Găsirea unui custode pentru un IRA autodirigit

Cu standard conturi individuale de pensionare (IRA), opțiunile dvs. de investiții sunt de obicei limitate la valori mobiliare cum ar fi acțiuni, obligațiuni și fonduri comune. Asta înseamnă că, dacă doriți să vă extindeți cu mai multe opțiuni noi, cum ar fi proprietăți imobiliare și metale prețioase, a IRA autodirigit este biletul tău. Veți obține mai multe opțiuni de investiții și aceleași avantaje fiscale. Singura captură: trebuie să găsiți un custode care se ocupă de aceste conturi și nu sunt atât de mulți dintre ei.

Ca și în cazul altor IRA-uri, aveți două opțiuni.

• Puteți investi cu dolari înainte de impozitare și vă puteți bucura de o deducere fiscală (dacă te califici) și creșterea amânată de impozite.
• Sau, dacă alegeți un auto-regizat Roth IRA, puteți utiliza dolari după impozitare pentru a cumpăra active care nu vor fi impozitate atunci când ați intrat în pensie. (Există, de asemenea calificări de venit pentru deschiderea unui Roth.)

Gama mai largă de opțiuni de investiții cu un

IRA autodirigit vă oferă posibilitatea de a urmări active care au un potențial pentru randamente mai mari în timp. Printre ei: certificate de retinere fiscala, locație privată valori mobiliare, aur, și chiar francize de restaurante.

IRA-urile autodirecționate prezintă un risc mai mare

Captura? De asemenea, luați un risc mult mai mare. Multe dintre opțiunile de investiții pe care oamenii le ascund într-un IRA autodirigit sunt volatile prin natura lor.

Mai mult, custodele - care poate fi o bancă, o uniune de credit asigurată federal, o asociația de economii și împrumuturi, A brokeraj, sau o entitate aprobată de Serviciul de venituri interne (IRS) să acționeze ca administrator - nu verifică investițiile pe care le întreprindeți.

Aici intervine partea „autodirecționată”. Este responsabilitatea dumneavoastră să efectuați Verificarea antecedentelor asupra valorilor mobiliare și a altor active pe care le cumpărați. De asemenea, sunteți responsabil pentru înțelegerea consecințelor fiscale ale acestor investiții mai puțin frecvente. Dacă IRA dvs. include o proprietate de închiriere pentru care aveți o ipotecă, de exemplu, o parte din veniturile dvs. din investiții ar putea fi impozabile. Un custode nu va intra în aceste implicații pentru dvs.

Alegerea unui custode

Asta nu înseamnă că toți custodii sunt creați egali. Aproximativ zeci de companii sunt licențiate în prezent de IRS pentru a furniza aceste servicii, iar unele au o reputație mai bună - precum și mai multă experiență cu anumite categorii de investiții - decât altele, așa că plătește pentru a-ți face temele.

Deoarece IRA-urile autodirecționate sunt ceva de nișă de piață, este posibil să nu găsiți compania dvs. preferată, cum ar fi Fidelitate, în amestec. Prin urmare, este important să puneți întrebările corecte atunci când faceți cumpărături.

Iată câțiva factori de luat în considerare.

Experienţă

Unele bănci custode există de zeci de ani; alții sunt copii noi la bloc. Vârsta, cu siguranță, nu este singurul criteriu la care trebuie să ne gândim, dar, toate celelalte fiind egale, o experiență mai lungă sugerează stabilitate și un management competent. De asemenea, puteți vedea dacă custodele este inclus pe lista IRS a administratorilor nebancari și custodilor aprobați.

Taxe

Aranjamentele de stabilire a prețurilor variază de la o firmă la alta. Unele percep în funcție de serviciile specifice pe care le oferă, în timp ce altele percep o taxă anuală fixă. Dacă un custode oferă o structură de taxe non-fixă, va trebui să puneți multe întrebări și să obțineți o estimare solidă a costului total anual.

Așteptați-vă să plătiți mai mult decât ați plăti cu un furnizor IRA tradițional, având în vedere complexitatea adăugată a investițiilor alternative.

Expertiză

Unele bănci custode sunt specializate în anumite tipuri de investiții, cum ar fi titlurile de plasament private disponibile investitori acreditați. Cu cât investițiile dvs. sunt mai exotice, cu atât vă veți sprijini mai mult pe expertiza unei firme concentrate în mod restrâns.

Securitate cibernetică

Hacks-urile cu informații valoroase pentru consumatori au fost prea frecvente în ultimii ani. Întrebați ce proceduri dispune custodele pentru a vă asigura că datele dvs. sunt sigure. Orice bancă responsabilă va utiliza la zi criptare, de exemplu, pentru a garanta că înregistrările clienților sunt protejate.

Evaluare BBB

The Better Business Bureau (BBB) ​​este un instrument neprețuit atunci când cercetăm custodii IRA. Orice consumator poate vizitați site-ul său web și căutați pentru companii după nume.BBB atribuie fiecăruia un grad de scrisoare bazat, parțial, pe numărul de reclamații pe care le-a primit și cât de bine și-a soluționat disputele compania.

Linia de fund

Există cu siguranță avantaje pentru un IRA autodirigit, dar există și unele riscuri destul de grave. Unul dintre aceștia este să vă încredeți într-un custode pe care îl veți găsi mai târziu că nu este la înălțime. Dacă puneți întrebările corecte din timp, vă veți asigura că activele dvs. sunt pe mâini bune.