Înțelegerea creditului închis vs. o linie de credit deschisă

Credit închis vs. Linia de credit deschisă: o prezentare generală

În funcție de nevoie, o persoană fizică sau o afacere poate contracta o formă de credit deschisă sau închisă. Diferența dintre aceste două tipuri de credit este în principal în termenii creanţă și rambursarea datoriilor.

Credit închis

Credit închis include instrumente de datorie care sunt achiziționate pentru un anumit scop și o perioadă stabilită de timp. La sfârșitul unei perioade stabilite, persoana fizică sau întreprinderea trebuie să plătească integral împrumutul, inclusiv eventualele plăți ale dobânzilor sau comisioanele de întreținere.

Tipurile comune de instrumente de credit închise includ ipoteci și împrumuturi auto. Ambele sunt împrumuturi contractate pentru o anumită perioadă, timp în care consumatorul este obligat să efectueze plăți regulate. În astfel de împrumuturi, atunci când finanțează un activ, instituția emitentă păstrează de obicei unele drepturi de proprietate asupra acestuia, ca mijloc de garantare a rambursării. De exemplu, dacă un client nu reușește să ramburseze un împrumut auto, banca poate confisca vehiculul ca despăgubire pentru

Mod implicit.

Credit deschis

Credit deschis nu este limitat la o anumită utilizare sau durată. Conturi de card de credit, linii de credit pentru capitalul propriu (HELOC) și cardurile de debit sunt exemple comune de credit deschis (deși unele, precum HELOC, au perioade de rambursare finite). Banca emitentă permite consumatorului să utilizeze fonduri împrumutate în schimbul promisiunii de a rambursa orice datorie în timp util.

Spre deosebire de creditul închis, nu există o dată stabilită când consumatorul trebuie să ramburseze toate sumele împrumutate. În schimb, aceste instrumente de datorie stabilesc o sumă maximă care poate fi împrumutată și necesită plăți lunare în funcție de mărimea soldului restant. Aceste plăți includ dobânzi, desigur.

Suma maximă disponibilă pentru împrumut, cunoscută sub numele de limita de credit revolving, este adesea revizibil. Titularii de cont pot solicita o creștere sau creditorul ar putea să o ridice automat ca recompensă pentru un client fidel și responsabil. Creditorul poate reduce, de asemenea, limita în cazul în care clientul scor de credit a scăzut drastic sau începe un tipar de comportament de plată delincvent. Unele companii de carduri, precum American Express și Visa Signature, permit majorității deținătorilor de carduri să depășească limita lor în caz de urgență sau dacă descoperitul de cont este relativ mic.

Linie de credit

A linie de credit este un tip de credit deschis. În conformitate cu o linie de contract de credit, consumatorul contractează un împrumut care permite plata cheltuielilor folosind special verificări sau, din ce în ce mai mult, un card de plastic. Banca emitentă este de acord să plătească orice cecuri scrise sau cheltuieli asupra contului, până la o anumită sumă.

Întreprinderile, care pot utiliza activele companiei sau alte garanții pentru a sprijini împrumutul, utilizează adesea acest tip de credit. Astfel de securizat liniile de credit au adesea rate ale dobânzii mai mici decât credit negarantat, cum ar fi cardurile de credit, care nu au un astfel de suport.