Ce sunt emitenții naționali?
Ce sunt emitenții naționali?
Termenul „emitent național” se referă la instituțiile financiare care oferă Carduri de credit la scară națională, cum ar fi American Express (AXP), Citigroup (C) și descoperiți serviciile financiare (DFS). Deși emitenții naționali oferă în mod obișnuit o varietate mai mică de programe de card de credit, ei programe de loialitate tind să fie bine dezvoltate.
Pe de altă parte, emitenții mai mici, cum ar fi băncile regionale, oferă de obicei o varietate mai mare de carduri, dar cu mai puține stimulente pentru aderare.
Chei de luat masa
- Emitenții naționali sunt companii care emit carduri de credit în toată Statele Unite.
- În schimb, emitenții regionali se concentrează doar pe anumite regiuni.
- În timp ce emitenții naționali tind să concureze pe baza programelor lor de recompense, emitenții regionali se concentrează adesea pe factori financiari precum ratele dobânzii și comisioanele lunare.
Înțelegerea emitenților naționali
Emitenții naționali sunt, în general, nume de uz casnic stabilite
capital de marcă. The ratele procentuale anuale (APR-urile) oferite de emitenții naționali tind să fie destul de standardizate. Din acest motiv, clienții care fac cumpărături pot găsi oferte mai bune în rândul emitenților regionali mai mici.Emitenții naționali beneficiază de un avantaj în programele lor de recompensare a deținătorului de card. Deoarece aceste programe se bazează pe parteneriate cu mari companii participante, emitenții naționali pot valorificați-le amploarea și conștientizarea mărcii pentru a oferi avantaje atractive pe care rivalii lor mai mici le pot rareori Meci. În mod similar, concurența dintre emitenții naționali tinde să se concentreze mai degrabă asupra programelor de loialitate, decât asupra termenilor financiari precum plăți lunare minime sau APR-uri.
O altă diferență importantă între emitenții naționali și regionali se referă la colateralizare încrucișată. Este obișnuit ca emitenții regionali să solicite ca garanția asociată cu celelalte împrumuturi ale unui client să fie folosită și pentru a-și asigura datoria cardului de credit.
De exemplu, dacă un client are un împrumut auto și cardul de credit cu același emitent regional, acesta ar putea solicita ca acesta să servească colateral atât pentru împrumutul auto, cât și pentru cardul de credit. Dacă titularul cardului implicit pe oricare dintre ele, mașina lor ar putea fi recuperată pentru a acoperi soldul restant. Emitenții naționali, pe de altă parte, nu tind să solicite garantarea încrucișată a liniilor de credit.
Important
Biroul pentru protecția financiară a consumatorilor îi sfătuiește pe consumatori să înțeleagă termeni cheie, cum ar fi rata dobânzii, modul în care se calculează dobânzile și alte comisioane, înainte de a lua un card de credit.
Exemplu real al unui emitent național
Emma cercetează potențiali furnizori de carduri de credit. Ea observă mulți dintre cei mai cunoscuți emitenți de carduri de credit care își comercializează produsele la nivel național, în timp ce băncile regionale și uniunile de credit își comercializează cardurile în propriile curți.
Atunci când decide ce tip de card de credit alege, prioritatea Emma este să obțină cel mai mic APR posibil, evitând în același timp comisioanele de cont și alte taxe atunci când este posibil. Este mai puțin interesată de avantaje, cum ar fi programele de returnare a banilor și recompensele de membru.
Deoarece emitenții naționali tind să concureze pe baza recompenselor de membru, spre deosebire de APR-uri atractive și alți termeni, Emma optează pentru un emitent regional mai mic care să ofere cel mai mic preț disponibil rata dobânzii și taxe.
