Ce este un testament și de ce am nevoie de unul acum?

Testamentul este un document legal care prezintă dorințele dvs. cu privire la distribuirea proprietății dvs. și îngrijirea oricărui copil minor. Dacă mori fără testament, aceste dorințe nu pot fi îndeplinite. Mai mult, moștenitorii dvs. pot ajunge să cheltuiască timp suplimentar, bani și energie emoțională pentru a vă rezolva afacerile după ce ați plecat.

Testamente pot varia în ceea ce privește eficiența lor, în funcție de tip, deși niciun document nu va rezolva probabil fiecare problemă care apare după moartea dvs. Iată ce trebuie să știți despre aceste documente vitale.

De ce ar trebui să aveți un testament

Unii oameni cred că doar cei foarte bogați sau cei cu active complicate au nevoie de voințe. Cu toate acestea, există multe motive întemeiate pentru a avea o voință.

• Poți fi clar despre cine îți primește bunurile. Puteți decide cine primește ce și cât.
• Puteți să vă păstrați bunurile din mâinile persoanelor pe care nu doriți să le aveți (ca o rudă înstrăinată).
• Puteți identifica cine ar trebui să aibă grijă de copiii dvs. Fără voință, instanțele vor decide.
• Moștenitorii dvs. vor avea un timp mai rapid și mai ușor pentru a obține acces la activele dvs.
• Puteți planifica să economisiți bani imobiliari la impozite. De asemenea, puteți oferi cadouri și donații caritabile, care pot ajuta la compensarea impozitului pe proprietate.

O voință scrisă, martoră este cea mai bună

Pentru a maximiza probabilitatea ca dorințele dvs. să fie îndeplinite, creați ceea ce este cunoscut sub numele de voință testamentară. Acesta este cel mai familiar tip de testament; pregătiți documentul și apoi îl semnați în prezența martorilor. Este, probabil, cea mai bună asigurare împotriva provocărilor de succes ale dorințelor dvs. de către membrii familiei sau asociații de afaceri după ce ați murit. Puteți scrie unul singur, dar să îl pregătiți de un avocat al trusturilor și proprietăților pentru o asigurare mai mare.

Alte tipuri de testamente de moștenire

În timp ce un testament testamentar este probabil cel mai bun pariu, mai multe alte tipuri de testamente primesc grade diferite de recunoaștere.

Testamente olografice

Testamentele scrise și semnate de testator, dar care nu sunt martore, sunt cunoscute sub numele de testamente holografice—Din sensul secundar mai puțin comun al cuvântului holograf, adică un document scris de mână de autorul său. Astfel de testamente sunt adesea folosite atunci când timpul este scurt și martorii sunt indisponibili, de exemplu, atunci când testatorul este prins într-un accident care pune viața în pericol.

Cu toate acestea, testamentele holografice nu sunt recunoscute în unele state. În statele care permit documentele, testamentul trebuie să îndeplinească cerințe minime, cum ar fi dovada că testatorul a scris-o și a avut capacitatea mentală de a face acest lucru. Chiar și atunci, absența martorilor duce adesea la provocări pentru validitatea testamentului.

Testamente orale

Cel mai puțin recunoscute pe scară largă sunt testamente orale, în care testatorul își spune dorințele în fața martorilor. În lipsa unei înregistrări scrise sau cel puțin a unei pregătiri a testatorului, instanțele nu recunosc pe scară largă testamentele orale.

Testamentele turnate

Un alt tip de testament, a se va revărsa, este utilizat împreună cu crearea unei încrederi în care fluxul activelor tale. (A se vedea „Testamentele și trusturile” de mai jos.)

Testamente reciproce

Un cuplu căsătorit sau angajat execută de obicei acest tip de testament. După ce o parte moare, partea rămasă este legată de termenii testamentului reciproc.

Testamentele reciproce pot fi utilizate pentru a se asigura că proprietatea trece mai degrabă copiilor decedatului decât unui nou soț. Datorită diferențelor de stat în dreptul contractelor, ar trebui stabilită o voință reciprocă cu ajutorul unui profesionist juridic. Deși termenii sună similar, o voință reciprocă nu trebuie confundată cu o voință comună.

Ce acoperă un testament?

Un testament vă permite să direcționați cum ar trebui distribuite bunurile dvs. - cum ar fi soldurile bancare, proprietatea sau bunurile prețioase. Dacă aveți o afacere sau investiții, testamentul dvs. poate specifica cine va primi acele active și când.

Un testament vă permite, de asemenea, să direcționați activele către o organizație caritabilă (sau organizații caritabile) la alegere. În mod similar, dacă doriți să lăsați active unei instituții sau unei organizații, un testament vă poate asigura că dorințele dvs. sunt îndeplinite.

Deși testamentele abordează în general cea mai mare parte a activelor dvs., unele nu sunt acoperite de instrucțiunile lor. Aceste omisiuni includ plăți din polița de asigurare de viață a testatorului. Deoarece politica a specificat beneficiarii, acele persoane vor primi încasările. Același lucru se va aplica probabil pentru toate conturile de investiții care sunt desemnate ca „transfer la moarte”.

Există o excepție cheie: dacă beneficiarii acelor active au decedat testatorul, politica sau contul revine apoi la proprietate și este distribuit în conformitate cu termenii unui testament sau, în caz contrar, de o instanță de probă—O parte a sistemului judiciar care se ocupă în primul rând de testamente, moșii și chestiuni conexe.

Majoritatea statelor au elective-share sau proprietatea comunității legi care împiedică oamenii să-și dezmoștenească soții.În cazul în care un testament alocă soției supraviețuitoare o proporție mai mică decât specifica legea statului, care este de obicei între 30% și 50%, o instanță poate înlocui testamentul.

Pe lângă direcționarea activelor dvs., un testament menționează preferințele dvs. pentru cine ar trebui să preia rolul de tutore pentru copiii dvs. minori în caz de deces.

Testamente și trusturi

Un testament este, de asemenea, util, chiar dacă aveți un încredere—Un mecanism legal care vă permite să puneți condiții privind distribuirea activelor dvs. după moarte și, adesea, pentru a reduce la minimum impozitele pe cadouri și pe proprietate. Acest lucru se datorează faptului că majoritatea trusturilor se ocupă doar de active specifice, cum ar fi asigurarea de viață sau o parte a proprietății, mai degrabă decât suma totală a deținerilor dvs.

De asemenea, ați putea lua în considerare constituirea unui trust ca o modalitate de a asigura un beneficiar care este minor. Odată ce beneficiarul este considerat capabil să-și gestioneze activele, acesta va primi posesia trustului.

Chiar dacă aveți ceea ce este cunoscut sub numele de încredere vie revocabilă în care puteți pune cea mai mare parte a activelor dvs., aveți în continuare nevoie de ceea ce este cunoscut sub numele de testament de revărsare. Pe lângă faptul că vă permite să numiți un tutore pentru copiii dvs., un transfer va asigura că toate bunurile ați intenționat să puneți în încredere sunt puse acolo, chiar dacă nu reușiți să redenumiți unele dintre ele înainte de a vă moarte.

Orice active care nu sunt retitulate în numele trustului sunt considerate supuse probării. Drept urmare, dacă nu ați specificat într-un testament cine ar trebui să obțină aceste bunuri, o instanță poate decide să le distribuie moștenitorilor pe care poate nu i-ați ales.

Ce se întâmplă dacă nu am un testament?

Dacă mori intestinat- adică fără voință - statul supraveghează dispensarea bunurilor dvs., pe care le va distribui de obicei în conformitate cu o formulă stabilită.

Datorită dispozițiilor cu privire la acțiunile elective și proprietății comunitare menționate mai sus, formula are ca rezultat adesea că jumătate din moșia ta se îndreaptă către soțul tău și cealaltă jumătate se îndreaptă către copiii tăi. Un astfel de scenariu duce uneori la vânzarea casei familiale sau a altor active, ceea ce poate avea un efect negativ afectează un soț supraviețuitor care ar fi putut conta pe cea mai mare parte a activelor tale pentru a-și menține standardul de viaţă.

Pot apărea complicații suplimentare în cazul în care copiii dvs. sunt minori, deoarece instanța va numi un reprezentant care să aibă grijă de interesele lor.

Moartea intestinului poate avea și consecințe fiscale, deoarece un testament pregătit corespunzător poate reduce impozitul pe proprietate răspundere. Începând cu 2021, un S.U.A. impozit pe proprietate returnarea trebuie depusă pe proprietăți individuale evaluate la 11 700 000 USD sau mai mult.Nu se datorează nicio taxă federală pe proprietate dacă proprietatea are o valoare mai mică decât suma respectivă.

Noțiuni introductive despre voința ta

Pentru a pregăti un testament, începeți prin compilarea unei liste a activelor și datoriilor dvs. Asigurați-vă că includeți conținutul seifurilor, moștenirile familiei și alte active pe care doriți să le transferați unei anumite persoane sau entități.

Dacă doriți să lăsați anumite bunuri personale anumitor moștenitori, începeți o listă cu acele alocații pentru a fi incluse în testament. În plus, puteți identifica destinatarii anumitor active într-un document separat numit a scrisoare de instruire, păstrat cu voință. Cu toate acestea, dacă includeți misiuni numai în această scrisoare, verificați dacă documentul este obligatoriu din punct de vedere legal în locul în care locuiți; unele state nu le recunosc.

Scrisoarea de instruire poate fi scrisă mai informal decât testamentul. Poate include, de asemenea, informații care vă vor ajuta pe executant să vă stabilească averea, inclusiv numere de cont, parole și chiar instrucțiuni de înmormântare. Alte adăugiri la testament, cum ar fi Împuternicire, o directivă medicală sau o dorinta de a trai, poate direcționa instanța cu privire la soluționarea problemelor dacă o persoană devine incapacitată fizic sau mental.

Dacă atât dvs., cât și soțului / soției dumneavoastră nu aveți voințe, s-ar putea să fiți tentați să pregătiți un singur document care să vă acopere pe amândoi. Rezista tentatiei. Planificatorii imobiliari sfătuiesc aproape universal împotriva testamentelor comune, iar unele state nici măcar nu le recunosc. Testamentele separate au mai mult sens, chiar dacă voința ta și a soțului / soției tale pot ajunge să pară remarcabil de asemănătoare. (După cum sa menționat mai sus, o voință comună nu trebuie confundată cu o voință reciprocă.)

Cum să vă pregătiți și să vă validați voința

Nu aveți neapărat nevoie de ajutor profesional pentru a pregăti un testament valid. Dacă vă simțiți confortabil să vă ocupați singuri de sarcină, sunt disponibile mai multe programe software pentru a vă ajuta, precum și diverse Site-uri DIY. Odată ce ați redactat documentul, acesta trebuie să fie asistat, de obicei, de doi adulți cu mintea sănătoasă care vă cunosc bine.

Orice persoană poate acționa ca martor al voinței tale, dar cel mai bine este să alegi ceea ce este cunoscut ca martor dezinteresat - cineva care nu este beneficiar și nu are niciun interes financiar sau personal în alegerile tale. Unele state necesită doi sau mai mulți martori. Dacă un avocat a pregătit testamentul, nu ar trebui să fie unul dintre martori.

În unele state, testamentul trebuie de asemenea notarizat, deci verificați regulile în care locuiți. Chiar dacă această formalitate nu este necesară, s-ar putea să vă gândiți ca martorii dvs. să completeze ceea ce este cunoscut sub numele de declarație pe propria răspundere. Semnat în prezența unui notar, documentul poate facilita procesul de probat prin reducerea martorii de probabilitate vor fi chemați în instanță pentru a-și valida semnăturile și testamentul autenticitate.

Alegerea unui executor pentru voința ta

Va trebui să numiți o persoană încă în viață ca fiind executor testamentar a moșiei. Persoana respectivă, adesea soț, copil adult sau alt prieten sau rudă de încredere, este responsabilă de administrarea moșiei. De asemenea, puteți numi executori comuni, cum ar fi soțul sau partenerul și avocatul dvs.

Instanța de probă supraveghează de obicei executorul pentru a se asigura că îndeplinesc dorințele specificate în testament. Dacă afacerile dvs. sunt complicate, ar putea avea mai mult sens să numiți un avocat sau cineva cu expertiză juridică și financiară.

Cazul angajării unui avocat este puternic dacă moșia dvs. este substanțială (variind în milioane de dolari) sau situația dvs. este legal complexă. Dacă da, asigurați-vă că lucrați cu cineva care este familiarizat cu legile statului dvs. și are o vastă experiență în scrierea testamentelor. Asociația baroului dvs. de stat vă poate ajuta să găsiți un avocat adecvat.

Unul dintre cele mai importante lucruri pe care le poți face voința ta este împuternicirea executorului tău să-ți plătească facturile și să se ocupe de colectorii de datorii. Asigurați-vă că formularea testamentului permite acest lucru și oferă executorului dvs. libertatea de a se ocupa de orice probleme conexe care nu sunt explicate explicit în testamentul dvs.

Unde să păstrezi un testament

O instanță de probă necesită, de obicei, accesul la testamentul dvs. original înainte de a vă putea procesa moșia. Prin urmare, este crucial să păstrați documentul acolo unde este sigur și totuși accesibil. Evitați să îl depozitați într-o cutie de valori bancară sau în orice altă locație în care familia dvs. ar putea avea nevoie de un ordin judecătoresc pentru a avea acces. Un seif rezistent la apă și ignifug în casa dvs. este o alternativă bună.

Apoi anunțați cel puțin executorul dvs. unde este stocată testamentul original, împreună cu informațiile necesare, cum ar fi parola pentru seif. În plus, este înțelept să copiați copii semnate executorului și avocatului dvs. dacă aveți unul. Copiile semnate pot fi folosite pentru a vă stabili intențiile în cazul în care originalul este distrus sau pierdut. Cu toate acestea, absența unui testament original poate complica lucrurile și, fără acesta, nu există nicio garanție că moșia dvs. va fi rezolvată așa cum ați fi sperat. Așadar, păstrați documentul cu grijă.

Cum să schimbi o voință

Este posibil ca testamentul dvs. să nu fie niciodată actualizat. Sau, puteți alege să îl actualizați în mod regulat. Amintiți-vă, singura versiune a testamentului care contează este cea mai actuală valabilă care există în momentul morții.

O regulă bună: revizuiește-ți testamentul la fiecare doi sau trei ani și în momente esențiale din viața ta. Astfel de evenimente ar putea include căsătoria, divorțul sau nașterea unui copil. Copiii dvs. probabil nu vor avea nevoie de tutori numiți într-un testament după ce sunt adulți, de exemplu.

Schimbarea voinței dvs. este ușoară. Scrieți un nou testament pentru a-l înlocui pe cel vechi sau pentru a face o adăugare folosind un amendament cunoscut sub numele de codicil. Datorită naturii serioase a codicililor și a puterii lor de a schimba întreaga voință, doi martori sunt de obicei obligați să semneze când se adaugă un codicil, la fel ca atunci când a fost creat testamentul original. Unele state, cu toate acestea, au slăbit reglementările legale din jurul codicililor și permit acum ca acestea să fie notariate la un notar public.

În mod ideal, doriți să faceți orice schimbări atunci când aveți o minte sănătoasă și aveți o sănătate bună. Acest lucru limitează probabilitatea ca dorințele tale să poată fi contestate cu succes și evită deciziile luate în grabă sau sub o presiune emoțională intensă.