Credit revoluționar vs. Credit în rate

Credit revoluționar vs. Credit în rate: o prezentare generală

Există două tipuri fundamentale de rambursări ale creditului: credit rotativ și credit în rate. Creditul rotativ permite împrumutaților să cheltuiască banii împrumutați, să-i ramburseze și să-i cheltuiască din nou. Creditorul le avansează un set limita de credit care poate fi folosit dintr-o dată sau parțial.

În schimb, împrumutații rambursează împrumuturile în rate cu plăți periodice și programate. Acest tip de credit implică reducerea treptată a principalului și eventuala rambursare integrală, încetând ciclul creditului.

Atât creditul rotativ, cât și cel în rate securizat și nesecurizat formulare, dar este mai frecvent să vezi împrumuturi garantate în rate.

Ce este creditul rotativ?

Un card de credit și un linie de credit (LOC) sunt două forme comune de credit revolving. Limita dvs. de credit nu se modifică atunci când efectuați plăți în contul dvs. de credit revolving. Puteți reveni la contul dvs. pentru a împrumuta mai mulți bani oricât doriți, atâta timp cât nu vă depășiți limita.

Deoarece nu împrumutați o sumă forfetară atunci când contul este deschis, nu există un set plan de plată cu credit rotativ. Vi se acordă posibilitatea de a împrumuta până la o anumită sumă. Cu toate acestea, această flexibilitate are ca rezultat adesea sume mai mici ale împrumuturilor și mai mari ratele dobânzilor. Împrumutații datorează dobânzi pentru suma pe care o trag, nu pentru întreaga limită de credit.

Ce este creditul în rate?

Cele mai distincte caracteristici ale unui cont de credit în rate sunt durata predeterminată și data de încheiere, adesea denumită termenul împrumutului. Contractul de împrumut include de obicei un amortizare program, în care principalul este redus treptat prin plăți în rate pe parcursul mai multor ani.

Împrumuturile comune în rate includ ipoteci, împrumuturi auto, împrumuturi pentru studenți și împrumuturi personale. Cu fiecare dintre acestea, știți cât este plata dvs. lunară și cât timp veți efectua plăți. Un supliment cerere de credit este obligat să împrumute mai mulți bani.

Credit revoluționar vs. Credit în rate
Credit de rotație	Credit în rate
Suma împrumutată poate fi utilizată oricând, rambursată și împrumutată din nou, după cum este necesar	Împrumutații au acces la suma împrumutată într-o singură sumă forfetară
Are rate ale dobânzii mai mari	Poate fi mai greu de calificat
Împrumutații datorează doar dobânzi pentru suma pe care o trag	Număr fix de plăți, inclusiv dobânzi, pe o anumită perioadă de timp

Pro și contra ale creditului în rate

Creditul în rate are argumente pro și contra care trebuie luate în considerare. Iată cum se compară cu creditul rotativ.

Plăți previzibile

Cel mai mare beneficiu al utilizării creditului în rate pentru a achita datoria rotativă este ajustarea așteptărilor lunare de rambursare. Cu cardurile de credit și alte datorii rotative, vă așteptați să plătiți o sumă minimă pentru soldul restant. Acest lucru poate crea numeroase plăți necesare cu o gamă largă de sume de rambursare, provocând dificultăți în bugetare.

Cu creditul în rate, vi se oferă o sumă de rambursare lunară stabilită pentru o perioadă de timp stabilită, facilitând bugetarea. De asemenea, împrumuturile în rate pot fi prelungite în timp - o ipotecă pe 30 de ani este un exemplu - permițând plăți lunare mai mici, care se pot alinia mai bine la nevoile dvs. lunare de fluxuri de numerar.

Costuri mai mici de împrumut

Pentru debitorii calificați, creditul în rate poate fi mai puțin costisitor decât creditul rotativ, deoarece se referă la ratele dobânzii. Companiile de carduri de credit percep dobânzi care compus în fiecare lună când soldurile nu sunt plătite integral. Cu cât rata dobânzii este mai mare, cu atât poate fi mai scumpă purtarea unei datorii rotative pe termen lung.

În general, creditorii de credit în rate oferă rate mai mici ale dobânzii pentru debitorii care au un credit bun. Unii oameni chiar scot împrumuturi în rate pentru a-și achita creditul rotativ. Sunt avantaje și dezavantaje la această strategie. De asemenea, datoria rotativă poate veni cu taxe excesive pentru întârzierea efectuării plăților sau depășirea limitelor de credit.

Dezavantaje ale creditului în rate

Deși există unele avantaje în utilizarea creditului în rate pentru a achita o datorie mai scumpă și rotativă, există unele dezavantaje. În primul rând, unii creditori nu vă permit să plătiți în avans soldul împrumutului. Aceasta înseamnă că nu aveți voie să plătiți mai mult decât suma necesară în fiecare lună (sau chiar să decontați integral datoria) fără a fi evaluat a penalizare pentru plata în avans. Aceasta nu este de obicei o problemă cu rambursarea datoriilor cardului de credit.

Creditorii în rate au calificări mai stricte în ceea ce privește veniturile, alte datorii restante și istoricul creditului. Majoritatea companiilor de carduri de credit sunt mai îngăduitoare în practicile lor de creditare, în special pentru debitorii cu risc mai mare.

Creditul în rate poate părea un remediu pentru datoriile rotative cu rată ridicată a dobânzii, dar această strategie este doar benefic dacă sunteți angajat să cumpărați mult mai puțin cu carduri de credit odată ce plătiți solduri. Executarea de noi solduri ale cardului de credit, în plus față de plățile lunare solicitate de un împrumut în rate, poate pune presiune incredibilă pe bugetul dvs. în fiecare lună.