5 provocări pentru profesioniștii independenți în domeniul finanțelor

Ocuparea Forței de muncă de sine este aproape un obiectiv universal în majoritatea industriilor. Deși nu este practic în domenii precum aviația comercială sau ingineria nucleară, este cu siguranță o opțiune pentru profesioniștii financiari. Mulți brokeri și administratori de investiții înțeleg destul de clar cât din veniturile lor trebuie să „împartă” cu angajatorii lor și visează la libertatea și posibilitățile de generare a veniturilor independenţă.

Înainte de a face saltul, totuși, profesioniștii financiari care ar trebui să lucreze pe cont propriu ar trebui să ia în considerare următoarele cinci provocări care urmează abordării de a face-o singură.

1. Prietenii și familia nu sunt clienți

Mulți potențiali profesioniști financiari solo își construiesc planurile de afaceri în baza presupunerii că vor gestiona fonduri ale familiei și prietenilor lor și folosiți acest lucru ca punct de plecare pentru afacerea lor (și pentru a-i crea peste). Totuși, mai des, această afacere nu se concretizează niciodată, iar rezultatul final nu este doar o mulțime de sentimente grele, ci și un plan de afaceri care este subminat la fundamentul său.

O mulțime de oameni nu se simt confortabil vorbind despre situația lor financiară cu membrii familiei sau cu prietenii, iar acest lucru reduce ambele sensuri în acest context. Mulți antreprenori sunt reticenți să-și ceară prietenii și familia pentru afaceri și la fel de mulți (dacă nu chiar mai mulți) prieteni și familie membrii sunt rezistenți să ofere antreprenorului acel nivel de acces și informații cu privire la situația lor financiară personală.

Este minunat să ai o rudă bogată care crede în tine (cu siguranță a ajutat Warren Buffett înapoi în ziua aceea), sau prieteni bogați care sunt dispuși să vă ajute să începeți, dar acestea sunt departe și departe de excepții. În cel mai bun caz, este posibil să puteți gestiona o parte din fondurile lor, dar nu ar trebui să vă așteptați să vă hrăniți cu gestionarea fondurilor prietenilor și familiei.

2. Clienții dvs. nu sunt clienții dvs.

Orice tip de afacere de investiții noi aveți în vedere (brokeraj, managementul investitiei, servicii de consultanță etc.) verificați cu atenție prevederile contractului de muncă cu angajatorul dvs. actual ca reguli relevante din industrie, de reglementare și de asociere cu privire la solicitarea clienților existenți la schimbare locuri de munca. În multe cazuri, este interzisă în mod explicit abordarea clienților existenți ai firmei dvs. și solicitarea acestora să-și mute afacerea la dvs.

Nu este nemaiauzit pentru companii să încheie acorduri de tranziție cu angajații care doresc să devină independenți, antreprenorul trebuind deseori să fie de acord cu un aranjament de partajare a profitului. Bineînțeles, clienții existenți își pot schimba afacerea către dvs. dacă doresc acest lucru, dar nu îi puteți solicita. Uneori, nu este permisă nici măcar informarea lor despre plecarea dvs.

Ceea ce înseamnă acest lucru este că marea afacere pe care ați construit-o poate fi în mare parte interzisă dacă doriți să vă aventurați pe cont propriu - sau cel puțin interzis pentru o perioadă de timp (uneori măsurată în ani).

Pur și simplu ieși pe cont propriu și braconajul clienților este o idee proastă. Pentru început, este posibil să încălcați un contract sau legea civilă / valorilor mobiliare și să vă expuneți la consecințe financiare semnificative. În al doilea rând, nimănui nu-i plac braconierii - pentru toate criticile pe care industria serviciilor financiare le-a luat de-a lungul anilor, este încă o afacere în care reputația contează foarte mult și ruinarea reputației dvs. din start este o modalitate sigură de a eșua.

3. Nu este nimeni altcineva care să te împingă

Există o imagine a profesionistului financiar independent ca un auto-starter ambițios și motivat. Acest lucru este cu siguranță adevărat, dar se aplică doar celor de succes.

Una dintre cele mai dificile părți ale tranziției către o activitate independentă pentru mulți oameni este, de asemenea, partea care a făcut-o atât de atractivă - nimeni altcineva nu vă spune ce să faceți. Dacă doriți să loviți devreme și să mergeți la golf, în loc să continuați să apelați potențialii clienți sau să lucrați pe terenul dvs. de marketing, nimeni nu vă va opri.

4. Poate fi singuratic

Este comun până la punctul de a fi un clișeu să vorbim despre manageri și supraveghetori care trăiesc ușor din munca depusă de subordonații lor. Acest lucru este valabil mai ales în Wall Street, unde este senior analiști iar bancherii pot pleca vineri la prânz pentru a juca golf. Însă angajații din primul an sunt blocați în măruntaiele firmei care asamblează cărțile de pitch până la ora 23:00. vineri seara.

Mulți noii antreprenori sunt surprinși să învețe doar câtă muncă depune în conducerea unei afaceri. O mare parte din acestea este invizibilă într-o firmă mare, cu mai multe ramuri - contabilitatea, resursele umane, legale, conformitatea și alte funcții nu pot fi realizate chiar la fața locului sau în țară. Când este ta de afaceri, totuși, totul trebuie să fie făcut și, în cele din urmă, de dvs. Acest lucru poate duce la multe nopți târzii sau la sfârșit de săptămână petrecute la sarcini care nu sunt chiar motivul pentru care ai intrat în afaceri în primul rând.

Acest lucru vă poate determina să deveniți un recluz sau un pustnic - nu neapărat prin alegere, ci pentru că trebuie să faceți treaba. Dacă apreciați o slujbă în care puteți „deconecta” doar la ora 17:00 sau 18:00. in fiecare noapte, a deveni independent poate să nu fie pentru tine.

5. Pierzi resurse și nume de marcă

Una dintre cele mai mari surprize pe care profesioniștii financiari independenți o descoperă este cât de scumpă este pentru a reproduce resursele sunt obișnuiți când lucrează pentru o firmă mai mare, cum ar fi surse de informații precum Bloomberg și FactSet. Deși aceste surse de date sunt neprețuite pentru a concura ca profesionist financiar independent, acestea costă zeci de mii de dolari în fiecare an și pot reprezenta costuri inițiale semnificative pentru noul profesionist independent.

Nu numai firmelor mari le place Merrill și Edward Jones negociază tarife mai competitive pentru licențele de locuri, dar au mai multe opțiuni în plata acestor resurse. Nu este așa cu independentul singuratic. Practic nu există nicio pârghie de negociere, iar clienții nu vor plăti taxe mai mari doar pentru că cheltuielile dvs. sunt mai greu de pârghiat. Acesta este, de asemenea, cazul la instalarea sistemelor pentru compensare, custodie și așa mai departe, ceea ce poate dura timp.

Cheltuielile precum chiria, personalul de asistență, funcțiile de back-office, serviciile IT și informațiile se adaugă și nu sunt prea greu de cuantificat dacă puneți întrebările corecte. Totuși, ceea ce poate fi mai dificil este să țineți cont de costul și valoarea reputației de a lucra pentru un brand cunoscut. Gândiți-vă în acest fel: dacă aveți de-a face cu un „reprezentant rău” la o firmă cunoscută la nivel național, există cel puțin unele șanse de a obține satisfacție juridică și financiară prin intermediul procesul de arbitraj.

Totuși, tratarea unui independent poate aduce în minte imagini ale lui Ponzi schemer Bernie Madoff și perspectiva ca cineva să-ți ia banii și să fugă în Insulele Cayman. Această diferență în încrederea clienților poate fi dificil de cuantificat, dar apare ca un „cost” real atunci când vine vorba de stabilirea propriei afaceri și a reputației dvs. de independent.

Linia de fund

Efectuat corect - ceea ce înseamnă o planificare atentă și detaliată, susținută de resurse semnificative pentru a vă ajuta să începeți lunile inițiale și inițiale - lucrul independent poate fi o viață extraordinară. Nu există lipsă de provocări sau bătăi de cap, dar recompensele le revin și puteți decide ce tip de afacere doriți să operați.

Cheia este „făcută corect”, ceea ce înseamnă înțelegerea temeinică nu numai a cerințelor și provocărilor din de afaceri, dar punctele tale forte și punctele slabe și capacitatea ta de a răspunde atât la cele așteptate, cât și la cele neașteptate provocări.