Ce este un rulou drept?

Ce este un rulou drept?

Un rulou drept este un termen industrial pentru un card de credit sau un cont de împrumut care se mută direct în default fără debitorul face orice efort pentru a efectua plăți pe măsură ce contul trece de la curent, la 30, 60 și 90, cu întârziere de zile, la scadent.

Înțelegerea rolei drepte

Conturile cu role directe își primesc numele deoarece trec peste standard delincvenţă date la 30, 60 și 90 de zile fără oprire. Această mișcare îi diferențiază de alte conturi de împrumut în pericol de neplată, în cazul în care împrumutații efectuează suficiente plăți pentru a intra și a ieși din statutul restant.

Calea parcursă de o rolă dreaptă marchează cea mai rapidă rută pe care o poate lua un cont de la curent la Mod implicit, prezentând dificultăți pentru creditori folosind modele predictive pentru a estima potențialul datoriilor cu probleme. Când creditorii detectează debitorii cu dificultăți în efectuarea rambursărilor în timp util, aceștia își pot ajusta evaluarea riscului în consecință. Împrumutătorii au mult mai multe dificultăți în prezicerea modelelor implicite viitoare în rândul debitorilor cu istoric de credit curat.

Instituțiile financiare mențin politici cu privire la durata unui cont care trebuie să fie delincvent înainte de a considera că este incolectibil și emite un încărcare. De exemplu, Experian convertește, în general, conturile cu role directe în decontări după 180 de zile de delincvență.

În acel moment, companiile financiare pot anula datoria sau o pot vinde unei agenții terțe de colectare. În ambele cazuri, împrumutatul încă are datoria legală, ceea ce înseamnă că împrumutătorul sau agenția de colectare are la dispoziție mijloace legale pentru a continua să încerce să colecteze după ce a debitat contul.

Arestarea și fraudarea plătită niciodată

În funcție de disponibilitatea unui cont înainte de implicit, creditorii pot clasifica comportamentul unui cont direct cu unul dintre cele două tipuri de fraudă. Frauda care nu plătește niciodată are loc atunci când un debitor deschide un card de credit sau un cont de împrumut și nu se deranjează niciodată să efectueze o plată. Cardurile de credit care cultivă un istoric de credit excelent înainte de a se transforma direct în default pot reprezenta o țintă mai dificilă pentru creditori. Creditorii numesc acest tipar de comportament fraudă.

Spargere conturile stabilesc modele normale de împrumut și rambursare înainte de a efectua o tranzacție mare. Făptuitorii fraudelor de tip bust-out pot, de asemenea, să deschidă o serie de conturi cu creditori diferiți într-o perioadă de timp înainte de a le maximiza pe toți și de a refuza efectuarea unor plăți ulterioare.

Deoarece conturile cu role simple devin periculoase atât de repede, creditorii folosesc o varietate de instrumente pentru a califica debitorii și monitorizați tiparele de utilizare a contului, în încercarea de a identifica rapid potențialele probleme și de a limita pierderile în măsură posibil.

De exemplu, tranzacțiile neobișnuit de mari care par să aibă loc în afara modelelor normale ale unui utilizator de card de credit declanșează adesea răspunsuri de protecție antifraudă. În timp ce suspendarea unui card pentru aceste tipare poate ajuta la reducerea tranzacțiilor efectuate cu un card furat, astfel de mișcări ar putea limita daunele de la un deținător de card care săvârșește fraudă de eliminare.