Ce tipuri de decese nu sunt acoperite de asigurările de viață?

Asigurarea de viață nu este deloc distractiv să ne gândim - și cei care o cumpără speră cu siguranță că nu vor avea niciodată nevoie de ea. Totuși, dacă mori, cei dragi vor fi probabil ușurați de achiziționarea unei polițe. În timp ce asigurarea de viață acoperă decesul din cauze naturale și accidente, anumite circumstanțe ar putea împiedica o plată. Iată ce trebuie să știți.

Ce este asigurarea de viață?

A polița de asigurare de viață este un contract între dvs. (deținătorul poliței de asigurare) și o companie de asigurări. În schimbul plății primelor obișnuite, compania de asigurări plătește beneficiarilor dvs. o deces în caz de deces. Acoperirea asigurărilor de viață oferă o plasă de siguranță financiară și ar putea să vă înlocuiască salariile sau să fie folosită pentru a achita costurile ipotecare sau facultate pentru copii.

Asigurare de viață pe termen lung vs. Asigurări de viață întregi

Există două tipuri principale de asigurări de viață: durata de viață și viața întreagă (cunoscută și sub denumirea de asigurare de viață permanentă).

Asigurare pe termen este cel mai simplu - și cel mai accesibil - tip de asigurare de viață. Potrivit Institutului de Informare a Asigurărilor, plătește dacă mori pe durata poliței, care este de obicei de la unu la 30 de ani.Odată ce termenul expiră, îl puteți reînnoi pentru un alt termen, puteți acoperi politica în mod permanent sau puteți permite încetarea poliței.

Pe de altă parte, asigurare de viață întreagă plătește o prestație de deces ori de câte ori mori, indiferent de cât timp ai avut polița sau de câți ani ai. Veți plăti mai mult în prime pentru o acoperire mai mică cu o politică de viață întreagă, dar veți avea siguranța de a ști că cei dragi sunt protejați pentru întreaga viață. De asemenea, polițele de viață întreagă pot acumula numerar în timp și puteți primi dividende de la asigurătorul dvs.

Ce Face Acoperire de asigurare de viață?

În general, dacă decedați din cauze naturale, o boală sau un accident, beneficiarii desemnați vor primi plata asigurării de viață. Iată un rezumat rapid al tipurilor de decese care sunt acoperite de polițele de asigurare de viață:

Cauze naturale

Asigurarea de viață acoperă decesul din cauze naturale. Dacă moriți de infarct, cancer, infecție, insuficiență renală, accident vascular cerebral, bătrânețe sau o altă cauză naturală, beneficiarii dvs. vor primi plata asigurării.

Accidente

Politica dvs. de asigurare de viață va plăti beneficiarilor dvs. decese în caz de deces din cauza unui accident de autovehicul, înec, otrăvire, supradozaj accidental de droguri sau o altă tragedie.

Crimă

Beneficiul de deces va fi plătit beneficiarilor dvs. dacă sunteți ucis - cu excepția cazului în care beneficiarul dvs. v-a ucis sau este strâns legat de crima voastră.

Sinucidere

Asigurarea de viață acoperă sinuciderea, iar beneficiarii dvs. vor primi prestația de deces, cu excepția cazului în care decesul are loc în timpul „perioada de contestare” - în mod normal, primii doi ani ai politicii - cu condiția să nu existe o altă excludere în politică o interzice.

Boala pandemică

Dacă aveți o poliță existentă și muriți de COVID-19, aceasta este clasificată ca fiind o cauză naturală, iar compania de asigurări va plăti beneficiul beneficiarilor dvs. Cu toate acestea, să presupunem că cumpărați o nouă politică în timpul unei pandemii în curs de desfășurare și că vă aflați în cererea dvs. despre sănătatea dumneavoastră sau expunerea la boală. În acest caz, asigurătorul poate refuza plata.

Ce tipuri de decese nu sunt acoperite de asigurările de viață?

Dacă nu moriți din unul dintre motivele menționate mai sus, asigurătorul dvs. nu poate plăti beneficiarului dvs. prestația de deces. Iată situațiile în care beneficiarii dvs. ar putea să nu poată colecta beneficii:

Activități riscante

În funcție de situație și de politica dvs., este posibil să nu fiți acoperit dacă mori în timp ce participați la un activitate riscantă. Activitățile riscante sunt activități recreative care au un potențial crescut de rănire sau deces, cum ar fi:

• Scufundări
• Sărituri de bază
• Planorul
• Curse auto
• Aviaţie
• Alpinism pe stânci și munte

Categoria activităților riscante include, de asemenea, unele locuri de muncă, cum ar fi lucrarile ca exploatator forestier, pilot, lucrător la platforma petrolieră offshore, pescar offshore și miner subteran.

Dacă participați la activități riscante, fie pentru distracție, fie pentru muncă, puteți cumpăra în continuare o poliță de asigurare de viață - dar s-ar putea să ajungeți la plata unor prime mai mari. Și, în funcție de cât de riscantă este activitatea, asigurătorul dvs. poate adăuga o excludere poliței care interzice plățile dacă decedați în timp ce vă angajați în acea activitate.

Crimă

În conformitate cu „Regula ucigașului”, dacă beneficiarul tău te ucide - sau este cumva legat de crima ta - nu va primi prestația de deces.În schimb, asigurătorul dvs. va plăti prestația de deces beneficiarilor dvs. potențiali sau proprietății dvs.

Sinucidere

În general, asigurarea de viață acoperă sinuciderea. Cu toate acestea, majoritatea politicilor au o „clauză de sinucidere” - sau o perioadă de contestabilitate - în primii doi ani ai politicii. Polițele de asigurare de viață nu vor acoperi sinuciderile care au loc în această perioadă. Lucrurile pot deveni dificile dacă un asigurat moare în urma unei supradoze de droguri în acest timp. Cu toate acestea, în acest caz, asigurătorul ar trebui să demonstreze că supradozajul a fost intenționat să rețină prestația de deces.

Alte motive pentru care asigurarea de viață nu se va plăti

Culcat pe cerere

Companiile de asigurări de viață pot reține prestații de deces dacă vă aflați în cererea dvs. (de altfel, aceasta este frauda în asigurări). De exemplu, asigurătorul vă poate anula polița, iar beneficiarii dvs. ar pierde beneficiile, dacă mințiți în legătură cu:

• Istoricul sănătății familiei
• Conditii medicale
• Consumul de alcool și droguri
• Activități riscante
• Planuri de călătorie

Nu numiți un beneficiar (sau vă precedă decesul)

Plata ajutorului de deces se complică dacă nu aveți beneficiari desemnați - sau dacă aveți acest lucru și vă preîncetează. În aceste situații, beneficiul de deces merge la moșia ta și nu neapărat la cei dragi.

Este esențial să desemnați beneficiarii primari și potențiali pentru a primi prestația de deces în caz de deces prematur. În caz contrar, beneficiile sunt supuse probării și, în cele din urmă, nu pot ajunge acolo unde ați intenționat.

Linia de fund

Asigurarea de viață poate oferi liniște sufletească și o rețea de siguranță financiară valoroasă pentru cei dragi. În general, politicile acoperă decesele cauzate de cauze naturale, boli și accidente. Cu toate acestea, asigurătorii pot reține prestații în anumite situații. Asigurați-vă că citiți amprenta politică pentru a înțelege ce este acoperit - și ce nu.