Ce este o rată a dobânzii bună la un împrumut auto?

Dacă cumpărați o mașină nouă, este posibil să cumpărați și un împrumut auto pentru a o plăti. Investopedia’s calculator de împrumut auto și evaluări actualizate periodic ale cele mai bune rate de împrumut auto vă poate ajuta să găsiți un împrumut bun cu o dobândă atractivă. Iată ce altceva trebuie să știți pentru a obține cea mai bună rată posibilă.

Cum funcționează ratele dobânzilor la împrumuturile auto și cum se obține una bună

Ceea ce constituie o rată a dobânzii „bună” la un împrumut auto va diferi în funcție de împrumutat.

Ratele dobânzii la împrumuturile auto depind de o varietate de factori. Unele dintre acestea, cum ar fi ratele dobânzii de referință stabilite de Federal Reserve, sunt dincolo de controlul tău. Cu toate acestea, alte variabile sunt foarte mult în controlul dumneavoastră. Cel mai important este al tău scor de credit. Solicitanții cu scoruri de credit mai mari se vor califica pentru împrumuturi cu rate mai mici ale dobânzii, toate celelalte fiind egale.

De exemplu, biroul de credit Experian a raportat recent că cei mai buni împrumutați (cu scoruri de credit de 720 sau mai mari) au plătit o rata medie a dobânzii de 3,65% la un împrumut auto nou, în timp ce cei mai puțin solvabili (cu scoruri de 579 sau mai mici) au plătit o rată medie a dobânzii de 14.39%.

O modalitate de a obține o rată bună a dobânzii la împrumutul auto este să vă îmbunătățiți scorul de credit. Două modalități de a face acest lucru sunt să vă asigurați că plătiți toate facturile la timp și să vă păstrați raportul de utilizare a creditului scăzut. Raportul dvs. de utilizare a creditului compară cât de mult credit utilizați la un moment dat cu suma totală de credit disponibilă. De exemplu, dacă cardurile dvs. de credit sunt maximizate, atunci veți avea un raport de utilizare a creditului slab.

Durata împrumutului auto face, de asemenea, o diferență. În prezent, împrumuturile auto rulează adesea de la 24 de luni (doi ani) la 84 de luni (șapte ani). Cu cât alegeți termenul de împrumut mai lung, cu atât plățile lunare sunt mai mici. Dar rata dobânzii dvs. este probabil mai mare și veți ajunge să plătiți mai multe dobânzi în total în timp.

Mașina în sine joacă, de asemenea, un rol important. În general vorbind, ratele dobânzilor sunt mai mici la mașinile noi decât la mașinile uzate. Există o varietate de motive pentru acest lucru, dar unul major este că mașinile uzate sunt mai riscante pentru creditor. O mașină nouă este mai puțin probabil să se defecteze sau să devină inutilizabilă. Amintiți-vă că, până nu achitați împrumutul auto, banca deține în continuare mașina și dorește să se asigure că activul său este în stare bună.

Studiul Experian menționat mai sus a constatat că cei mai buni debitori au plătit o dobândă medie o rată de 4,29% la un împrumut de mașină uzată, în timp ce cei mai puțin solvabili au plătit o rată medie a dobânzii de 20,45%.

Un alt motiv pentru care împrumuturile auto noi tind să aibă rate mai mici ale dobânzii este acela că producătorii și reprezentanțele auto oferă adesea tarife promoționale pentru mașinile noi ca stimulent pentru cumpărători. Ratele dobânzilor de până la 0% nu sunt nemaiauzite la cumpărarea unei mașini noi de la un dealer.

Mai multe modalități de a obține o rată a dobânzii bună la un împrumut auto

În afară de creșterea scorului dvs. de credit, de a opta pentru cel mai scurt termen de împrumut pe care vi-l puteți permite și de a alege mașina potrivită, există mai multe alte modalități de a obține o rată mai bună a împrumutului.

A face cumparaturi prin apropiere. O ofertă promoțională de 0% de la un producător sau dealer ar putea fi greu de învins. În caz contrar, puteți găsi asta finanțarea dealerului este mai scump decât să treci prin banca ta locală sau uniunea de credit sau folosind un creditor online. La o bancă sau o uniune de credit, puteți solicita aprobarea prealabilă, care vă va spune câți bani sunt pregătiți să vă împrumute și la ce rată a dobânzii. A fi aprobat în prealabil pentru un împrumut vă oferă, de asemenea, pârghie în negocierea cu dealerul auto.

A negocia. La fel ca prețul mașinii, rata dobânzii pe care o veți plăti pentru un împrumut auto poate fi negociabilă, în special la reprezentanță. Dealerii auto lucrează adesea cu unul sau mai mulți creditori. După ce v-au analizat informațiile financiare, creditorii vă vor propune o rată a dobânzii care vă va percepe, cunoscută sub numele de „Rata de cumpărare”. Cu toate acestea, dealerul este probabil să reducă această rată și să vă ofere una mai mare ca o modalitate de a-și crește profitul marjă. Asta îți oferă spațiu de negociere.

Ia un cosigner. Dacă problema este un scor de credit scăzut, atunci cereți unei rude sau unei alte persoane cu un scor mai bun să cosemnează împrumutul vă poate ajuta să obțineți o rată mai mică.

Pune mai mulți bani jos. Dacă aveți bani în rezervă, efectuarea unei plăți anticipate mai mari va reduce dimensiunea împrumutului dvs. și, în unele cazuri, vă va da dreptul la o rată a dobânzii mai mică. De asemenea, poate însemna plăți lunare mai mici și plata unor dobânzi mai mici pe durata de viață a împrumutului.