Puteți închiria o mașină cu credit slab?

Vă gândiți să închiriați o mașină, dar câteva puncte de scorul dvs. de credit vă îngrijorează că este posibil să nu vă calificați. Acest lucru este rezonabil, deoarece scorurile de credit afectează toate împrumuturile. Concluzia este că, deși este posibil să găsiți un creditor dispus să lucreze cu dvs., fiți pregătiți să cheltuiți mai mult decât o va face cineva cu credit stelar.

Oamenii aleg leasingul în loc să cumpere o mașină pentru costuri mai mici din buzunar (gândiți-vă la plăți mai mici) și plăți lunare mai ușor de gestionat. Dacă ești înșelat credit prost, și încă mai doresc să închirieze un vehicul, se așteaptă la costuri mai mari, la cheltuieli mai mari ale dobânzilor și la plăți lunare mai mari. Iată ce ar trebui să știți:

Închirierea unei mașini cu credit nepotrivit

Când închiriați o mașină, o închiriați pentru o anumită perioadă de timp, cu un număr stabilit de mile alocate. Leasingul este mai puțin popular decât cumpărarea: aproximativ un sfert din mașinile noi au fost închiriate în al patrulea trimestru al anului 2020, potrivit Experian. Când începeți procesul de închiriere a unei mașini, reprezentanța va efectua o verificare a creditului pentru a vă asigura că sunteți solvabil. Dealerii și creditorii oferă cele mai bune oferte clienților cu cele mai bune scoruri de credit.

Deși nu există o limită de scor de credit stabilită pentru închirierea unei mașini, „de obicei este necesar un scor între 670 și 739”, spune Jacob Dayan, CEO și cofondator al Impozit comunitar și Finanțe Pal. „Un punctaj de credit mai mic de 670 ar putea fi mai greu pentru a asigura un contract de leasing; cu toate acestea, dacă faceți acest lucru, avansul și rata lunară vor fi mult mai mari ”, spune Dayan.

Ce trebuie să luați în considerare înainte de a închiria o mașină dacă aveți un credit prost

Când cumpărați un vehicul, luați în calcul deprecierea acestuia: valoarea mașinii scade pe măsură ce îmbătrânește. Dar atunci când închiriați o mașină, creditorul își asumă amortizarea mașinii, luând în considerare acest lucru în condițiile contractului de închiriere.

Revenim la termenul menționat mai sus: factorul de bani. Spre deosebire de rata procentuală anuală percepută atunci când cumpărați un vehicul, factorul de închiriere (alias factorul de bani sau rata de leasing), este rata pe care o plătiți atunci când închiriați un vehicul, care este similară cu rata dobânzii atunci când cumpărați un mașină. Termenii dvs. de leasing sunt determinați utilizând acest factor de bani, care se bazează pe ratingul dvs. de credit, prețul mașinii și așa-numitele mașini valoare reziduala. Aceasta este valoarea estimată a mașinii la Sfârșit a arendei.

Ce trebuie să rețineți este că prețul mașinii și factorul de bani sunt negociabile, în timp ce valoarea reziduală este prestabilită. Scorurile de credit peste 729, scorul mediu de credit al locatarului din raportul Experian, se vor califica pentru cel mai mic factorul de bani - cea mai bună rată - în timp ce scorurile sub 700 vor primi cei mai mari factori de bani sau cel mai puțin preferat tarife.

Cele mai bune oferte pentru un contract de leasing includ un preț de leasing scăzut, o valoare reziduală ridicată și un factor de bani scăzut. Fără factorul de bani scăzut, probabil veți plăti mult mai mult decât o va face cineva cu un rating de credit mai bun.

Ce trebuie să faceți pentru a fi aprobat pentru un contract de închiriere dacă aveți un credit slab

• O avans mare pentru un contract de leasing vă poate ajuta.
• Un vehicul de schimb poate compensa unele riscuri inițiale, făcându-vă puțin mai atrăgător pentru creditor, deoarece veți adăuga mai mulți bani pentru leasingul dvs.
• Luați în considerare cumpărarea unui model mai puțin costisitor, decât prima dvs. alegere.
• Un părinte sau un membru al familiei cu un credit bun poate ajuta dacă este dispus co-semn arenda.
• Companiile precum LeaseTrader ar putea fi capabil să se potrivească cu cineva care trebuie să iasă din contractul lor de închiriere. Pentru a prelua contractul de leasing al altei persoane, este necesară o verificare a creditului pentru a se califica. Totuși, termenii și factorul de bani pot fi mai favorabili și este posibil să nu fie necesară o avans mare.
• Căutați o reprezentanță care închiriază vehicule second-hand. O notă de precauție: Deși s-ar putea să găsiți economii la plățile în avans, factorii de bani sau plățile lunare, aveți grijă la reprezentanțele „leasing-aici-plată-aici” care se concentrează asupra persoanelor cu credit slab. Aceste tranzacții sunt de obicei finanțate mai degrabă de către un dealer decât de un împrumutător extern și vin cu o avans mare, condiții nefavorabile și plăți lunare sau bisăptămânale mai mari. De asemenea, veți avea mai puțină selecție de modele mai noi din care să alegeți, deoarece acestea sunt de obicei mai mici și este posibil să fiți responsabil pentru reparații. Citiți cu atenție contractele în orice loc de închiriere aici și plătiți aici și considerați-le o ultimă soluție.

Ce altceva poti face?

Dacă vi s-a refuzat un contract de leasing sau vi s-a oferit un contract de leasing cu o avans mare, un factor de bani ridicat și o plată lunară mare, luați în considerare câteva alternative:

• Cumpărați un vehicul mai puțin costisitor, de ocazie, cu numerar sau încercați să obțineți condiții mai favorabile pentru finanțarea unei mașini, mai degrabă decât închirierea unuia.
• Colaborați cu o uniune de credit sau o reprezentanță specializată în contracte de leasing pentru persoanele cu credite mai puțin stelare.

Între timp, luați măsuri imediate spre repararea punctajului dvs. de credit. „Efectuați plăți la timp în fiecare lună pentru toate soldurile dvs. și, dacă nu vă puteți permite să le achitați integral, plătiți ca mult peste minim, pe cât vă puteți permite ”, spune Nathan Grant, analist senior în industria creditelor la Credit Card Insider.

De asemenea, evitați să vă maximizați cardurile de credit și lucrați la reducerea raportului dvs. datorie-credit. Un raport bun datorie-credit este de 30% sau mai puțin. De exemplu, dacă aveți un credit disponibil de 7.000 USD și utilizați 5.000 USD, raportul dvs. datorie-credit (71%) este mult prea ridicat, menținându-vă scorul de credit scăzut.

Linia de fund

Puteți închiria o mașină cu un credit slab, dar este posibil să fiți nevoit să căutați cu greu o afacere bună. Veți avea probabil un avans mai mare și plăți lunare mai mari și puteți primi o rată de leasing nefavorabilă dacă sunteți aprobat. Dacă obțineți un semnatar, preluați închirierea cuiva sau închiriați un vehicul folosit, puteți economisi bani.

În caz contrar, așteptați până când creditul dvs. este într-o formă mai bună pentru a obține o ofertă de leasing mai favorabilă sau, dacă nu puteți aștepta, încercați să cumpărați un model mai vechi decât să închiriați unul mai nou.