15 sfaturi și idei pentru reducerea costurilor asigurărilor auto

Asigurarea auto este necesară pentru a vă proteja financiar când vă aflați la volan. Indiferent dacă aveți doar o asigurare de răspundere civilă de bază sau aveți o acoperire automată completă, este important să vă asigurați că obțineți cea mai bună ofertă posibilă. Mă întreb cum să reduceți asigurarea auto? Iată 15 strategii pentru economisirea costurilor asigurării auto.

Cât costă asigurarea auto?

Costurile asigurării auto sunt diferite pentru fiecare șofer, în funcție de statul în care trăiesc, de alegerea companiei de asigurare și de tipul de acoperire pe care îl au. Dar atunci când încerci să economisești bani pe asigurarea auto, te ajută să știi ce plătește șoferul tipic.

În medie, persoana tipică a cheltuit 1.190 USD pentru asigurarea auto în 2018, pe baza ultimelor cifre disponibile de la Asociația Națională a Comisarilor de Asigurări (NAIC). Conform datelor NAIC, primele de asigurare auto au crescut cu 30% între 2014 și 2018, în ciuda numărului de vehicule asigurate care a crescut doar cu 7%.

Datele de la AAA ridică costul mediu al asigurării auto pentru vehiculele noi în 2020 puțin mai mare, la 1.202 USD anual. Numerele sunt destul de apropiate, ceea ce sugerează că, pe măsură ce bugetați pentru o achiziție de mașini noi, poate fi necesar să includeți aproximativ 100 USD pe lună pentru asigurarea auto.

Cum se economisește costurile asigurărilor auto

Există o serie de strategii pe care le puteți utiliza pentru a economisi asigurarea auto. Odată ce știi cât este asigurarea auto pentru tine, poți pune în practică unele sau toate aceste tactici.

1. Profitați de reducerile pentru mai multe mașini

Dacă obțineți o ofertă de la o companie de asigurări auto pentru a asigura un singur vehicul, s-ar putea să ajungeți la un o ofertă mai mare pe vehicul decât dacă ați fi întrebat despre asigurarea mai multor șoferi sau vehicule cu asta companie. Companiile de asigurări vor oferi ceea ce se ridică la o rată de masă, deoarece doresc afacerea dvs. În anumite circumstanțe, aceștia sunt dispuși să vă ofere o afacere dacă înseamnă că veți aduce mai multe din ea.

Adresați-vă agentului de asigurări pentru a vedea dacă vă calificați. In general vorbind, mai mulți șoferi trebuie să trăiască în aceeași reședință și să fie înrudit prin sânge sau prin căsătorie. Două persoane care nu au legătură pot obține, de asemenea, o reducere; cu toate acestea, de obicei trebuie să dețină vehiculul în comun.

Dacă unul dintre șoferii tăi este adolescent, te poți aștepta să plătești mai mult pentru a-i asigura. Cu toate acestea, dacă notele copilului dvs. au o medie B sau mai mare sau dacă se clasează în primii 20% din clasă, este posibil să puteți obține o reducere bună pentru elevi pe acoperire, care durează în general până când copilul tău împlinește 25 de ani. Aceste reduceri pot variază de la doar 1% la 39%, deci asigurați-vă că dați dovada agentului dvs. de asigurări că adolescentul dvs. este un student bun.

De altfel, unele companii pot oferi, de asemenea, o reducere de asigurare auto dacă mențineți alte polițe cu firma, cum ar fi asigurarea proprietarilor de case. Allstate, de exemplu, oferă o reducere de asigurare auto de 10% și o reducere de asigurare de 25% pentru proprietarii de case atunci când le asociați, deci verificați dacă aceste reduceri sunt disponibile și aplicabile.

2. Fii atent la drum

Cu alte cuvinte, fii un șofer sigur. Acest lucru ar trebui să fie de la sine înțeles, dar în epoca actuală a distragerilor distractive în mașină, acest lucru trebuie menționat cât mai mult posibil. Cu cât ești mai atent, cu atât vei putea evita mai multe accidente sau încălcări ale mișcării - evenimente care îți cresc tarifele de asigurare. Călătorii oferă reduceri în condiții de siguranță pentru șoferi între 10% și 23%, în funcție de dosarul dvs. de conducere.

Pentru cei care nu știu, punctele sunt de obicei evaluate pentru un șofer pentru încălcarea mișcării și mai multe puncte pot duce la prime de asigurare mai mari (toate celelalte fiind egale).

3. Faceți un curs de conducere defensivă

Uneori companiile de asigurări vor oferi o reducere pentru cei care finalizează o aprobare curs de conducere defensivă. Șoferii ar putea, de asemenea, să reducă numărul de puncte pe care le au în permis, luând un curs de conducere defensiv, prevenirea accidentelor sau alt curs.

Asigurați-vă că întrebați agentul / compania de asigurări despre această reducere înainte de a vă înscrie la un curs. La urma urmei, este important ca efortul depus și costul cursului să se traducă într-o economie de asigurare suficient de mare. De asemenea, este important ca șoferul să se înscrie la un curs acreditat. Fiecare stat are propriile reguli cu privire la cursurile de conducere defensivă acreditate, iar GEICO vă permite să verificați ce sunt acestea în funcție de stat pe site-ul său web.

4. Căutați prețuri mai bune de asigurare auto

Dacă politica dvs. este pe cale să se reînnoiască și prima anuală a crescut semnificativ, luați în considerare cumpărăturile și obținerea de cotații de la companiile concurente. De asemenea, în fiecare an sau doi, probabil că are sens să obțineți cotații de la alte companii, doar în cazul în care există o rată mai mică acolo.

Amintiți-vă, ieftin nu înseamnă întotdeauna bine, și a merge cu compania la prețuri mai mici nu este întotdeauna cea mai înțeleaptă decizie. Asta pentru că asigurătorul bonitatea creditului ar trebui, de asemenea, luate în considerare. La urma urmei, la ce bun o poliță dacă compania nu are mijloacele necesare pentru a plăti o cerere de asigurare?

Pentru a efectua un control asupra unui anumit asigurător, luați în considerare verificarea unui site care evaluează puterea financiară a companiilor de asigurări. Puterea financiară a companiei dvs. de asigurări este importantă, dar ceea ce acoperă contractul dvs. este de asemenea important, deci asigurați-vă că o înțelegeți. Site-ul Insure.com își bazează evaluările companiei de asigurări pe datele asamblate de Standard și Poor’s.

5. Utilizați transportul în masă

Când vă înscrieți pentru asigurare, compania va începe, în general, cu un chestionar. Printre întrebările pe care le pune ar putea fi numărul de mile pe care le conduceți pe automobilul asigurat pe an.

Dacă vă folosiți vehiculul pentru a face naveta trei ore de lucru în fiecare zi, în general veți plăti mai multe prime de asigurare decât cineva care circulă doar o milă pe zi. Dacă este posibil, încercați să utilizați transportul în masă pentru a obține mai puține mile, ținând cont de faptul că, de obicei, va trebui să vă reduceți semnificativ kilometrajul înainte de a efectua o reducere. Întrebați compania dvs. de asigurări cu privire la diferitele praguri de kilometraj ale companiei, astfel încât eforturile dvs. să nu fie irosite.

De asemenea, verificați-vă cu furnizorul pentru a vedea câte mile au în acest moment, deoarece majoritatea vă pot oferi o ofertă de asigurare îmbunătățită.

6. Reduceți-vă vehiculul

Cumpărarea unui SUV uriaș poate suna interesant, dar asigurarea unui vehicul de vârf de 5.000 de lire sterline poate fi mai scumpă decât asigurarea unei mașini de navetist mici (dar sigure) cu costuri reduse. Unii asigurători vor oferi o reducere dacă cumpărați un vehicul hibrid sau cu combustibil alternativ. Fermierii, de exemplu, oferă o reducere de 5%.

Vă puteți simți bine când protejați mediul și puteți economisi bani în asigurări în același timp. Aflați tarifele exacte pentru a asigura diferitele vehicule pe care le luați în considerare înainte de a face o achiziție.

7. Măriți-vă deductibilele

Când selectați asigurarea auto, puteți alege de obicei o deductibilă, care este suma de bani pe care ar trebui să o plătiți înainte ca asigurarea să preia fila în caz de accident, furt sau alte tipuri de avarii ale vehiculului. În funcție de politică, deductibilele variază de obicei între 250 și 1.000 de dolari. Captura este că, în general, cu cât este mai mică deductibilă, cu atât este mai mare prima anuală.

În schimb, cu cât este mai mare deductibilă, cu atât prima este mai mică. Întrebați agentul dvs. cum ar putea fi afectată prima dvs. dacă ați ridica deductibilă. Poate îmbunătăți prima anuală cu câteva puncte procentuale și vă poate pune banii înapoi în buzunar, sau economiile pot fi minime. Dacă sunteți reticent să depuneți cereri mai mici pentru a evita riscul de a vă majora prima, creșterea deductibilă poate fi o mișcare deosebit de sensibilă.

8. Îmbunătățiți-vă ratingul de credit

Evidența șoferului este în mod evident un factor important în determinarea costurilor asigurării auto. La urma urmei, este logic că un șofer care a suferit o mulțime de accidente ar putea costa companiei de asigurări o mulțime de bani. Cu toate acestea, oamenii sunt uneori surprinși să constate că și companiile de asigurări ar putea lua în considerare ratinguri de credit la stabilirea primelor de asigurare.

De ce este luat în considerare ratingul dvs. de credit? Michael Barry, vicepreședinte senior și șef de relații cu mass-media al Institutului de informații despre asigurări, spune acest lucru:

„Mulți asigurători folosesc scoruri de asigurare bazate pe credit. Este o problemă controversată în anumite case de stat... [dar] asigurătorii vor spune că studiile lor arată că, dacă ești responsabil în viața ta personală, este mai puțin probabil să depui reclamații. "

Indiferent dacă este adevărat, rețineți că ratingul dvs. de credit poate fi un factor în stabilirea primelor de asigurare și faceți tot posibilul pentru ao menține ridicat.

9. Luați în considerare locația atunci când estimați tarifele de asigurare auto

Este puțin probabil să vă mutați într-un alt stat pur și simplu pentru că are rate mai mici de asigurare auto. Cu toate acestea, atunci când planificați o mutare, schimbarea potențială a ratei de asigurare a mașinii dvs. este ceva ce veți dori să includeți în bugetul dvs.

10. Examinați-vă acoperirea

Renunțarea la anumite tipuri de acoperire poate fi o pantă alunecoasă. La urma urmei, nimeni nu poate prezice dacă sau când va avea loc un accident. Cu toate acestea, dacă conduceți un automobil extrem de vechi care se află pe ultimele sale picioare, ar putea avea sens (în funcție de cost, istoricul dvs. de conducere și alți factori) să renunțați la coliziune sau cuprinzător acoperire.

Motivul pentru aceasta este că dacă vehiculul ar fi implicat într-un accident, compania de asigurări probabil ar totaliza mașina. Dacă valoarea mașinii este de doar 1.000 de dolari și acoperirea în caz de coliziune costă 500 de dolari pe an, este posibil să nu aibă sens să o cumpărați.

11. Obțineți reduceri pentru instalarea dispozitivelor antifurt

Persoanele fizice au potențialul de a-și reduce primele anuale dacă instalează dispozitive antifurt. GEICO, de exemplu, oferă o „economie potențială” de 25% dacă aveți un sistem antifurt în mașină.

Compania dvs. de asigurări ar trebui să vă poată spune în mod specific ce dispozitive, atunci când sunt instalate, pot reduce primele. Alarmele auto și LoJacks sunt două tipuri de dispozitive despre care s-ar putea să doriți să întrebați.

Dacă motivația dvs. principală pentru instalarea unui dispozitiv antifurt este de a vă reduce prima de asigurare, luați în considerare dacă costul adăugării dispozitivului va duce la o economie suficient de semnificativă pentru a merita necazul și cheltuială.

12. Vorbește cu agentul tău

Este important să rețineți că pot exista alte economii de costuri pe lângă cele descrise în acest articol. De fapt, de aceea este adesea logic să ne întrebăm dacă există reduceri speciale oferite de companie, cum ar fi pentru personalul militar sau angajații unei anumite companii. Nu știți niciodată ce fel de prețuri de reducere ar putea fi disponibile în funcție de circumstanțele dvs.

13. Treceți la asigurarea Pay-as-You-Go

Dacă sunteți un șofer sigur, cu kilometraj redus, un program de asigurare bazat pe utilizare (cunoscut și sub numele de asigurare cutie neagră) poate fi disponibil pentru dvs., cum ar fi Allstate’s Drivewise,Instantaneul lui Progressive,sau State Farm Drive Safe & Save.Înscriindu-vă la aceste programe, vă permiteți asigurătorului să vă urmărească conducerea printr-un dispozitiv telemetric instalat în mașină în schimbul unor eventuale reduceri în funcție de cât conduceți, când conduceți și de cât de bine sunteți conduce. Dacă conduceți mai puțin de 10.000 de mile pe an, este posibil să puteți economisi bani cu acest tip de program.

14. Cercetați reduceri suplimentare

Asigurătorii oferă o varietate de reduceri. Verificați reduceri precum acestea:

• Oferă pentru a vă permite să plătiți întreaga primă anuală sau de șase luni simultan
• Acorduri de primire a facturilor electronice și a documentației
• Apartenența la anumite organizații sau grupuri care oferă reduceri

Nu vă lăsați influențați de o listă lungă de reduceri posibile. Comparați atât reducerea, cât și prețurile obișnuite de la mai mulți asigurători.

15. Acoperire de șanț de care s-ar putea să nu aveți nevoie

Este posibil să nu aveți nevoie de toate clopoțelele dintr-o politică, cum ar fi asistența rutieră și acoperirea închirierii de mașini. Treceți peste poliță de asigurare linie cu linie și întrebați despre eliminarea a tot ce nu aveți nevoie.

Linia de fund

Prețul asigurărilor auto va continua să crească în viitor. Cu toate acestea, există multe lucruri pe care le puteți face pentru a reduce înțepătura. Aceste 15 sfaturi ar trebui să vă conducă în direcția corectă. Nu uitați să comparați cele mai bune companii de asigurări auto pentru a-l găsi pe cel care se potrivește nevoilor și bugetului dvs. de acoperire.