Cum se utilizează un card de credit pentru a crea credit

Obținerea unui card de credit - și utilizarea acestuia cu înțelepciune - poate fi una dintre cele mai bune modalități de a construi un solid istoricul creditului, mai ales la o vârstă fragedă. Dar acest lucru nu este adevărat doar dacă abia ați început, ci și dacă ați avut unele dificultăți financiare în trecut și aveți nevoie reconstruiește-ți creditul.

În lumea de astăzi, a avea un credit bun contează mai mult decât oricând. Puternic scor de credit poate însemna rate mai bune atunci când doriți să contractați un împrumut auto sau o ipotecă la domiciliu. Poate ajuta la închirierea unui apartament, deoarece proprietarul ar putea să-l verifice. Și mulți angajatori se uită la scorurile de credit atunci când decid dacă angajează candidați. Asigurătorii le pot folosi și pentru stabilirea primelor.

Rețineți că, deși convenabil, cardurile de debit nu vă ajută la construirea istoricului dvs. de credit. Acest lucru se datorează faptului că nu implică credit (cheltuiți doar banii dvs.), iar băncile de obicei nu raportează acea activitate către principal birouri de credit. Iată trei moduri simple de a utiliza un card de credit pentru a crea credit.

Deveniți un utilizator autorizat

Cea mai simplă modalitate de a vă construi creditul este prin scoaterea unui card de credit în nume propriu și plata acestuia în fiecare lună. Dar achiziționarea unui card cu rate de dobândă rezonabile poate fi dificilă atunci când nu aveți istoric de credit anterior. Unele companii au carduri speciale pentru studenți, dar acestea au și cerințe pe care mulți tineri ar putea să le întâmpine, cum ar fi demonstrarea faptului că au o sursă fiabilă de venit.

În plus, Legea privind responsabilitatea, responsabilitatea și divulgarea cardului de credit din 2009—A.k.a. Legea CARD - a făcut mai dificil pentru tinerii americani să-și obțină propriul plastic. Un solicitant cu vârsta mai mică de 21 de ani trebuie să demonstreze că mijloacele financiare sunt pentru a-și gestiona datoriile sau pentru a obține un părinte (sau soțul) să semneze înainte de a deveni eligibil pentru un card.

Există o modalitate mai ușoară de a rezolva această problemă - cereți să deveniți un utilizator autorizat pe cardul părintelui. Deși acesta este un prim pas comun în lumea creditului, există câteva pericole potențiale de luat în considerare. Scorul dvs. de credit va crește dacă mama sau tata plătesc factura în mod consecvent. Dar dacă nu o fac, dvs. Scorul FICO—Un număr care provine din istoricul dvs. de credit - va fi învinețit, la fel ca al lor.

Rețineți că titularul principal al contului este responsabil pentru întregul sold, indiferent de cine a suportat taxele. Deci, dacă îi cereți unui părinte să devină un utilizator autorizat pe cardul său, asigurați-vă că aveți o înțelegere clară și reciprocă despre cât puteți cheltui în fiecare lună.

Începeți cu un card de credit securizat

A card de credit securizat este „garantat” de banii pe care îi depuneți într-un cont bancar special. De obicei, limita de credit pe cardul dvs. se bazează pe suma depozitului respectiv. Cu unele carduri, depozitul necesar poate fi de până la 200 USD sau 300 USD.

Cardurile securizate limitează riscurile împrumutătorului și, de asemenea, ajută consumatorii care ar putea fi tentați să devină nebuni cu un card de credit obișnuit să rămână în limita posibilităților lor.

În cazul în care banca dvs. raportează plățile dvs. către una sau mai multe dintre cele trei birouri majore de credit, iar înregistrarea dvs. de credit este în caz contrar, este posibil să aveți suficient istoric pentru a solicita un card de credit obișnuit după șase luni sau asa de.

Mai mult, după ce ați demonstrat că vă puteți baza pe dvs. pentru a efectua plățile lunare timp, creditorul dvs. de card securizat ar putea fi dispus să vă "absolvească" la unul dintre cardurile lor nesecurizate dacă tu intrebi. Poate doriți să căutați acea dispoziție dacă cumpărați un card securizat. De asemenea, comparați taxele anuale și alte taxe pentru orice carduri pe care le luați în considerare.

Chiar și cu aceste tipuri de carduri, Legea CARD se aplică în continuare. Deci, dacă aveți între 18 și 21 de ani, va trebui probabil să demonstrați că aveți o sursă de venit și să vă documentați cheltuielile.

Solicitați un card de magazin

Dacă obținerea unui card de credit standard se dovedește dificilă, o altă opțiune este aplicarea unui card de credit pentru magazin, pe care mulți comercianți îl oferă pentru a fi utilizat în propriile magazine. Aceste carduri sunt în general mai ușor de obținut pentru persoanele cu un istoric de credit redus sau deloc. Acestea tind să aibă rate ale dobânzii mai mari decât media, dar acest lucru nu va conta prea mult dacă aveți un sold scăzut sau îl plătiți integral cu fiecare ciclu de facturare.

Alte considerații importante

Chiar dacă vi se pare relativ ușor să obțineți un card de credit, nu primiți prea multe. A avea mai multe carduri decât aveți nevoie nu vă va ajuta să obțineți un scor de credit și chiar îl poate afecta, potrivit Fair Isaac Corp., care calculează scorurile FICO.

De asemenea, indiferent de tipul de card (sau carduri) la care vă înscrieți, asigurați-vă că vă supravegheați raportul de utilizare a creditului. Acesta este procentul din creditul disponibil pe care îl utilizați în prezent. În general, un raport de utilizare a creditului de 30% sau mai puțin este considerat ideal. De exemplu, dacă aveți o limită totală de credit de 10.000 USD pe cardurile dvs., încercați să nu datorați mai mult de 3.000 USD pe ele la un moment dat.