transamerica anul trecut, Transamerica a depășit Securian în ceea ce privește clienții individuali de asigurări de viață.

Dacă sunteți în căutarea unei acoperiri de rang înalt, mai ales în ceea ce privește politicile de viață universale, Securian poate fi alegerea potrivită pentru dvs. Cu toate acestea, dacă sperați să obțineți o ofertă online sau doriți să cumpărați de la un operator de asigurări mai mare, Transamerica ar putea fi o opțiune mai bună.

Obțineți o ofertă

Metodologie

Pentru a oferi recenzii complete și exacte ale operatorilor de asigurări de viață, folosim un metodologie cuprinzătoare. Aceasta implică analiza produselor și disponibilității fiecărei companii, evaluări ale forței terțe și financiare, precum și rapoarte de satisfacție a clienților. De asemenea, luăm în considerare factori precum prețul, cota de piață și cât de ușor este pentru consumatori să își gestioneze acoperirea.