Ce este timpul de plutire?

Timpul plutitor se referă la perioada de timp dintre momentul în care o persoană fizică scrie și depune un cec ca plată și când banca persoanei primește instrucțiunea de a muta fonduri din cont. Înainte de implementarea Check Clearing for the 21st Century Act (Check 21), timpul mediu de plutire a fost de două până la patru zile. Acum, majoritatea controalelor se elimină într-o zi.

Descompunerea timpului de plutire

Înainte de Check 21, indivizii profitau uneori de mult timp pluti ori și trimite cecuri în ciuda faptului că nu au suficienți bani în conturi pentru a acoperi valoarea cecurilor. Uneori, acest lucru a dat creditori impresiile că plata era disponibilă chiar dacă individul nu avea fonduri suficiente.

Persoanele care încearcă să folosească timpul de valabilitate al unui cec în modul descris anterior ar trebui să fie conștienți de faptul că acest lucru va duce probabil la mai multe verificări rebotate pe măsură ce timpul de plutire a devenit dramatic mai scurt. Transferul cecurilor în format electronic a accelerat procesul de compensare.

Timpul plutitor și verificarea compensării pentru Legea secolului 21

The Verificați Clearing for the 21st Century Act (Verificarea 21) a intrat în vigoare la 28 octombrie 2004. Este o lege federală și oferă băncilor și altor organizații posibilitatea de a crea copii electronice de imagine ale cecurilor consumatorilor. Aceste imagini sunt trimise ulterior instituțiilor financiare corecte pentru procesare. De aici, instituția va transfera fonduri din contul unui consumator în contul părții destinatar. Băncile pot distruge cecurile originale pe hârtie după o perioadă de păstrare predeterminată

În general, legea vizează reducerea costurilor implicate în procesarea cecului pe hârtie.

Transfer de bani electronici (EMT) este unul dintre numeroasele noi servicii bancare cu amănuntul care ajută la Check 21. EMT permite utilizatorilor să transfere fonduri între conturi personale, utilizând doar e-mail și un serviciu de bancare online. Sistemele EMT sunt comune la „cele cinci mari” bănci din Canada - Royal Bank of Canada, TD Canada Trust, the Canadian Imperial Bank of Commerce, Banca din Montreal și Scotiabank - împreună cu alte aspecte financiare instituții.

Timp de plutire și verificare frauduloasă

Actul de emitere sau modificare a unui cec sau a unui draft cu fonduri insuficiente este fraudulos. Se numeste verifica kiting. În ianuarie 2018, mai mulți deputați de la Shelby County Corrections (Memphis, TN) au fost arestați pentru un sistem de verificare a kite-ului. Taxele de furt au variat între 1.000 și 10.000 de dolari. Mai exact, acuzațiile evidențiază modul în care acești suspecți au obținut aproape 7.000 de dolari din județul Shelby Uniunea de credit. Un deputat ar depune bani în conturile celorlalți deputați la uniunea de credit. Împreună vor retrage fonduri, iar deponentul inițial ar închide contul.