Revizuirea asigurărilor de viață a bancherilor

Argumente pro explicate

• Lista extinsă de piloți: Piloții de asigurări vă permit să vă personalizați politica. Bankers Life are o listă lungă de piloți pe care îi puteți adăuga la politica dvs., inclusiv beneficii accelerate și renunțarea la piloții premium.
• Mai multe tipuri de asigurări de viață: În timp ce unele companii vând doar asigurări de viață pe termen, Bankers Life vinde polițe pe termen lung, întregi și universale.
• Asistență personală disponibilă: Dacă doriți să vă întâlniți personal cu un agent Bankers Life, compania are peste 250 de sucursale la nivel național.

Contra explicate

• Nivel ridicat de reclamații din partea asiguraților: Bankers Life are un raport de reclamații foarte ridicat, ceea ce înseamnă că a primit mult mai multe reclamații decât este tipic pentru dimensiunea sa. Un număr mare de reclamații indică faptul că poate fi dificil să primiți răspuns la întrebări sau că pot exista întârzieri cu orice reclamație.
  instagram viewer
• Lungimi mai scurte: Unele companii de asigurări au polițe de viață pe termen cu perioade acoperite până la 30 de ani. Cu Bankers Life, cel mai lung termen posibil este de doar 20 de ani.
• Cotațiile online nu sunt disponibile pentru nicio politică: Majoritatea companiilor de asigurări vă permit să obțineți cotații online pentru polițe de viață pe termen minim. Cu toate acestea, Bankers Life nu oferă cotații online pentru niciunul dintre tipurile sale de politici, așa că va trebui să contactați un agent pentru mai multe informații.

Planuri disponibile

Bankers Life are la dispoziție nouă planuri diferite de asigurări de viață. Indiferent dacă doriți o poliță de asigurare de viață pe termen de bază sau o poliță de viață universală mai flexibilă, Bankers Life are mai multe opțiuni din care să alegeți.

Cotațiile online nu sunt disponibile, așa că va trebui să contactați un agent de asigurări de viață Bankers pentru tarife.

Viața pe termen lung

Fiind cea mai accesibilă formă de asigurare de viață, acoperire de viață pe termen lung vă oferă o acoperire temporară. Când achiziționați o poliță, alegeți un termen fix. Cu Bankers Life, puteți alege o durată a termenului de cinci, 10 sau 20 de ani. Sumele nominale încep de la 25.000 USD și puteți obține prime la nivel pe durata mandatului.

Intreaga viata

Asigurare de viață completă durează pentru viața ta. De asemenea, are o componentă de economisire în care puteți acumula valoarea în numerar. Cu valoarea în numerar, persoana acoperită poate accesa banii în viață prin împrumuturi sau retrageri.

Bankers Life are cinci opțiuni de politică pentru întreaga viață:

• BasicLife: Cu Basic Life, sumele de acoperire încep de la 2.500 USD. Aceste planuri au prime la nivel, astfel încât costurile din buzunar nu se schimbă niciodată. Aveți acces la prestația integrală de deces în prima zi de acoperire.
• Gradul BasicLife: Gradul de viață de bază vă oferă un beneficiu inițial de deces mai mic. Beneficiul crește constant în primii doi ani până când ajunge la 100% din beneficiul selectat.
• SPI de viață inovatoare: Disponibil pentru persoanele cu vârsta de până la 85 de ani, sumele acoperite de acest plan încep de la 30.000 USD.
• Viața inovatoare SPII: Planul Innovative Life SPII este similar cu SPI, dar are sume minime mai mari de acoperire.
• Vizualizare securizată: Planul Secure View oferă prime la nivel, o gamă largă de sume nominale și este disponibil pentru persoanele cu vârste cuprinse între 17 și 75 de ani.

Viața universală

Ca și politicile întregii vieți, asigurare universală de viață este un tip de asigurare permanentă. Are o opțiune de deces și o opțiune de economisire, dar vă oferă mai multă flexibilitate decât alte tipuri de asigurări. Planurile de viață universale includ beneficii, cum ar fi posibilitatea de a-ți ajusta prestația de deces în timp și de a scădea plățile primei în cazul în care circumstanțele tale se schimbă.

Viața bancherilor are două opțiuni de viață universale:

• Punct de cotitură: TurningPoint este un plan de viață universal cu interes fix. Construiește valoarea în numerar la o rată a dobânzii minimă garantată de 3%.
• Clearvantage IUL: Planul Clearvantage este o politică de viață universală indexată, ceea ce înseamnă că valoarea dvs. în numerar este legată de un indice de piață. Cu acest plan, valoarea dvs. în numerar se bazează pe performanța S&P 500.

Asigurări de viață întregi pentru minori

Planul de asigurări de viață pentru minori Bankers Life oferă protecție permanentă copiilor. Indiferent de problemele de sănătate viitoare, copilul va avea acoperire pentru întreaga lor viață și poate bloca ratele mai mici pe viață.

Politicile pentru minori sunt disponibile pentru copiii cu vârsta de până la 16 ani. Suma minimă de acoperire este de 10.000 USD.

Călăreți disponibili

Companiile de asigurări de viață au de obicei asigurări opționale călăreți puteți adăuga la politica dvs. pentru un cost suplimentar. Riderii vă permit să vă personalizați acoperirea, să accesați timpuriu beneficiile sau să acoperiți alți membri ai familiei.

Bankers Life are mulți rideri pe care îi puteți adăuga la politica dvs.:

Prestație de deces accelerată

Dacă sunteți diagnosticat cu o boală cronică sau terminală și aveți o politică de viață totală sau universală, puteți primi o parte din beneficiile dvs. în timp ce trăiți încă.

Prestație de deces accidental

Dacă moriți în decurs de 90 până la 180 de zile de la accident, beneficiarii dvs. vor primi un beneficiu suplimentar.

Termen suplimentar de nivel asigurat

Cu polițele de viață universale, puteți adăuga un plan suplimentar asigurat la planul dvs. pentru a beneficia de acoperire pentru soțul / soția sau partenerul de afaceri.

Asigurarea pe termen lung a copiilor

Dacă aveți o politică de viață universală sau întreagă, puteți beneficia de o acoperire de viață pe termen lung pentru copiii dvs.

Venituri din dizabilități

Politicile de viață universale au un conducător opțional de venituri din handicap. Dacă adăugați acest călăreț la politica dvs., puteți primi un beneficiu dacă deveniți total și permanent dezactivat.

Asigurabilitate garantată

Pentru polițele de viață întreagă pentru tineri, călărețul asigurabil garantat permite copilului acoperit să achiziționeze asigurări suplimentare la intervale specificate, indiferent de starea de sănătate a copilului.

Beneficiul plătitorului

Disponibil în polițele de viață întreagă pentru minori, călărețul beneficiarului plătitorului va renunța la primele din polița acoperită a copilului dacă solicitantul sau plătitorul adult devine total și permanent invalid.

Renunțarea la cost

Dacă deveniți total și permanent dezactivat și veți adăuga renunțarea la costul riderului pe polița dvs., primele dvs. și costul riderilor dvs. vor fi renunțate.

Serviciu clienți

Pentru a obține o ofertă pentru asigurarea de viață sau pentru a aplica pentru o poliță, trebuie să contactați un agent Bankers Life; ofertele online nu sunt disponibile. Pentru a găsi un agent local, puteți utiliza fișierul instrumentul de localizare a companiei.

Deținătorii de polițe actuali pot contacta serviciul clienți apelând 800-283-8011. Deținătorii de polițe care locuiesc în New York ar trebui să sune la 800-845-5512.

Bankers Life are un portal online pentru asigurați. Conectându-vă la site, puteți efectua plăți, puteți solicita documente și puteți vizualiza beneficiile politicii.

Indexul reclamației

Când cumpărați o poliță de asigurare de viață, acordați atenție raporturilor de reclamații ale companiilor. Emis de Asociația Națională a Comisarilor în Asigurări (NAIC), raportul de reclamații indică câte reclamații a primit o companie în raport cu cota sa de piață.

Standardul industrial este 1.0. O companie cu un raport de reclamații mai mare de 1,0 a primit mai multe reclamații decât este așteptat pentru dimensiunea sa, în timp ce un raport de reclamații sub 1,0 arată că compania a primit mai puține reclamații decât este tipic.

În 2020, raportul de reclamații pentru segmentul individual de asigurări de viață al Bankers Life a fost de 2,87, de peste două ori mai mare decât se aștepta pe piață.

Deoarece Bankers Life are un raport de reclamații atât de ridicat, am cercetat reclamațiile pe care le-au depus clienții. Majoritatea reclamațiilor depuse au fost legate de modul în care compania a gestionat reclamațiile și serviciul deținătorilor de polițe.

Evaluări ale terților

AM Best este o agenție de rating de credit axată pe industria asigurărilor. Emite evaluări de rezistență financiară (FSR) pentru fiecare companie. FSR-urile sunt opiniile AM ​​Best cu privire la puterea financiară a unei companii și capacitatea acesteia de a-și îndeplini obligațiile de politică.

În 2021, AM Best a emis CNO Financial Group, compania-mamă a Bankers Life, un rating de rezistență financiară A- (excelent).

Bankers Life nu a fost inclus în studiul J.D. Power 2020 SUA privind asigurările de viață, care a evaluat 24 de asigurători de viață de top pe baza ofertei lor de produse și a serviciului pentru clienți.

Politica de anulare

La fel ca alte companii de asigurări de viață, noii clienți Bankers Life pot profita de o perioadă de 10 zile de aspect gratuit. Cu toate acestea, în unele state, perioada de aspect liber poate fi mai lungă.

În perioada de aspect gratuit, puteți să vă anulați politica și să primiți o rambursare integrală a tuturor primelor plătite.

Pentru a anula politica dvs., contactați un agent Bankers Life.

Preț

Bankers Life nu oferă cotații online pentru niciuna dintre polițele sale de asigurare. Cu toate acestea, prețurile sale tind să fie mai mari decât media.

La fel ca alte companii, Bankers Life cere să selectați „bărbat” sau „femeie” atunci când completați o cerere de asigurare. Fiind nonbinary nu vă va interzice calificarea pentru asigurarea de viață. Cu toate acestea, trebuie să știți că majoritatea asigurătorilor nu și-au actualizat încă procesele de subscriere la reflectă o conștientizare a problemelor de gen, iar procesele lor de aplicare pot fi depășite și restrictiv.

Concurență

În timp ce Bankers Life oferă mai multe opțiuni de asigurare, numărul său semnificativ de reclamații ale clienților și opțiunile de asigurare de viață pe termen limitat sunt dezavantaje majore. Dacă sunteți în căutarea unei companii de asigurări foarte apreciate, cu o reputație mai bună în ceea ce privește serviciul pentru clienți, luați în considerare Northwestern Mutual.

Northwestern Mutual are mai multe planuri de asigurare, inclusiv polițe pe termen lung, întregi, universale și universale variabile. Ceea ce face ca Northwestern Mutual să se deosebească de Bankers Life este raportul său de reclamații remarcabil de scăzut. În ciuda faptului că este o companie importantă de asigurări, raportul reclamațiilor Northwestern Mutual în 2020 a fost de doar 0,05. De fapt, a primit doar 14 reclamații ale clienților pe tot parcursul anului.

În plus, Northwestern Mutual este recunoscut ca lider în industrie datorită serviciilor și produselor sale excelente. În studiul J.D. Power 2020 SUA privind asigurările individuale de viață, Northwestern Mutual s-a clasat pe locul patru din 24 de companii, cu un rating cu mult peste media industriei.

Aflați mai multe

Cum analizăm companiile de asigurări de viață

Recenziile noastre despre companiile de asigurări de viață se bazează pe o abordare cantitativă care analizează fiecare asigurător stabilitatea și fiabilitatea acestora, serviciul pentru clienți, experiența revendicărilor, diversitatea liniilor de produse și costurile. Comparăm condițiile fiecărui tip de poliță oferită - inclusiv sumele de acoperire disponibile, riderii opționali și opțiunile de plată premium - cu cele ale altor companii majore de asigurări de viață. În cele din urmă, ne uităm la modul în care compania este evaluată de organizații terțe pentru a-i determina fiabilitatea și reputația generală.