Care sunt cele 9 tipuri majore de instituții financiare?

Pe piața serviciilor financiare de astăzi, a institutie financiara există pentru a oferi o gamă largă de produse de depozitare, împrumut și investiții către persoane fizice, companii sau ambele. În timp ce unele instituții financiare se concentrează pe furnizarea de servicii și conturi pentru publicul larg, altele au mai multe șanse să deservească numai anumiți consumatori cu oferte mai specializate. Pentru a ști care instituție financiară este cea mai potrivită pentru a satisface o anumită nevoie, este important să înțelegem diferența dintre tipurile de instituții și scopurile pe care le servesc.

1. Băncile centrale

Băncile centrale sunt instituțiile financiare responsabile de supravegherea și gestionarea tuturor celorlalte bănci. În Statele Unite, banca centrală este Banca Rezervei Federale, care este responsabil pentru conducerea politicii monetare și supravegherea și reglementarea instituțiilor financiare.

Consumatorii individuali nu au contact direct cu o bancă centrală; în schimb, instituțiile financiare mari lucrează direct cu Banca Federală a Rezervei pentru a furniza produse și servicii publicului larg.

2. Bănci comerciale și cu amănuntul

Tradiţional, băncile cu amănuntul a oferit produse consumatorilor individuali în timp ce băncile comerciale lucrau direct cu întreprinderile. În prezent, majoritatea băncilor mari oferă conturi de depozit, împrumuturi și consiliere financiară limitată pentru ambele date demografice.

Produsele oferite la băncile comerciale și cu amănuntul includ conturi de verificare și economii, certificate de depozit (CD-uri), împrumuturi personale și ipotecare, carduri de credit și conturi bancare de afaceri.

3. Bănci de internet

Un nou participant pe piața instituțiilor financiare este bănci de internet, care funcționează similar cu băncile cu amănuntul. Băncile de internet oferă aceleași produse și servicii ca și băncile convenționale, dar fac acest lucru prin intermediul platformelor online în loc de locații din cărămidă și mortar.

În cadrul băncilor de internet, există două categorii: bănci digitale și neo-bănci. Băncile digitale sunt platforme numai online afiliate băncilor tradiționale. Cu toate acestea, neobăncile sunt bănci native digitale pure, fără nicio afiliere la nicio bancă decât la ei înșiși.

4. Uniuni de credit

Uniuni de credit să servească un anumit grup demografic în funcție de domeniul lor de membru, cum ar fi profesorii sau membrii armatei. În timp ce produsele oferite seamănă cu ofertele bancare cu amănuntul, uniunile de credit sunt deținute de membrii lor și funcționează în beneficiul lor.

5. Asociații de economii și împrumuturi

Instituțiile financiare care se dețin reciproc și care nu acordă mai mult de 20% din împrumuturile totale acordate întreprinderilor se încadrează în categoria asociații de economii și împrumuturi. Consumatorii individuali folosesc asociații de economii și împrumuturi pentru conturi de depozite, împrumuturi personale și împrumuturi ipotecare.

6. Bănci și companii de investiții

Băncile de investiții nu iau depozite; în schimb, ajută indivizii, întreprinderile și guvernele să strângă capital prin emiterea de valori mobiliare. Companiile de investiții, cunoscute în mod tradițional ca societăți de fonduri mutuale, reunesc fonduri de la persoane fizice și investitori instituționali pentru a le oferi acces la piața de valori mobiliare mai largă. Robo-consilierii sunt noua rasă a acestor companii, permise de tehnologia mobilă pentru a sprijini serviciile de investiții într-un mod mai rentabil și pentru a oferi acces mai larg la investiții de către public.

7. Firme de brokeraj

Firmele de brokeraj asistă persoanele fizice și instituțiile în cumpărarea și vânzarea valorilor mobiliare în rândul investitorilor disponibili. Clienții firmelor de brokeraj pot plasa tranzacții de acțiuni, obligațiuni, fonduri comune, fonduri tranzacționate la bursă (ETF-uri) și câteva investiții alternative.

8. Firme de asigurari

Instituțiile financiare care ajută persoanele să transfere riscul de pierdere sunt cunoscute sub numele de companii de asigurări. Persoanele fizice și companiile folosesc companiile de asigurări pentru a proteja împotriva pierderilor financiare cauzate de deces, dizabilități, accidente, daune materiale și alte nenorociri.

9. Companiile ipotecare

Instituțiile financiare care au originea sau finanțează împrumuturi ipotecare sunt companii ipotecare. În timp ce majoritatea companiilor ipotecare deservesc piața de consum individuală, unele sunt specializate în opțiuni de împrumut numai pentru imobiliare comerciale.