Cum să obțineți un împrumut auto cu credit inadecvat

Dacă aveți nevoie de o mașină pentru a vă deplasa la serviciu sau la școală, optarea pentru un vehicul uzat este o modalitate excelentă de a economisi bani. Cu toate acestea, mașinile uzate reprezintă încă o investiție semnificativă. În medie, mașina uzată costă astăzi peste 20.000 USD, deci este posibil să fie nevoie să contractați un împrumut pentru a vă finanța achiziția.

Creditorii doresc de obicei ca împrumutații să aibă scoruri de credit de 661 sau mai mari. Dacă scorul dvs. este mai mic decât acesta, vă consideră un împrumutat nonprime, subprime sau subprime profund, ceea ce face mai dificilă - dar nu imposibilă - calificarea pentru un împrumut. Iată ce trebuie să știți.

5 moduri de a obține un împrumut auto cu un credit slab

Iată cinci lucruri pe care le puteți face pentru a vă îmbunătăți șansele de a obține un împrumut auto dacă aveți un credit rău sau corect.

1. Îmbunătățiți-vă creditul mai întâi

Înainte de a merge la cumpărături pentru o mașină, concentrați-vă pe îmbunătățirea creditului pe cât posibil. De exemplu:

• Plătiți facturile până la scadența acestora. Istoricul plăților dvs. reprezintă 35% din scorul dvs. de credit. Efectuând toate plățile la timp în fiecare lună, vă puteți crește scorul de credit.
• Reduceți soldurile contului. Ta utilizarea creditului, sau cât din creditul disponibil pe care îl utilizați la un moment dat, reprezintă 30% din scorul dvs. de credit. Vă puteți îmbunătăți creditul plătind cardul de credit sau soldurile împrumutului.
• Solicitați limite de credit mai mari. Apelați companiile de carduri de credit și solicitați o limită de credit mai mare. Dacă sunteți aprobat pentru o limită mai mare, utilizarea creditului dvs. se va îmbunătăți.
• Contestați erorile din rapoartele dvs. de credit. Erorile, cum ar fi plățile efectuate la timp, dar care au fost raportate ca conturi întârziate și frauduloase deschise în numele dvs., vă pot deteriora creditul. Examinați gratuit rapoartele dvs. de credit la AnnualCreditReport.com și să conteste orice informații inexacte cu birourile de credit. Toate cele trei birouri majore de credit - Equifax, Experian și TransUnion - explică cum să facă acest lucru pe site-urile lor web.

Urmând acești pași, puteți crește scorul dvs. de credit în doar 30 de zile.

2. Economisiți pentru o avans

Cu cât scorul dvs. de credit este mai mic, cu atât este mai puțin probabil să obțineți un împrumut suficient de mare pentru a finanța întregul preț de achiziție al unei mașini (presupunând că puteți obține un împrumut deloc). Deci, este inteligent să economisești pentru o avans semnificativ.

Experții din industria automobilelor recomandă adesea o plată în avans egală cu 20% din prețul de achiziție al mașinii, deși mulți cumpărători plătesc mai puțin de atât. Cu toate acestea, dacă puneți și mai mulți bani vă poate ajuta să obțineți un împrumut și o plată lunară mai mică.

3. Căutați un vehicul ieftin

Deși s-ar putea să visezi un SUV spațios cu toate cele mai recente caracteristici, poate fi dificil să obții un împrumut de plătit dacă ai un credit slab.

În schimb, concentrați-vă asupra vehiculelor ieftine, care sunt mai modeste, dar totuși fiabile. Optarea pentru un vehicul entry-level mai mic decât unul mai mare sau mai luxos vă mărește șansele de a vă califica pentru finanțarea automată.

4. A face cumparaturi prin apropiere

Tarifele pentru împrumuturile auto pot varia foarte mult, deci este o idee bună să comparați mai mulți creditori înainte de a solicita un împrumut.

Dacă este posibil, evitați să solicitați finanțare la reprezentanță. Dacă aveți un credit rău până la echitabil, probabil că veți fi mai bine să obțineți un împrumut auto pe cont propriu, făcând cumpărături și comparând condițiile de împrumut. Există mai multe tipuri de creditori de luat în considerare:

• Uniuni de credit. Ca organizații nonprofit, uniuni de credit au adesea rate mai bune și cerințe de împrumut mai puțin stricte.
• Bănci. Dacă aveți o relație cu o bancă locală, este mai probabil să vă calificați pentru un împrumut acolo decât la un alt împrumutat.
• Împrumutători online. Mulți creditori online sunt specializați în împrumuturi auto pentru persoane cu un credit mai mic decât perfect.
• Cumpărați aici, plătiți aici dealeri. Dacă vă luptați pentru a obține aprobarea pentru un împrumut în altă parte, un dealer „cumpărați aici, plătiți aici” poate fi dispus să lucreze cu dvs. Cu toate acestea, așteptați rate mai mari ale dobânzii la aceste tipuri de împrumuturi decât le-ați găsi de la alți creditori.

5. Rugați un semnatar să solicite împreună cu dvs.

Puteți crește șansele de a obține un împrumut adăugând un co-semnatar la cererea dvs. Puteți cere unui părinte, rudă sau prieten să vă semneze în comun împrumutul auto. Dacă au un credit bun și un venit fiabil, ar trebui să vă calificați pentru un împrumut cu o rată a dobânzii mai mică decât ați găsi singur. Rețineți, totuși, că le veți pune pe aceștia și pe scorurile lor de credit în pericol dacă nu puteți efectua plățile.

Rambursarea, refinanțarea împrumutului auto

Dacă un creditor vă aprobă pentru un împrumut în ciuda unui scor de credit slab, încercați să veniți cu un plan de rambursare pentru a reduce la minimum cheltuielile cu dobânzile. Efectuând plăți suplimentare, puteți reduce cât de mult se acumulează dobânzi, puteți economisi bani și vă puteți achita datoria mai devreme. Pe măsură ce scorul dvs. de credit se îmbunătățește, vă recomandăm să luați în considerare refinanțarea împrumutului auto pentru a obține o rată a dobânzii mai mică.