Ce este administrarea patrimoniului privat?

Privat administrarea averii este o practică de consultanță investițională care încorporează planificarea financiară, gestionarea portofoliului, și alte servicii financiare agregate pentru persoane fizice, spre deosebire de corporații, trusturi, fonduri sau alți investitori instituționali. Din perspectiva clientului, gestionarea averii private este practica rezolvării sau îmbunătățirii lor situația financiară și atingerea obiectivelor financiare pe termen scurt, mediu și lung cu ajutorul unui financiar consilier.

Din perspectiva consilierului financiar, gestionarea averii private este practica de a furniza un întreg o gamă largă de produse și servicii financiare pentru clienți, astfel încât acești clienți să poată realiza anumite finanțări specifice scopuri.

Înțelegerea gestionării averii private

Unora persoane private de mijloace le poate lipsi timpul, efortul sau cunoștințele pentru a-și gestiona propriile finanțe. Așadar, ei caută sfatul administratorilor de avere care se specializează în gestionarea finanțelor private, deseori valoare netă mare indivizi (HNWI). HNWI-urile au situații financiare unice care necesită o mai mare diligență și un grad mai ridicat de gestionare activă.

HNWI-urile necesită o abordare mai holistică a managementului investițiilor decât sunt capabili să ofere mulți consilieri financiari. HNWI-urile pot avea probleme cu impozitele pe venit, planificarea imobiliară, gestionarea investițiilor și alte probleme juridice care au nevoie de mai multă atenție și expertiză specifică decât sunt calificați consilierii de investiții tradiționali da.

Tipuri de manageri de avere private

Serviciile private de gestionare a averii pot fi furnizate de bănci și case mari de brokeraj, de consilieri financiari independenți sau de mai multe licențe manageri de portofoliu care se concentrează asupra persoanelor cu valoare netă ridicată și a birourilor de familie.

Multe firme private de administrare a averii sunt grupuri mai mici în cadrul instituțiilor financiare mai mari, axate pe furnizarea de servicii personalizate clienților lor. Obiectivul lor principal este de a gestiona și dezvolta activele clienților lor pentru a le asigura generațiilor viitoare.

Aceste grupuri au adesea o varietate de consilieri și expertiză care oferă îndrumări într-un spectru larg de investiții, inclusiv numerar, venit fix, acțiuni, și investiții alternative. Aceștia pot crea un portofoliu de active care respectă toleranța la risc a investitorului, oferind în același timp și oportunitatea de creștere.

Unele HNWI ar putea dori să ia în considerare deschiderea unui birou de familie. Un birou de familie oferă o gamă mai largă de servicii adaptate pentru a satisface nevoile HNWI-urilor. Din investiții gestionarea către sfaturi de caritate, oficiile de familie oferă o soluție financiară totală la o valoare netă ridicată indivizi.

Există două tipuri de birouri familiale: un birou unifamiliar sprijină o persoană sau o familie bogată, în timp ce biroul multifamiliar mai comun sprijină mai multe familii și persoane. Birourile multifamiliale sunt mai răspândite din cauza economie de scară care permit partajarea costurilor între clienți.

Cum funcționează gestionarea averii private

Majoritatea firmelor private de administrare a averii sunt bazat pe taxă. Își percep clienților un procent din activele administrate. HNWI pot crede că consultanții financiari cu taxă au mai puține conflicte de interese decât tradiționalele pe bază de comision consilieri.

Consilierii comisionați pot împinge investitorii către în față și back-end încărcați fonduri mutuale care percep comisioane semnificative, în multe cazuri fără a oferi performanțe mai bune decât fără sarcină fonduri.

Progresele tehnologice au permis multor companii mari de consilieri financiari să ofere servicii online la costuri reduse. În ciuda faptului că mulți investitori gravitează către aceste tipuri de servicii, mulți HNWI doresc în continuare o abordare mai personalizată a finanțelor lor, chiar și cu costurile suplimentare asociate.