Asigurarea proprietarilor de case acoperă mucegaiul?

Asigurarea pentru proprietarii de case este concepută pentru a vă acoperi împotriva diferitelor tipuri de daune, dar s-ar putea să vă întrebați dacă aceasta include mucegai. Este o întrebare bună de pus, mai ales dacă achiziționați o casă mai veche și doriți să evitați orice surpriză potențial costisitoare. Răspunsul nu este întotdeauna clar. "În general, polițe de asigurare standard pentru proprietarii de case poate acoperi mucegaiul într-o măsură ”, spune Sean Harper, CEO și cofondator al Rude, cu sediul în Chicago insurtech lansare. „Depinde de ce a cauzat mucegaiul.”

Iată o privire la cele mai frecvente situații în care mucegaiul poate sau nu să fie acoperit asigurarea proprietarilor de case.

Pericole acoperite și asigurări de mucegai

Politicile de asigurare ale proprietarilor de case descriu o listă a „pericolelor acoperite”. adică cazuri de deteriorare a locuinței pentru care sunteți eligibil să depuneți o cerere. Principala cauză a formării mucegaiului este scurgerea apei în structura casei dvs., deci trebuie să știți ce pericole acoperite legate de apă sunt incluse în polița dvs.

De exemplu, politica dvs. vă poate acoperi dacă mucegaiul rezultă din oricare dintre următoarele:

• Scurgeri de apă asociate cu un aparat defect
• Deteriorarea apei cauzată de un încălzitor de apă caldă
• Daune cauzate de apă cauzate de stingerea de către pompieri a unui incendiu în casa dumneavoastră

În aceste cazuri, mucegaiul ar fi „deteriorarea rezultată” dintr-un pericol acoperit. Este important să se facă distincția între daunele rezultate și daunele inițiale. De exemplu, dacă încălzitorul dvs. de apă se sparge și o scurgere determină formarea mucegaiului în pereți, atunci politica dvs. ar putea fi plătiți pentru repararea pereților și îndepărtarea matriței, dar nu pentru înlocuirea apei calde încălzitor.

Este important să rețineți că suma pe care polița dvs. o poate plăti pentru repararea și îndepărtarea matriței ar putea să nu acopere toate daunele rezultate. „Această măsură de acoperire a mucegaiului este de obicei limitată - de exemplu, o companie poate limita eliminarea și remedierea mucegaiului la 10.000 USD pentru o singură apariție”, spune Pat Howard, expert în asigurări pentru proprietari Policygenius. Pot fi disponibile limite mai mari de acoperire, dar dacă nu sunteți sigur cu privire la ceea ce este acoperit, Howard vă sugerează să discutați cu agentul dvs. pentru a afla ce opțiuni aveți.

Mucegai cauzat de inundații sau acte de natură

În unele cazuri, mucegaiul poate crește ca urmare a deteriorării apei cauzate de forțele exterioare. Dacă asigurarea proprietarilor de case acoperă mucegaiul în acest caz, depinde de motivul pentru care a fost cauzată dauna.

„Mucegaiul care este rezultatul valurilor de furtună, cum ar fi apele de inundații, nu este de obicei acoperit de asigurarea standard pentru proprietari de case”, spune Harper. „Asta pentru că polițele standard de asigurare a locuinței nu acoperă daunele cauzate de inundații - aveți nevoie asigurarea împotriva inundațiilor pentru asta."

Dacă aveți o poliță de asigurare împotriva inundațiilor și casa dvs. este inundată din cauza ploilor abundente, a unui uragan sau un alt act de natură, atunci politica dvs. se poate extinde la îndepărtarea matrițelor și la reparațiile necesare inundare. Asigurarea împotriva inundațiilor costă în medie aproximativ 700 USD pe an, în plus față de prima de asigurare obișnuită pentru proprietarii de case, deși poate costa mai mult dacă locuiți într-o zonă cu risc mai mare de inundații.

Totuși, acest lucru poate merita investiția dacă sunteți îngrijorat de mucegaiul rezultat în urma unei inundații. Potrivit FEMA, doar un centimetru de apă în casa ta poate provoca daune de 25.000 de dolari.Asigurarea împotriva inundațiilor, cu acoperire a mucegaiului, ar putea contribui la atenuarea unei părți din costuri.

Mucegaiul care rezultă din alte acte ale naturii, cum ar fi un uragan sau o furtună de gheață, poate fi acoperit prin polița de asigurare a proprietarilor de case. De exemplu, dacă un uragan vă rupe acoperișul și apa pătrunde în interiorul casei, cauzând creșterea mucegaiului, s-ar putea să depuneți o cerere pentru aceasta împreună cu alte daune aduse casei.

Matrița rezultată din neglijență

A treia categorie de daune cauzate de mucegai este asociată cu neglijența proprietarului. Ceea ce înseamnă acest lucru în termeni simpli este ignorarea întreținerii caselor sau a reparațiilor în măsura în care acestea permit dezvoltarea mucegaiului. „De obicei, mucegaiul nu este acoperit de polița de asigurare a proprietarilor de case, dacă se formează din neglijență sau lipsa de întreținere”, spune Howard. „Dacă ați fi putut, cu bună știință, să preveniți matrița prin fixarea țevilor cu scurgeri sau prin utilizarea unui dezumidificator, asigurătorul nu vă va rambursa pentru îndepărtarea și remedierea mucegaiului.”

Spuneți că observați că sigiliul din jurul toaletei scurge apă. În loc să înlocuiți sigiliul sau toaleta, lăsați scurgerea să continue, ceea ce cauzează deteriorarea subsolului. De acolo, mucegaiul se instalează și se întinde pe plinte și pereți. În acest caz, cererea dvs. de poliță de asigurare a proprietarilor de case poate fi respinsă deoarece ați fost în măsură să împiedicați apariția mucegaiului.

Cum să evitați respingerea unei cereri de daune cauzate de mucegai

Există mai multe lucruri pe care le puteți face pentru a preveni mucegaiul și / sau pentru a îmbunătăți șansele de a avea aprobarea cererii dvs. dacă suferiți daune de mucegai.

În ceea ce privește prevenirea, puteți:

• Instalați dezumidificatoarele în zone predispuse la umezeală
• Verificați în mod regulat țevile și armăturile de instalații sanitare pentru a căuta scurgeri
• Aerisiți în mod adecvat băile, spălătoriile, bucătăriile și alte zone ale casei dvs. unde mucegaiul poate avea ocazia să crească
• Păstrați jgheaburile curate pentru a preveni formarea barajelor de gheață în timpul iernii, ceea ce poate duce la scurgeri
• Inspectați-vă în mod regulat acoperișul - și în jurul ferestrelor și ușilor - și împachetați fisurile care ar putea permite scurgerea apei
• Izolați în mod corespunzător țevile interioare și exterioare în timpul iernii pentru a evita ruperile sau scurgerile
• Verificați în mod curent aparatele și încălzitoarele de apă caldă pentru semne de scurgere

Dacă trebuie să depuneți o cerere pentru daune cauzate de mucegai:

• Documentați corect daunele cu fotografii și / sau videoclipuri
• Furnizați înregistrări de întreținere actualizate dacă le aveți
• Urmați toate instrucțiunile pe care compania de asigurări vi le oferă pentru a procesa cererea
• Contractați companii de eliminare a matrițelor aprobate pentru a curăța daunele

Ce trebuie să faceți în cazul în care cererea dvs. de mucegai este respinsă

În cazul în care compania dvs. de asigurare pentru proprietarii de case vă respinge cererea de mucegai, este posibil să doriți să obțineți un antreprenor autorizat care să ofere o a doua opinie cu privire la cauzele pagubei. Ați putea încerca, de asemenea, să contestați refuzul la compania dvs. de asigurări dacă aceasta are un proces de contestație specificat. Dacă nu, starea dumneavoastră comisar de asigurări poate fi în măsură să ofere ajutor cu privire la ceea ce puteți face pentru a aproba revendicarea sau pentru a depune o reclamație cu privire la refuz.