Ce este un călăreț de asigurare garantat?

Atunci când achiziționați o poliță de asigurare de viață, vi se poate cere dacă doriți să includeți unul sau mai mulți piloți. Călărești de asigurări de viață sunt programe de completare care pot fi utilizate pentru a extinde acoperirea poliței dvs. Un călăreț de asigurare garantat, cunoscut și sub numele de șofer de opțiune de cumpărare garantată, vă permite să măriți beneficiul decesului poliței fără a fi supus unui al doilea examen medical. Adăugarea acestui tip de călăreț ar putea avea sens dacă credeți că nevoile dvs. de asigurare de viață se pot schimba în viitor, deși ar putea însemna și plata unor prime mai mari.

Ce este un călăreț de asigurare garantat?

Polițele de asigurare de viață standard sunt concepute pentru a plăti o anumită indemnizație de deces uneia sau mai multor persoane pe care le numiți ca beneficiari. Piloții de asigurări de viață vă permit să îmbunătățiți sau să extindeți acoperirea poliței de asigurare.

Aceste programe de completare pot acoperi o serie de scenarii, inclusiv:

• Călăreții beneficiază de moarte accelerată să plătească pentru îngrijirea la sfârșitul vieții înainte de a muri
• Asigurare de îngrijire pe termen lung călăreții pentru a ajuta la plata cheltuielilor la casa de bătrâni
• Călătorii cu venituri din handicap, care pot fi folosiți pentru a înlocui venitul pierdut dacă devii complet invalid
• Călăreții pentru copii vor extinde asigurarea de viață la copiii minori

Ciclistii de asigurare garantată sau de opțiune de cumpărare garantată vă permit să măriți cuantumul decesului de deces al poliței de asigurare de viață la o dată viitoare, fără a vă supune unui examen medical.

Când cumpărați prima oară asigurări de viață, asigurătorul necesită adesea un examen medical. Acest examen implică, de obicei, probe de sânge și urină, o măsurare a indicelui de masă corporală și o verificare a tensiunii arteriale. Rezultatele examenului, împreună cu răspunsurile dvs. la un chestionar medical și de viață, sunt utilizate pentru a determina clasa dvs. de asigurare de viață. Această clasă tarifară influențează cât plătiți pentru asigurarea de viață. Cu cât starea generală de sănătate este mai bună, cu atât primele vor fi mai mici.

Un călăreț de asigurare garantat vă permite să evitați examenele medicale suplimentare. Pe de altă parte, dacă ați cumpăra o poliță de asigurare de viață nouă, aceasta ar putea declanșa o creștere tarifele premium dacă sunteți semnificativ mai în vârstă sau starea dumneavoastră de sănătate s-a schimbat de când ați primit prima dată acoperire.

Asigurabilitatea garantată nu trebuie confundată cu emisiune garantată asigurare de viață. Acesta este un tip de poliță de asigurare de viață care nu necesită examen medical, dar vine cu o perioadă de așteptare înainte de a plăti o indemnizație de deces.

Cum funcționează un călăreț de asigurare garantată

Pot fi atașați călăreților de asigurare garantată viata pe termen lung sau asigurare de viata permanenta politici, deși pot fi mai puțin benefice cu o politică de viață pe termen lung. Acest lucru se datorează faptului că asigurarea de viață pe termen este concepută să vă acopere numai pentru o perioadă de timp stabilită. Dacă doriți să fiți acoperit doar de la vârsta de 35 la 55 de ani pentru a vă achita ipoteca sau alte datorii, de exemplu, este posibil să nu fiți nevoit să vă gândiți la o acoperire mai mare pe termen lung.

Cu asigurarea de viață permanentă, acoperirea dvs. rămâne în vigoare pe tot parcursul vieții, atâta timp cât continuați să plătiți primele, ceea ce ar putea face de dorit să vă măriți prestația de deces pe măsură ce îmbătrâniți.

Companiile de asigurări își pot stabili propriile condiții pentru modul în care funcționează asigurabilitatea garantată împreună cu o poliță de asigurare de viață. Dar, în general, aveți permisiunea de a achiziționa o asigurare de viață suplimentară la ceea ce este cunoscută ca dată de opțiune. Aceste date ale opțiunilor pot fi date specifice din calendar sau pot fi legate de evenimente din viață, cum ar fi căsătoria sau nașterea unui copil. Poate exista o fereastră setată înainte sau după o dată a opțiunii, când vi se permite să vă măriți acoperirea.

Atunci când datele opțiunii sunt predeterminate, acestea pot fi incluse în data aniversară a achiziției poliței și pot fi repartizate pe perioade de trei sau cinci ani. Aceasta înseamnă că veți putea planifica în avans dacă doriți să exercitați opțiunea de a cumpăra mai multe asigurări.

Costul adăugării unui rider de asigurare garantat la polița dvs. va varia, de asemenea, de la un asigurător la altul, deși nu poate depăși câțiva dolari suplimentari în fiecare lună.

Cine are nevoie de un călăreț de asigurare garantat?

Dacă ar trebui să adăugați un rider garantat de opțiune de cumpărare la polița dvs. de asigurare de viață, poate depinde de tipul de acoperire, vârsta, situația vieții și starea generală de sănătate.

De exemplu, dacă sunteți tânăr și sănătos, fără planuri de căsătorie sau de a avea copii, atunci o poliță de asigurare de viață pe termen poate să se potrivească mai bine nevoilor dvs. decât una permanentă. Ați putea menține o poliță pentru a achita orice datorii pe care le-ați putea lăsa în urmă și pentru a acoperi cheltuielile de înmormântare și înmormântare. În acest scenariu, preluarea costului adăugat al asigurării garantate ar putea să nu aibă sens.

Sau, dacă aveți persoane aflate în întreținere, atunci puteți achiziționa o poliță pe termen suficient pentru a le acoperi nevoile pentru deceniile următoare. Asigurarea pe termen este semnificativ mai ieftină decât intreaga viata sau alte asigurări permanente.

Pe de altă parte, poate doriți să luați în considerare un rider garantat cu opțiune de cumpărare dacă:

• Ești interesat să menții o asigurare permanentă pe viață
• Aveți una sau mai multe afecțiuni medicale care se pot agrava pe măsură ce îmbătrâniți
• Istoricul medical al familiei dvs. vă face predispus la dezvoltarea bolilor grave sau a afecțiunilor cronice de sănătate
• Sunteți principalul susținător al familiei dvs. și doriți să vă asigurați că orice ajutor de moarte pe care îl lăsați în urmă ar fi suficient pentru nevoile lor
• Aveți un copil cu o afecțiune cronică pentru care doriți să achiziționați o poliță de asigurare permanentă 

Poate fi util să discutați cu un agent de asigurări despre punctele mai fine ale asigurabilității garantate, astfel încât să vă deplin înțelegeți ce poate costa, cu cât vă puteți crește acoperirea și dacă există limitări utilizare. De exemplu, compania dvs. de asigurări vă poate permite să măriți beneficiul de deces al poliței până la o anumită vârstă. După ce atingeți limita de vârstă, nu veți putea obține mai multe asigurări fără a achiziționa o nouă poliță.

Linia de fund

Un călăreț de asigurare garantat poate fi utilizat pentru a vă crește acoperirea de asigurare de viață fără a fi nevoie de un al doilea examen medical. Cu toate acestea, se va adăuga la costul poliței dvs. și ar putea să nu fie necesar dacă aveți deja o asigurare suficientă.