Primiți dividende în numerar sau reinvestiți? Avantaje dezavantaje

Când plătește un stoc sau un fond pe care îl deții dividende, puteți pune în buzunar numerarul și utilizați-l așa cum ați face cu orice alt venit, sau puteți reinvesti dividendele pentru a cumpăra mai multe acțiuni. Deși a avea puțini bani în plus la îndemână poate fi atrăgător, reinvestirea dividendelor dvs. poate avea efect pe termen lung.

Bazele dividendelor

Dacă o companie câștigă un profit și are câștiguri în exces, are trei opțiuni. Se poate:

• Reinvestiți numerarul în operațiunile sale
instagram viewer
• Plătiți obligațiile datoriei
• Plătiți un dividend pentru a recompensa acționarii pentru investițiile și sprijinul lor continuu

Dividendele sunt de obicei plătite trimestrial, pe bază de acțiune. Decizia de a plăti un dividend (sau nu) se ia de obicei atunci când o companie finalizează adeverinta de venit, iar consiliul de administrație analizează situația financiară. Odată ce o companie declară un dividend asupra data declarației, are responsabilitatea legală să o plătească.

Deși dividendele pot fi emise sub forma unui cec de dividende, ele pot fi plătite și ca acțiuni suplimentare de acțiuni. Acest lucru este cunoscut sub numele de reinvestirea dividendelor. Oricum ar fi, dividendele sunt impozabile.

Dividende plătite pe bază de acțiune

Dividendele sunt emise acționarilor pe bază de acțiune. Cu cât dețineți mai multe acțiuni, cu atât veți primi plata dividendelor mai mare. Iată un exemplu. Să spunem că compania ABC are 4 milioane de acțiuni stoc comun remarcabil. Ei decid să emită un dividend de 0,50 USD pe acțiune. În total, ABC plătește 2 milioane de dolari în dividende. Dacă dețineți 100 de acțiuni ABC, dividendul dvs. va fi de 50 USD. Dacă dețineți 1.000 de acțiuni, aceasta va fi de 500 USD.

Ce este reinvestirea dividendelor?

Dacă reinvestiți dividende, cumpărați acțiuni suplimentare cu dividendul, mai degrabă decât să luați numerarul. Reinvestirea dividendelor poate fi o strategie bună, deoarece este următoarea:

• Ieftin: Reinvestirea este automată, nu veți datora niciuna comisioane sau alte comisioane de brokeraj atunci când cumpărați mai multe acțiuni.
• Uşor: Odată ce ați configurat-o, reinvestirea dividendelor este automată.
• Flexibil: În timp ce majoritatea brokerilor nu vă permit să cumpărați acțiuni fracționate, puteți cu reinvestiții în dividende.
• Consistent: cumpărați acțiuni în mod regulat, de fiecare dată când obțineți un dividend. Aceasta este media dolar-cost (DCA) în mișcare.

Dacă reinvestiți dividende, vă puteți supraîncărca rentabilitatea pe termen lung datorită puterii compunerea. Dividendele dvs. cumpără mai multe acțiuni, ceea ce vă crește dividendul data viitoare, ceea ce vă permite să cumpărați și mai multe acțiuni și așa mai departe.

Planuri de reinvestire a dividendelor

Puteți reinvesti singuri dividendele. Cu toate acestea, multe companii oferă planuri de reinvestire a dividendelor care simplifică procesul. Aceste „DRIP-uri”, așa cum sunt cunoscute, cumpără automat mai multe acțiuni în numele dvs. cu dividendele dvs. Există mai multe avantaje ale utilizării DRIP-urilor, inclusiv:

• Prețuri reduse ale acțiunilor
• Tranzacții fără comisioane
• Acțiuni fracționare

Unul dintre principalele beneficii ale reinvestirii dividendelor constă în capacitatea sa de a vă dezvolta averea în liniște. Când trebuie să vă suplimentați venitul - de obicei după pensionare - veți avea deja la dispoziție un flux stabil de venituri din investiții.

Exemplu de creștere a reinvestirii

Să presupunem că compania ABC plătește o rată modestă de dividend de 0,50 USD pe acțiune. Pentru a simplifica lucrurile, vom presupune că prețul acțiunilor crește cu 10% în fiecare an, iar rata dividendului crește cu 0,05 USD în fiecare an.

Investiți 20.000 USD când prețul acțiunilor este de 20 USD, deci ajungeți la 1.000 de acțiuni. La sfârșitul primului an, primiți o plată a dividendelor de 0,50 USD pe acțiune, care ajunge la 500 USD (1.000 × 0,50 USD).

Prețul acțiunilor este acum de 22,00 USD, astfel încât dividendul dvs. reinvestit cumpără 22,73 acțiuni suplimentare (500 $ ÷ 22,00 USD). Deși nu puteți cumpăra acțiuni fracționate pe piața deschisă, acestea sunt obișnuite în planurile de reinvestire a dividendelor.

La sfârșitul celui de-al doilea an, câștigați un dividend de 0,55 USD pe acțiune. De data aceasta, este pe 1.022,73 parts, deci totalul dvs. plata dividendelor este de 562,50 USD (1.022,73 × 0,55 USD). Prețul acțiunilor este acum de 24,20 USD, astfel încât reinvestirea acestui dividend cumpără alte 23,24 acțiuni (562,50 $ ÷ 24,20 USD). Acum dețineți 1.045,97 acțiuni, evaluate la 25 312,47 USD.

La trei ani de la investiția inițială, primiți un dividend de 0,60 USD, care se ridică la 627,58 USD (1.045,97 × 0,60 USD). Deoarece prețul acțiunilor a crescut la 26,62 dolari, dividendul cumpără alte 23,58 acțiuni.

La sfârșitul a doar trei ani de proprietate pe acțiuni, investiția dvs. a crescut de la 1.000 de acțiuni la 1.069,55 de acțiuni. Și datorită câștigurilor acțiunii, valoarea investiției dvs. a crescut de la 20.000 USD la 28.471 USD.

Numerar vs. Dividende reinvestite

Să presupunem că acțiunile ABC funcționează constant și compania continuă să crească rata dividendelor cu aceeași sumă în fiecare an (rețineți, acesta este un exemplu ipotetic).

După 20 de ani, ați deține 1.401,25 acțiuni evaluate la 188.664,30 USD, iar dividendul dvs. ar fi de 2.031,82 USD.

Dacă v-ați fi plătit dividendele în numerar în loc să le reinvestiți, ați fi băgat 24.367,68 USD în dividende. Dar acum ai avea doar 1.000 de acțiuni, în valoare de doar 134.640 USD. Prin reinvestirea dividendelor în fiecare an, ați crescut câștigurile cu 47%.

Ar trebui să reinvestiți dividende?

Cu toate acestea, în ciuda beneficiilor evidente ale reinvestirii dividendelor, există momente în care nu are sens, cum ar fi:

• Ești la sau aproape de pensionare și ai nevoie de sursa de venit. Luați în considerare mai întâi celelalte surse de venit - securitate socială, distribuții minime necesare (RMD) din conturile de pensii, pensii, anuități—Înainte de a decide dacă aveți nevoie de venituri din dividende. Dacă nu, puteți continua să investiți și să vă dezvoltați investiția.
• Activul de bază are o performanță slabă. Toate acțiunile și fondurile experimentează fluctuații de preț, astfel încât poate fi dificil să știți dacă este timpul să schimbați viteza. Totuși, dacă acțiunea sau fondul pare că s-au blocat, poate doriți să vă încasați dividendele. Desigur, dacă investiția nu mai oferă valoare - sau dacă încetează să mai plătească un dividend - poate fi momentul să vândă acțiunile și să meargă mai departe.
• Doriți să diversifica. Luând dividende în numerar, în loc să le reinvestiți, vă puteți diversifica în alte active, mai degrabă decât să adăugați la o poziție pe care o aveți deja.
• Îți aruncă portofoliu dezechilibrat. Titlurile cu randament mai ridicat și cu creștere mai rapidă au o modalitate de a se acumula mult mai repede decât alte active. Asta înseamnă că ar putea fi doar o chestiune de timp înainte de a fi supraponderal în câteva investiții. Când aceste valori mobiliare se comportă bine, este un plus. Dar dacă nu, pierderile vor fi mult mai mari.

Linia de fund

Unul dintre avantajele cheie ale reinvestirii dividendelor este că investiția dvs. poate crește mai repede decât dacă vă veți înscrie dividendele și vă bazați exclusiv pe câștigurile de capital pentru a genera bogăție. De asemenea, este ieftin, ușor și flexibil.

Cu toate acestea, reinvestirea dividendelor nu este automat alegerea potrivită pentru fiecare investitor. Este o idee bună să discutați cu un consilier financiar de încredere dacă aveți întrebări sau nelămuriri cu privire la reinvestirea dividendelor.