Chase vs. Conturi Wells Fargo cu valoare netă mare: Care este diferența?
Chase vs. Conturile Wells Fargo cu valoare netă mare: o prezentare generală
Pentru persoane cu valoare netă ridicată (HNWI), găsirea malului drept este de cea mai mare importanță. Atunci când gestionați sume atât de mari de bani, chiar și mici variații ale randamentelor, comisioanelor, recompenselor și beneficiilor pot face o diferență semnificativă.
Din acest motiv, majoritatea băncilor mari mențin departamente independente care se ocupă strict de HNWI. Aceste divizii bancare speciale oferă o serie de servicii nu disponibile clienților tradiționali, cum ar fi un reprezentant dedicat gestionării averii, concierge banking, ipoteci reduse și avantaje și recompense la credit carduri.
Două dintre cele mai vechi și mai cunoscute bănci din Statele Unite, JPMorgan Chase & Co. (JPM) și Wells Fargo & Compania (WFC), fiecare oferă servicii bancare private deținătorilor de conturi care mențin solduri peste anumite praguri. Chase oferă serviciile sale de clienți privați, în timp ce Wells Fargo și-a numit programul Banca Privată, apelând persoanele implicate Clienți privați.
Programele sunt izbitor de asemănătoare. Ambele oferă avantaje ipotecare, randamente mai mari pentru anumite conturi de depozit și mai personalizate servicii, dar există diferențe subtile între cele două bănci, în special Wells Fargo impune un dolar milion balanța contului minim pentru a deveni client privat, în timp ce soldul minim pentru începutul zilei la Chase este de numai 150.000 USD, necesitând doar 100 USD pentru deschidere.
Chei de luat masa
- În timp ce ambele bănci oferă o mulțime de beneficii pentru HNWI-uri, aceasta se reduce la serviciile specifice pe care un client le consideră că le pot oferi cele mai multe beneficii.
- Un client puternic implicat în investiții imobiliare care are frecvent nevoie de finanțare ipotecară creativă s-ar putea uita la Wells Fargo.
- Între timp, cei care tranzacționează activ acțiuni și se preocupă mai mult de partea de brokeraj a activității unei bănci ar putea fi mai bine cu JPMorgan Chase.
Chase Private Banking pentru clienți
Chase oferă clienților săi clienți privați Banking rate de dobândă ipotecare reduse la diferite niveluri, în funcție de depozitele totale și investițiile clientului cu Chase. Aceste rate actualizate se aplică ipotecilor cu rată fixă pe toată durata împrumutului și ipotecilor cu rată ajustabilă (ARM) până la prima ajustare.
Clienții Private Banking Bank primesc, de asemenea, o reducere de 750 USD la costurile de închidere. Împrumuturile lor se închid mai repede, deoarece primesc prelucrarea prioritară și accesul la o echipă specială de subscriere. Se aplică reduceri la rata dobânzii pentru clienții privați Chase linii de credit pentru capitalul propriu (HELOC), precum și ipoteci tradiționale.
La Chase, clienții privați primesc servicii de gestionare a averii de la JPMorgan. Aceste servicii includ servicii de consultanță financiară, fonduri mutuale, împrumuturi pe bază de valori mobiliare, anuități și planificarea colegiilor, care include 529 de planuri cu avantaje fiscale. Clienții Private Banking clienți primesc un consilier client privat și acces la strategia globală a companiei și echipele de soluții globale.
Chase oferă acces la cardul lor Chase Sapphire Reserve, care oferă anual un credit de călătorie de 300 USD. De asemenea, oferă cardul lor Chase Sapphire Preferred, care colectează puncte duble pentru călătorii și mese în întreaga lume.
Serviciul de clienți privați Chase oferă un consilier de clienți privați dedicat pentru a vă ajuta cu planificarea și executarea investițiilor.
Atunci când gestionați sume atât de mari de bani, chiar și mici variații ale randamentelor, comisioanelor, recompenselor și beneficiilor pot face o diferență semnificativă.
Wells Fargo Private Bank
Recompensele ipotecare pentru clienții privați Wells Fargo acoperă diferite teritorii. La fel ca la Chase, clienții primesc prețuri speciale ale ratei dobânzii pe baza totalelor contului de depozit. Clienții privați cu o ipotecă existentă care efectuează o plată principală cu sumă forfetară mare au opțiunea de a reface soldul rămas.
Acest proces ajustează tabelul de amortizare pentru termenul rămas și permite mai mult din fiecare plată ulterioară să meargă la principal versus dobândă. Opțiunea de achiziție în numerar a băncii le permite clienților să profite de tranzacțiile imobiliare numai în numerar și să își finanțeze în continuare achizițiile. Cumpărătorul plătește numerar pentru proprietate și poate solicita apoi o ipotecă la Wells Fargo în termen de 90 de zile. Cu un credit bun, clienții privați pot achiziționa o proprietate cu un împrumut jumbo și scad doar 10,01%.
Clienții privați Wells Fargo primesc planificare personalizată a averii, gestionarea investițiilor, servicii de încredere și servicii bancare private. În plus, clienții cu active unice, cum ar fi întreprinderile mici, petrolul, gazele și mineralele și investiții imobiliare, bucurați-vă de acces la managementul practic de la experți în aceste nișe.
Wells Fargo le oferă firma privată de bancă privată prin invitație, care câștigă trei puncte pe dolar cheltuit în călătorie, două pentru mese și un punct pentru toate celelalte achiziții. La fel ca majoritatea celorlalte carduri HNW, acesta nu are nicio taxă anuală, iar avantajele se extind cu atât cheltuiți mai mult.
Spre deosebire de serviciul de consilier de investiții personalizat oferit de Chase, Well Fargo oferă doar un formular de contact pentru completare, iar un reprezentant al băncii vă va suna pentru a discuta. Pe site-ul său, există o mulțime de informații despre în ce puteți investi, dar nu face nimic calmează-ți grija sau adaugă tipul de confort și îndrumare pe care un investitor începător ar putea să-l caute de la ei bancă.