10 moduri de a vă pregăti pentru o criză financiară personală

Gândul de a fi lovit de un eveniment negativ major care ar putea afecta finanțele dvs., cum ar fi pierderea unui loc de muncă, o boală, un accident de mașină - sau o pandemie - poate menține pe oricine treaz noaptea. Cu toate acestea, perspectiva faptului că se întâmplă ceva scump și care nu se poate controla devine mai puțin amenințătoare dacă sunteți pregătit corespunzător. Iată 10 pași pentru a face față unei crize economice.

1. Maximizați economiile de lichide

Conturi de numerar, cum ar fi cecuri, economii și piața monetară conturi - precum și

certificate de depozit (CD-uri) și investiții guvernamentale pe termen scurt - vă vor ajuta cel mai mult într-o criză. Vei dori să apelezi mai întâi la aceste resurse, deoarece valoarea lor nu fluctuează în funcție de condițiile pieței, spre deosebire de acțiuni, fonduri index, fonduri tranzacționate la bursă (ETF)și alte instrumente financiare în care ați fi putut investi.

Aceasta înseamnă că vă puteți scoate banii în orice moment fără a suporta o pierdere financiară. De asemenea, spre deosebire de conturile de pensionare, nu vă veți confrunta cu penalități de retragere anticipată sau cu penalități fiscale atunci când vă retrageți banii dvs., cu excepția CD-urilor, care vă solicită de obicei să pierdeți o parte din dobânda pe care ați câștigat-o dacă le închideți din timp.

Nu investiți în acțiuni sau alte investiții cu risc mai mare până când nu aveți numerar în câteva luni în numerar în conturi lichide. De câte luni de bani aveți nevoie? Depinde de obligațiile dvs. financiare și toleranță la risc.

Dacă aveți o obligație majoră, cum ar fi o ipotecă sau plățile de școlarizare în curs de desfășurare ale unui copil, este posibil să doriți să economisiți mai multe luni de cheltuieli decât dacă sunteți singur și închiriați un apartament. O pernă de cheltuieli de trei luni este considerată minimă, dar unora le place să păstreze șase luni sau chiar și până la doi ani în valoare de cheltuieli în economii lichide pentru a vă proteja împotriva unei perioade lungi de şomaj.

2. Face un buget

Dacă nu știi exact câți bani ai intrat și ieșit în fiecare lună, nu vei ști câți bani ai nevoie pentru fondul tău de urgență. Și dacă nu vă păstrați un buget, nici nu aveți idee dacă trăiți în prezent sub mijloacele dvs. sau dacă vă exagerați prea mult. Un buget nu este un părinte - nu poate și nu vă va forța să vă schimbați comportamentul - dar este un instrument util care vă poate ajuta să decideți dacă sunteți mulțumit de direcția banilor dvs. și unde vă aflați financiar.

3. Pregătește-te să îți minimizezi facturile lunare

S-ar putea să nu trebuiască să o faceți acum, dar fiți gata să începeți să eliminați orice nu este o necesitate. Dacă puteți obține cheltuielile lunare recurente cât mai mici, veți avea mai puține dificultăți la plata facturilor atunci când banii sunt restrânși.

Începeți să vă uitați la bugetul dvs. pentru a vedea unde s-ar putea să cheltuiți mai mulți bani decât este necesar. De exemplu, plătiți o taxă lunară pentru contul dvs. de verificare? Explorează cum să treci la o bancă care oferă verificări gratuite. Plătiți 40 USD pe lună pentru un telefon fix pe care îl folosiți rar? Aflați cum îl puteți anula sau trece la un plan de urgență cu o rată mai mică. S-ar putea să găsiți modalități prin care puteți începe să vă reduceți costurile acum doar pentru a economisi bani.

Poate că obișnuiți să lăsați încălzitorul sau aparatul de aer condiționat să funcționeze atunci când nu sunteți acasă sau să lăsați luminile aprinse în camere pe care nu le folosiți. Este posibil să vă puteți reduce facturile la utilități. Acum ar putea fi, de asemenea, un moment bun pentru a căutați rate de asigurare mai mici și aflați dacă puteți anula anumite tipuri de asigurare, cum ar fi asigurarea auto, în caz de urgență. Este posibil ca unele companii de asigurări să vă ofere o prelungire, deci căutați pașii implicați și fiți pregătiți.

4. Gestionați-vă cu atenție facturile

Nu există niciun motiv să pierdeți banii cu taxe de întârziere sau cu taxe financiare, totuși familiile o fac tot timpul. În timpul unei crize de pierdere a locurilor de muncă, ar trebui să fiți mai atent în acest domeniu. Simpla organizare vă poate economisi mulți bani atunci când vine vorba de facturile dvs. lunare. O plată întârziată cu cardul de credit pe lună vă poate aduce înapoi 300 USD pe parcursul unui an. S-ar putea chiar să vă anulați cardul într-un moment în care s-ar putea să aveți nevoie de el în ultimă instanță.

Setați o dată de două ori pe lună pentru a vă examina toate conturile, astfel încât să nu ratați nicio dată scadentă. Programați plăți electronice sau cecuri prin poștă, astfel încât plata dvs. să ajungă cu câteva zile înainte de scadență. În acest fel, dacă apare o întârziere, plata dvs. va ajunge probabil la timp. Dacă întâmpinați probleme la urmărirea tuturor conturilor dvs., începeți să compilați o listă. Când lista dvs. este completă, o puteți folosi pentru a vă asigura că sunteți în topul tuturor conturilor dvs. și pentru a vedea dacă există pe care le puteți combina sau închide.

5. Evaluați activele dvs. fără numerar și maximizați valoarea acestora

Pregătirea poate include identificarea tuturor opțiunilor dvs. Aveți mile frecvente pe care le puteți folosi dacă trebuie să călătoriți? Aveți mâncare suplimentară în casă, pe care să o puteți planifica pentru a reduce facturile la băcănie? Aveți carduri cadou pe care le puteți pune pentru divertisment sau le puteți vinde în numerar? Aveți recompense de la un card de credit pe care îl puteți converti în carduri cadou? Toate aceste active vă pot ajuta să vă reduceți cheltuielile lunare, dar numai dacă știți ce aveți și îl folosiți cu înțelepciune. Știind ce aveți vă poate împiedica, de asemenea, să cumpărați lucruri de care nu aveți nevoie.

6. Plătiți datoria cardului de credit

Dacă aveți datorii pe cardul de credit, taxele pe care le plătiți în fiecare lună probabil ocupă o parte semnificativă din bugetul lunar. Dacă vrei să-ți plătești datoriile cardului de credit, îți vei reduce obligațiile financiare lunare și te vei putea poziționa pentru a începe să construiești un ou mai bun. A scăpa de plățile dobânzilor te eliberează să-ți orientezi banii către lucruri mai importante.

7. Obțineți o ofertă mai bună cu cardul de credit

Dacă purtați în prezent un sold, vă poate ajuta cu adevărat să transferați acest sold la o altă carte cu o rată mai mică. A plăti mai puține dobânzi înseamnă că vă puteți achita datoria totală mai repede și / sau puteți câștiga spațiu de respirație în bugetul lunar. Doar asigurați-vă că ceea ce economisiți de la rata dobânzii mai mică este mai mare decât comisionul de transfer al soldului. Dacă transferați soldul pe un nou card cu un nivel introductiv redus rata procentuală anuală (APR), urmăriți să vă achitați soldul în perioada introductivă, înainte ca rata dvs. să crească.

Merită, de asemenea întrebând dacă compania dvs. actuală de carduri de credit vă va reduce rata lunară a dobânzii. Uneori companiile vor face acest lucru pentru a vă menține în calitate de client; este mai ieftin pentru ei să păstreze un client existent decât să recruteze unul nou.

8. Căutați modalități de a câștiga bani în plus

Fiecare poate face ceva câștigați bani în plus, indiferent dacă este vorba de vânzarea de bunuri pe care nu le mai folosiți (fie online, fie într-o vânzare în garaj), babysitting, urmărirea bonusurilor de deschidere a cardului de credit și a contului bancar, independență sau obținerea unui al doilea loc de muncă. Banii câștigați din aceste activități pot părea nesemnificativi în comparație cu ceea ce câștigați la locul de muncă principal, dar chiar și sume mici pot însuma ceva semnificativ în timp. În plus, multe dintre aceste activități au beneficii secundare: s-ar putea să ajungi cu o casă mai puțin aglomerată sau să descoperi că te bucuri suficient de bine de munca ta secundară pentru a-ți face cariera.

9. Verificați acoperirea de asigurare

În pasul trei, am recomandat să faceți cumpărături pentru rate de asigurare mai mici. Dacă aveți prea multă asigurare - sau puteți primi aceeași acoperire de la un alt furnizor la un preț mai bun - acestea sunt modificări evidente pe care le puteți face pentru a reduce facturile lunare.

Acestea fiind spuse, asigurarea unei asigurări excelente poate preveni apariția unei crize peste alta. De asemenea, merită să vă asigurați că aveți acoperirea de care aveți cu adevărat nevoie și nu doar un minim. Acest lucru se aplică politicilor pe care le aveți deja, precum și politicilor pe care poate fi necesar să le achiziționați. A asigurare de invaliditate politica poate fi indispensabilă dacă suferiți o boală semnificativă sau o vătămare care vă împiedică să lucrați și o politica umbrelă vă poate oferi acoperire în cazul în care celelalte polițe ale dvs. nu respectă.

10. Țineți pasul cu întreținerea de rutină

Dacă păstrați componentele mașinii, casei și sănătății fizice în stare optimă, puteți întâmpina probleme în timp ce acestea sunt mici și puteți evita reparațiile costisitoare și facturile medicale mai târziu. Este mai ieftin să aveți o cavitate umplută decât să obțineți un canal radicular, mai ușor să înlocuiți câteva bucăți de lemn decât să aveți casă cu corturi pentru termite și mai bine să mănânci sănătos și să faci mișcare decât să ajungi să ai nevoie de tratamente costisitoare pentru diabet sau inimă boală. S-ar putea să credeți că nu aveți timp sau bani pentru a face față acestor lucruri în mod regulat, dar pot crea perturbări mult mai mari ale timpului și finanțelor dvs. dacă le ignorați.

Linia de fund

Viața este imprevizibilă, dar dacă poți face ceva pentru a preveni dezastrul, trebuie să fii pregătit și atent. Cu pregătirea potrivită, puteți transforma o potențială tragedie financiară într-un eșec doar temporar.