Asigurări auto fără proprietari: cine are nevoie?

Practic, fiecare stat din SUA solicită proprietarilor de mașini să aibă asigurări pentru automobile. Dar este, de asemenea, posibil - și uneori inteligent - să cumperi o poliță chiar dacă nu deții o mașină. Iată cum să știți dacă ar trebui să luați în considerare asigurarea auto non-proprietar și unde să o obțineți dacă decideți afirmativ.

Ce este asigurarea auto fără proprietar?

Asigurarea auto non-proprietar este un tip de asigurare de raspundere disponibil pentru persoanele care nu dețin o mașină, dar pot conduce ocazional mașina altcuiva. Acesta acoperă daunele corporale și daunele materiale, dacă se constată că aveți vina într-un accident auto. În acest fel este similar cu

vătămări corporale și daune materiale acoperire de răspundere majoritatea statelor necesită să aveți dacă dețineți o mașină.

Spre deosebire de o poliță de asigurare auto obișnuită, asigurarea auto care nu este proprietară de obicei nu oferă o coliziune opțională sau o acoperire cuprinzătoare. Asigurare de coliziune acoperă deteriorarea mașinii pe care o conduceți dacă sunteți implicat într-un accident cu o altă mașină sau ați lovit un obiect staționar, cum ar fi un copac sau o bară de protecție. Asigurare completă acoperă deteriorarea mașinii din alte cauze, cum ar fi incendiul sau vandalismul.

În general, asigurarea auto care nu este proprietară nu vă oferă acoperire medicală dacă sunteți într-un accident - deși aceasta poate varia în funcție de stat și în funcție de politica pe care o achiziționați.

Acest tip de asigurare auto este considerat o acoperire secundară. Aceasta înseamnă că plătește daune numai după ce politica proprietarului mașinii a plătit până la limitele acoperirii sale.

Ar trebui să cumpărați o asigurare auto non-proprietar?

Dacă aveți deja o poliță de asigurare auto obișnuită, nu aveți nevoie de o asigurare auto non-proprietar, chiar dacă ocazional conduceți mașini care aparțin altcuiva. Asigurarea auto fără deținător are cel mai mult sens dacă sunteți șofer neasigurat și una sau mai multe dintre următoarele sunt adevărate:

Împrumutați mașini cu o acoperire minimă de răspundere

Dacă împrumutați o mașină de la cineva a cărui poliță de asigurare auto îndeplinește doar cerințele de răspundere minimă ale statului său și dvs. dacă aveți un accident, puteți fi răspunzător pentru orice daune corporale sau daune materiale care depășesc acoperirea poliței respective. Unele state stabilesc minime foarte mici (cum ar fi 10.000 $ sau 15.000 $ de persoană pentru vătămări corporale),iar facturile medicale rezultate dintr-un accident grav ar putea rula de multe ori. În cel mai rău caz, ați putea fi implicat într-un proces costisitor care ar pune în pericol casa și alte active. Rețineți, de asemenea, că dacă împrumutați în mod regulat o anumită mașină, cum ar fi de la un alt membru al gospodăriei dvs., este posibil să nu fiți eligibil pentru o politică de non-proprietar; în schimb, legea poate impune ca numele dvs. să fie adăugat la politica proprietarului mașinii respective.

Închiriați frecvent mașini

Este posibil ca cardul dvs. de credit să vă ofere deja unele acoperiri de asigurare când îl folosești pentru a închiria o mașină. Cu toate acestea, această acoperire este de obicei limitată la deteriorarea autovehiculului în sine și nu include tipurile de acoperire de răspundere pe care o asigură o poliță de asigurare obișnuită sau non-proprietar. Potrivit Institutului de Informare a Asigurărilor, companiile de închiriere de autoturisme sunt obligate prin lege să asigure suma minimă de asigurare de răspundere civilă obligatorie în acest stat,dar după cum am menționat, este posibil să nu fie adecvat într-un accident grav. O politică auto non-proprietar vă poate oferi un nivel mai mare de protecție, pentru orice eventualitate. Acest lucru se aplică și așa-numitelor servicii de partajare auto.

Doriți să evitați un decalaj în acoperirea asigurării

Dacă aveți o poliță de asigurare auto regulată și decideți să renunțați la mașină pentru o perioadă de timp, este posibil să fiți tentați să renunțați complet la asigurarea auto. Problema este că, dacă cumpărați mai târziu o altă mașină și solicitați din nou asigurarea, probabil că veți fi tratat ca un risc mai mare și veți fi obligat să plătiți rate mai mari decât dacă ați fi menținut acoperirea tot timpul. Dacă vă aflați în această poziție, cel mai bun lucru de făcut, înainte de a renunța la poliță, este să întrebați dacă asigurătorul dvs. oferă polițe non-proprietar și dacă ați economisi bani pe termen lung prin cumpărare unu.

Aveți nevoie de acoperire SR-22

Unele state solicită șoferilor care au fost condamnați pentru infracțiuni majore de circulație, precum conducerea sub influență (DUI) sau conducând în stare de ebrietate (DWI), pentru a obține o anumită acoperire de răspundere, chiar dacă nu dețin un mașină. Aceasta este denumită de obicei un formular SR-22 sau un certificat de responsabilitate (în Florida și Virginia, se numește FR-44). Achiziționarea unei polițe de asigurare auto non-proprietar este o modalitate de a satisface această cerință.

De unde să cumpărați o asigurare auto non-proprietar

Asigurările auto fără proprietate sunt vândute de mulți, dar nu toți, principalii asigurători auto, precum și de unele companii mai mici care se specializează pe această piață. Unii asigurători majori îl oferă doar clienților actuali care renunță la mașinile lor și renunță polițele lor de asigurare obișnuite, dar doresc să mențină acoperirea asigurării din motivele descrise de mai sus.Asigurare auto temporară politicile pot fi o opțiune bună pentru cei care au nevoie de protecție pentru o perioadă limitată de timp.

La fel ca în cazul majorității tipurilor de asigurări, este o idee bună să consultați departamentul de asigurări de stat pentru a vedea dacă asigurătorul este autorizat să facă afaceri în statul dvs. și dacă departamentul are plângeri fişier. Acest lucru este valabil mai ales dacă este o companie pe care ați găsit-o online și de care nu ați auzit niciodată. Multe departamente de asigurări de stat postează aceste informații pe site-urile lor web. The Asociația Națională a Comisarilor de Asigurări (NAIC) are, de asemenea, un Căutare informații pentru consumatori instrument, unde puteți căuta asigurători și puteți verifica eventualele reclamații împotriva acestora.

Un agent de asigurări independent din comunitatea dvs. ar putea fi, de asemenea, o resursă bună. Agenții independenți lucrează cu o varietate de companii de asigurări diferite și vă pot ajuta adesea să găsiți o poliță accesibilă, de la una despre care știu că este de încredere.

În cele din urmă, merită să faceți cumpărături. În timp ce asigurarea auto non-proprietar este probabil să fie semnificativ mai ieftină decât o poliță obișnuită, prețurile pot varia de la o companie la alta. Nivelurile de acoperire pe care le alegeți și cât de sigur (sau riscant) este un șofer pe care asigurătorul îl consideră a fi, de asemenea, factor în prețul pe care îl plătiți.