Se îndreaptă spre pensie cu împrumuturi pentru studenți

In conformitate cu Biroul pentru protecția financiară a consumatorilor (CFPB), numărul de împrumutați de împrumuturi studențești de peste 60 de ani a urcat cu cel puțin 20% între 2012 și 2017. Mai mult, peste 75% dintre state au înregistrat o creștere de cel puțin 50% a datoriilor restante ale împrumuturilor studențești.Luate împreună, aceste două cifre sugerează o tendință tulburătoare care ar putea însemna dificultăți economice pentru milioane de americani mai în vârstă din anii următori, dacă vor rămâne cu rambursarea împrumutului după pensionare.

De ce se întâmplă

Marea majoritate a adulților în vârstă cu împrumut de student datoria nu a contractat împrumuturi pentru propriul învățământ superior. Raportul CFPB a constatat că 73% au obținut sau au semnat coduri de împrumuturi în numele unui copil sau al unui nepot, în timp ce doar 27% au spus că au luat împrumuturi pentru ei sau pentru soții lor.

Co-semnatarii împrumuturilor se pot afla într-o situație dificilă dacă beneficiarii împrumutului nu respectă programele de plată convenite. Prin co-semnare, ei s-au pus pe cârlig pentru plăți, la fel ca și cum împrumutul ar fi fost al lor.

Împrumuturi pentru studenți și asigurări sociale

În timp ce până la 15% din plățile dvs. de securitate socială pot fi garantate pentru a rambursa o datorie de împrumut studențesc, prestația dvs. lunară nu poate scădea sub 750 USD.În plus, sechestrul nu poate avea loc decât la doi ani după ce ați întors un împrumut, oferindu-vă timp suficient pentru a contacta agentul de împrumut pentru a modifica planul de rambursare.

Dezavantaje ale rambursării împrumutului după pensionare

Deoarece majoritatea datoriilor împrumuturilor studențești nu pot fi eradicate de depunerea cererii de protecție împotriva falimentului (este posibil în unele cazuri rare), pre-pensionarii care datorează solduri se confruntă adesea cu unele sau cu toate ramificațiile următoare

• Sunt forțați să lucreze dincolo de vârsta tradițională de pensionare.Este posibil ca prestațiile lor de asigurări sociale și alte venituri de pensionare să nu fie adecvate pentru a-și acoperi cheltuielile de viață plus plata împrumutului.
• Sacrifică economiile la pensionare. Potrivit unui studiu al Asociației Tinerilor Americani (AYA) și AARP, 31% dintre baby boomers susțin că datoria de împrumut fie le-a împiedicat eforturile de economisire a pensiilor, fie le-a făcut să se scufunde prematur în cuibul lor ou.
• Își întârzie asistența medicală. De asemenea, conform studiului AYA / AARP, datoriile împrumuturilor studențești determină aproximativ 9% dintre seniori să amâne căutarea tratamentului medical.
• Ei au probleme de credit. Conform Credit Sesame, adulții în vârstă cu datorii de cel puțin 40.000 de dolari studenți se pot lupta pentru a obține noi împrumuturi de care au nevoie pentru a finanța reparațiile la domiciliu, pentru a cumpăra mașini sau pentru a acoperi alte cheltuieli mari. Studiul AYA / AARP a constatat, de asemenea, că datoria îndelungată a împrumuturilor studențești a făcut ca 32% să amâne cumpărarea de case.
• Nu pot să-și ajute familiile. Mai mult de 25% dintre boomeri susțin că datoriile împrumutului studențesc le-au împiedicat să extindă mâinile de ajutor financiar celor dragi care au nevoie.
• Prestațiile lor de securitate socială sunt decorate. American Seniors Association raportează că pensionarii care se luptă să-și ramburseze împrumuturile studențești federale într-un în timp util, se poate descoperi că talenții au garantat o parte din beneficiile lor de asigurări sociale sau o parte din impozitul lor rambursări

Cum să minimalizați dificultățile de împrumut studențesc

Din fericire, există câțiva pași constructivi pe care îi puteți face atât înainte, cât și după încheierea sau semnarea în comun pentru un împrumut studențesc.

Țineți discuții cinstite înainte de a vă împrumuta

Înainte de a semna împreună pentru un împrumut, discutați cu co-împrumutatul pentru a determina cât de mult va trebui să împrumutați și să conveniți asupra unui calendar realist pentru efectuarea plăților. Discutați despre modul în care bursele, colegiile mai puțin costisitoare sau alte opțiuni ar putea ușura povara datoriei.

Pregătiți un plan de urgență

Înainte de a vă angaja, asigurați-vă că vă puteți permite să acoperiți singuri plățile împrumutului dacă co-împrumutatul dvs. nu este în măsură. Dacă alți membri ai familiei oferă o plasă de siguranță, vedeți dacă vor pune această promisiune în scris, în caz că uită.

Monitorizați împrumutul

După ce ați împrumutat, asigurați-vă că agentul de împrumut furnizează extrase periodice care arată soldul datorat, plățile efectuate, rata dobânzii și data plății. Depuneți o reclamație la CFPB dacă nu primiți aceste informații în timp util sau dacă sunteți bombardat în mod nejustificat cu apeluri sau scrisori hărțuitoare.

Cunoașteți opțiunile de rambursare

Amânare și toleranţă programele vă pot permite să nu mai efectuați plăți temporar dacă întâmpinați momente grele, cum ar fi dificultăți în alimentarea familiei sau plata altor facturi de uz casnic. Consolidarea mai multe împrumuturi studențești pot duce la plăți mai mici.

Există, de asemenea alte opțiuni de rambursare care ar putea ajuta, inclusiv rambursarea pe bază de venit (IBR), rambursarea în funcție de venit (ICR), Plateste pe masura ce castigi (PAYE), și Revised Pay As You Make (REPAYE). Unele programe iartă un sold existent după 20 de ani sau dacă decedați.