Cele mai bune rate de anuitate din 2021
Brian Carmody este scriitor și președinte al unei companii producătoare, specializată în împrumuturi comerciale, investiții și împrumuturi comerciale. Brian este, de asemenea, un expert în proprietatea de locuințe, elementele esențiale ale afacerii și întreprinderile mici. Are o diplomă în științe politice de la Colegiul Sfintei Cruci și numeroase certificate de îmbunătățire a calității de la Institutul Juran.
Marisa este un manager de integritate și conformitate a conținutului, cu expertiză în carduri de credit, conturi de verificare și economisire, produse de împrumut, asigurări și multe altele.
Fidelitate
Cu taxe reduse, capacitatea de a reechilibra sau tranzacționa fără penalități, șase anuități din care să alegeți și servicii personale de la selecție până la gestionarea contului, Fidelity a obținut cele mai bune note pentru a deveni cel mai bun dintre noi per total anuitate furnizor.
Taxe reduse, inclusiv transferuri de cont
Reechilibrarea sau comerțul fără penalizare
Șase alegeri de anuitate în trei categorii
Serviciu personalizat pentru clienți cu ratinguri ridicate
Unele anuități necesită o investiție inițială mai mare decât alți furnizori
Unele persoane au raportat dificultăți în efectuarea retragerilor sau închiderea contului
Fidelitatea, cu ratinguri mai ridicate ale serviciilor pentru clienți, consultanță personalizată pe front-end pentru a vă planifica strategia de anuitate, taxe reduse și mai multe opțiuni de anuitate, au câștigat laudele noastre ca fiind cele mai bune în general.
Deschis în 1946, Fidelity a fost lider în industria anuităților de câteva decenii și a devenit prima companie de anuități care a oferit soluții de gestionare a averii online. Astăzi, această firmă de administrare a investițiilor se bucură de un rating A + AM Best și are active de clienți de 6,5 trilioane de dolari în gestiune.
Fidelity oferă șase anuități care se adresează veniturilor din pensionare, protecției activelor și generării de venituri.
- Anualitate de pensionare personală Fidelity: investiție de 10.000 USD +
- New York Life Premier Variable Annuity-P Series cu investiții de conservare a investițiilor Rider-P Series: 25.000 $ + investiție
- Anuități fixe amânate: 5.000 USD + investiție
- Anuități cu venituri amânate: 10.000 USD + investiție
- New York Life Clear Revenue Fixed Annuity-FP Series: 50.000 $ + minimum
- Anuități cu venit fix imediat: minimum 10.000 USD + minimum
Aceste anuități au comisioane anuale variind de la 0,1% cu o investiție inițială de 1 milion sau mai mult de dolari, până la 1,9%, plus comisioane pertinente de fonduri mutuale. Anualitățile Fidelity din New York Life au o rată a randamentului procentual anual de 1,65%.
Compania are scoruri perfecte sau aproape perfecte de la alți recenzori care captează evaluări, cum ar fi Barron’s, Kiplinger, Investor’s Business Daily, Consumer Affairs, Consumer Advocate și Pensionar Viaţă. Singurul său blip este de 400 de plângeri la Better Business Bureau (BBB).
Allianz
Allianz se diferențiază ca alegerea noastră pentru cea mai bună rentă indexată fixă, cu cele două bonusuri de venit. Una pe care o câștigați în timpul fazei de economisire a pensiilor și cealaltă odată ce începeți să primiți plăți.
Fără taxe anuale pentru anuitățile lor indexate fixe
Prima inițială minimă între 10.000 și 20.000 USD
Șapte alegeri de anuitate
Începeți să vă cumpărați contractul de anuitate la vârsta de 50 de ani
Retrageri fără comisioane numai în al 11-lea an contractual
Este greu să depășești taxele anuale zero, dar Allianz își duce eforturile la nivelul următor, proiectând în două bonusuri pentru a-i câștiga cel mai bun titlu de anuitate fix indexat. Clienții sunt eligibili pentru o creștere de 15% a oricăror plăți premium pe care le fac în primele 18 luni ale contractului. Odată ce începeți să primiți plăți, veți câștiga în continuare datorită faptului că Allianz plătește un bonus de 50% pentru orice dobândă pe care o câștigă activele dvs. indexate.
Compania a început în Minneapolis, Minnesota, în 1896. De atunci, Allianz a devenit un furnizor important de soluții de pensionare și protecție atât la nivel local, cât și internațional. Allianz Life se mândrește cu un AM Best rating A +.
Allianz oferă șapte anuități fixe indexate:
- Anualitate pentru controlul beneficiilor Allianz: 20.000 USD + investiție
- Anualitate Allianz 222: investiție de 20.000 USD +
- Venituri de bază 7 Anuitate cu beneficiarul de venituri de bază: investiție de 10.000 USD +
- Anualitate Allianz 360 cu pilotul Benefit 360: investiție de 20.000 USD +
- Venituri esențiale 7 Anuitate cu venituri esențiale: 10.000 USD + investiție
- Anuitate ADV Fundație pentru pensionare cu beneficiar de venit: 10.000 USD + investiție
- Anualitate Allianz Accumulation Advantage: 20.000 $ + investiție
Anuitățile indexate fixe au perioade de taxare de predare între șapte și 10 ani și încep de obicei cu o penalizare de 10% și scad cu un procent în fiecare an. Ratele randamentului variază de la 4,24% la 7,83%.
Allianz are doar 39 de reclamații la BBB. Allianz are un total de active de 2,82 trilioane de dolari în administrare pentru 92 de milioane de clienți retail și corporativi.
New York Life
Dacă doriți să profitați de piață, a anuitate variabilă prin New York Viața este pentru tine. Prima lor minimă redusă și structura de retragere flexibilă înseamnă că banii dvs. rămân disponibili pentru dvs., câștigând votul nostru pentru cea mai bună rată variabilă.
Retragerile au permis până la 10% din valoarea contului
Posibilitate de rentabilitate ridicată, în funcție de condițiile pieței
Prima minimă este de 2.500 USD pentru conturile calificate
Taxe anuale pe lângă taxele de predare
Cel mai mare risc
Vârsta maximă este de 80 de ani
Compania oferă o mulțime de anuități fixe și anuale variabile, dar planurile lor variabile oferă unele dintre cele mai promițătoare rentabilități din această listă, câștigând-o pe primul loc pentru anuitățile variabile. În funcție de condițiile pieței, ați putea vedea rentabilități de până la 8% sau mai mult.
New York Life este un nume consacrat în industria asigurărilor de viață. Din 1845, compania protejează și crește activele. Acum cel mai mare asigurător mutual în SUA, New York Life a obținut un rating A ++ AM Best.
New York Life percepe taxe relativ standard de 30 până la 40 USD anual și o taxă de mortalitate și cheltuieli de la 1,20% la 1,60%, în funcție de planul dvs. De asemenea, va trebui să plătiți taxe de predare dacă doriți să retrageți mai mult de 10% din valoarea contului dvs. odată. Retrați până la 10% din valoarea contului tău fără penalități, presupunând că ai peste 59 ani și jumătate. Puteți începe cu o primă de doar 2.500 USD (sau 5.000 USD pentru conturile necalificate).
Compania are câteva recenzii negative pe site-ul Better Business Bureau, plângându-se, în general, de tipărirea literelor confuze. De asemenea, clienții spun că experiența dvs. cu New York Life va varia în funcție de agentul dvs.
USAA
Anualitatea Unică Imediată (SPIA) a USAA a luat titlul de cea mai bună rentă viageră directă prin amestecul său de taxe mici, plată imediată, stabilitate financiară și o mulțime de opțiuni de program.
Venituri pe viață
Nu este legat de riscul de piață
Banii dvs. nu vor câștiga niciodată mai puțin decât rata minimă a dobânzii garantată
Creștere limitată; este posibil să nu câștigați la fel de mult ca și investiția pe piața de valori
Penalități de retragere anticipată de la IRS
Se pot aplica taxe de predare
Cu o primă inițială minimă de 0 USD, fără taxe anuale și opțiuni de program flexibile, SPIA din USAA este cea mai bună rentă viageră. Opțiunea „Numai pe viață” garantează venituri pe viață, iar plățile se opresc atunci când mori, deoarece nu există niciun beneficiar cu acest plan - oferind astfel plăți de venit regulate mai mari.
USAA funcționează din 1922 în serviciul militarilor și familiilor acestora cu asigurări, servicii bancare, investiții și produse pentru pensii, precum anuități. Compania are active de peste 71 de miliarde de dolari în administrare și un rating AM Best de A ++.
USAA oferă anuități amânate și anuități imediate.
- Anualitate de creștere garantată fixă (o anuitate amânată): 20.000 $ la 50.000 $
- Anualitate imediata premium unica: fara minim
Nu există taxe anuale pentru contract sau taxe inițiale. Singura taxă pe care o solicită USAA este penalizarea IRS de 10%, care este relevantă numai dacă efectuați o retragere înainte de vârsta de 59 ani și jumătate.
Ratele anuale de rentabilitate anuale variază între 1% și 2%, dar există o opțiune de rider care vă mărește plățile cu 3% în fiecare an. Cu o politică de viață directă, există șanse mari să fii plătit mai mult decât plătești în renta. Dacă depășești prima investită, furnizorul de anuități continuă să te plătească, dar de data aceasta din contul furnizorului.
USAA oferă trei opțiuni de plată diferite. Puteți opta pentru planul pe toată durata vieții, unde veți avea venituri pe viață, iar plata se oprește atunci când muriți. Sau puteți selecta un termen de plată de 10, 15 sau 20 de ani. În cele din urmă, puteți proiecta un amestec al ambelor. Opțiunea de viață și perioada de timp garantată vă ajută să obțineți venituri pe viață și puteți adăuga un beneficiar care ar putea continua să fie plătit dacă muriți înainte de încheierea perioadei garantate.
MassMutual
Produsul RetireEase de la MassMutual se remarcă drept cel mai bun termenul anumită renta. Nu combină comisioane anuale de contract cu o primă inițială minimă scăzută și stabilitate financiară veche de secole.
Fără comision anual de contract
Minima inițială de 10.000 $
A ++ AM Cel mai bun rating
Alegeți plăți lunare, trimestriale, semestriale sau anuale
Taxe de retragere anticipată / taxe de predare înainte de anul 10
Alte mici taxe administrative
Procent mic de reclamații cu privire la dificultatea procesării retragerilor
Dacă căutați venituri pentru o anumită perioadă de timp, luați în considerare RetireEase de la MassMutual. Produsul a obținut un scor ridicat în cadrul revizuirii noastre, datorită proiectării sale flexibile a programului, fără taxe anuale de contract, punct de intrare scăzut și istoric financiar stelar.
Fondată în 1851, MassMutual este o companie de asigurări reciproce, ceea ce înseamnă că este parțial deținută de membrii săi. S-a dovedit fiabil și stabil de la înființarea sa prin războaie, depresiuni și recesiuni. AM Best o evaluează ca A ++.
MassMutual oferă următoarele produse de anuitate:
- Anuitate fixă amânată
- Anuitate variabilă
- Anuitate index fixă
- Venituri imediate
- Anuitate cu venituri amânate
Investiția inițială minimă începe de la 10.000 USD, cu taxe anuale cuprinse între 1,67% și 2,77%, plus taxe de predare în anii unu până la nouă. Ratele curente de rentabilitate variază de la 1,32% la 5,27%.
Evaluările clienților MassMutual online sunt destul de mari. Compania gestionează anual activele clienților de peste 3 miliarde de dolari, deci există, desigur, câteva reclamații, dar acestea sunt o proporție foarte mică în comparație cu baza totală de clienți.
În calitate de companie mutuală, MassMutual este obligată de asigurații săi, nu de Wall Street.
Național american
Dacă sunteți în căutarea unei anuități pe termen lung, American National are opțiuni pentru dvs. Renta lor garantată pe mai mulți ani, alegerea noastră ca cea mai bună, vă va arăta profituri impresionante care merită așteptate.
Randamente excelente începând de la 2,30%
Prima minimă de până la 5.000 USD
Retragere fără penalități după 10 ani
Prestație de moarte fără pedeapsă
10% penalizare federală și impozite pe venit se aplică câștigurilor retrase înainte de vârsta de 59 ani și jumătate
Taxa de predare înainte de anul 10
Cea mai bună anualitate garantată de mai mulți ani, American National Palladium MYG 10 Annuity, are tarife excelente, cu o primă minimă scăzută de numai 5.000 $. Compania oferă o gamă largă de produse de asigurare, opțiunile lor de anuitate obținându-le un rating A cu AM Best. Compania activează din 1905 și gestionează active totale de peste 20,3 miliarde de dolari.
American National Palladium MYG Annuity 10 este o opțiune excelentă, indiferent de nivelul premium pe care îl alegeți. Există trei trupe dintre care să alegeți. Începând de la 5.000 USD, veți câștiga un randament anual garantat de 2,30%, în timp ce puneți peste 100.000 USD veți obține 2,40%. În cele din urmă, veți vedea randamente de 2,55% la cel mai înalt nivel de primă de 250.000 USD sau mai mult.
American National nu percepe o taxă sau un procent anual. Cu toate acestea, vi se va percepe un comision de vânzări de 2,5% în avans. Este important să știți că banii pe care îi retrageți înainte de al zecelea an al anuității dvs. vor fi supuși unei taxe de până la 8%, în funcție de anul contractului.
American National se remarcă ca furnizor de anuitate cu randamente de încredere și planuri foarte flexibile pentru situația dvs. financiară unică. Compania oferă chiar și un serviciu suplimentar numit Lifetime Income Rider pentru a vă oferi un venit garantat, chiar dacă valoarea anuității dvs. este zero.
Verdictul final
Când căutați cele mai bune anuități, veți dori mai întâi să vă clarificați obiectivele. Va fi generarea de venituri? Protectia bunurilor? Venituri fiabile în anii de pensionare? Unele anuități pot aborda toate acestea într-o anumită măsură, dar un consilier vă poate orienta către o listă scurtă de opțiuni care sunt concepute pentru a excela într-una.
Cei mai buni furnizori de anuități oferă mai multe opțiuni de plan, cu servicii de consiliere convenabile online și în persoană, rate de returnare fiabile, taxe mai mici decât concurenții lor, cerințe minime de investiții realizabile de o gamă largă de oameni, calificări stelare de satisfacție a clienților și un nivel financiar solid reputatie. Cel mai bun ansamblu al nostru, Fidelity, oferă cel mai bun amestec dintre toți acești factori, cu un palmares de 26 de milioane de clienți.
Comparați cele mai bune rate de anuitate
| Companie | AM Best Rating | Taxe | Tipuri de anuități | Rata medie de rentabilitate | Tipul furnizorului |
|---|---|---|---|---|---|
| FidelitateCel mai bun general | A + | Investiții inițiale mai mici de 1 milion de dolari: comision anual de 0,25% (+ comisioane de fond); Investiții inițiale de peste 1 milion de dolari: comision anual de 0,10% (+ comisioane de fond) | Anualitate de pensionare personală, Anualitate variabilă, Anualitate fixă amânată, Anualitate cu venit diferit, Anualitate fixă cu venit clar, Anualitate cu venit fix imediat | 1.65% | Firma de administrare a investițiilor |
| AllianzCea mai bună anualitate fixă indexată | A + | Venituri de bază 7 Anualitate 10.000 $ primă minimă: 1,25% taxă pentru călător; Anul Allianz Advantage Anualitate variabilă 10.000 $ primă minimă: 1,25% taxă anuală (+ 0,64% -0,72% taxă anuală cu opțiune variabilă și 0,20% taxă de călătorie în beneficiul decesului) | Anuități index fixe, anuități variabile index | 4.37% la 6.70% | Companie de asigurări, firma de servicii financiare |
| New York LifeCea mai bună anualitate variabilă | A ++ | Taxă anuală: 30 până la 40 USD (renunțat la 100.000 USD); Taxa de mortalitate și cheltuieli: 1,20% până la 1,60% (în funcție de plățile primei și valoarea contului); Taxe de predare: 1% până la 8% (se aplică retragerilor peste suma de retragere fără taxe de predare, calculată pe baza datei plății primei) | Anuități amânate fixe, anuități variabile | 7% până la 8% | Companie de asigurari |
| USAA Anualitate Imediată Unică PremiumCea mai bună anualitate de viață directă | A ++ | Taxă anuală: 0,00 USD; Taxe de predare pentru retrageri anticipate | Durată de viață și o perioadă de timp garantată, perioadă de timp garantată, numai durata de viață | 1% până la 2%, sau vă puteți proiecta plățile pentru a crește cu până la 3% în fiecare an | Companie de asigurari |
| Mass Mutual RetireEaseCel mai bun termen Anuitate | A ++ | 1,67% -2,77% plus taxe de predare în anii 1-9 | Anualitate fixă amânată, Anualitate variabilă, Anualitate cu index fix, Anualitate cu venituri imediate, Anualitate cu venituri amânate | 1,32% până la 5,27% | Companie de asigurari |
| Anualitate American National Palladium MYG 10Cea mai bună anualitate garantată pe mai mulți ani | A | 2,5% taxă inițială, plus taxe de predare în anii 1-9 | High-Band (250.000 $ - 1.000.000 $), Mid-Band (100.000-249.999 $), Low-Band (5.000-99.999 $) | 2.55% | Companie de asigurari |
Întrebări frecvente (FAQ)
Cum funcționează anualitățile?
O anuitate este un contract emis de o companie de asigurări în care plătiți o primă pentru a primi plăți regulate pentru o perioadă de timp specificată. Anuitățile funcționează ca asigurare împotriva supraviețuirii economiilor. Ele sunt adesea folosite ca o modalitate de finanțare a pensionării cu o creștere amânată de impozite. Renta dvs. funcționează diferit în funcție de tipul pe care îl cumpărați și de dispozițiile contractuale.
Anuitățile sunt produse de asigurare care oferă un flux fiabil și constant de plăți pentru a vă susține nevoile financiare pentru tot restul vieții sau pentru un număr de ani predeterminat.
Poți pierde bani într-o anuitate?
Anuitățile se prezintă sub mai multe forme, cele mai frecvente două fiind rente fixe și rente variabile. În timpul unei recesiuni, anuitățile variabile prezintă un risc mult mai mare decât anuitățile fixe, deoarece sunt legate de indicii pieței, pe care recesiile tind să le lovească. Rentele fixe, în schimb, oferă rate de rentabilitate garantate.
Deși anuitățile fixe oferă liniște sufletească în timpul recesiunilor, acestea tind să nu fie performante, cel puțin în comparație cu omologii lor variabili, atunci când economia se descurcă bine. În perioadele bune, anuitățile variabile recompensează investitorii dispuși să își asume un risc mai mare, oferind în medie randamente mai agresive.
Ce este o rată de rentabilitate bună pentru o renta?
Rata maximă pentru o renta de trei ani este de 2,25%, conform bazei de date online a ratei Annuity.org. Pentru o perioadă de cinci ani, este de 2,80%, iar pentru o renta de 10 ani, este de 2,70%. Acestea fiind spuse, este important să rețineți că ratele de rentabilitate ale anuității nu sunt măsurate la fel ca, de exemplu, rata de rentabilitate a unui fond mutual.
În timp ce un fond mutual ar putea întoarce 30% un an și ar putea pierde 6% anul următor, anuitățile sunt concepute pentru a oferi venituri constante în timp, în unele cazuri, atât timp cât trăiți. Menținerea veniturilor în anii 80 și 90 este avantajul pe care îl faceți pentru venitul garantat din acest produs de asigurare. În general nu este vorba de a urmări cea mai mare rată de rentabilitate pe care o puteți găsi, ci mai degrabă de un produs sigur oferit de o companie solidă din punct de vedere financiar, cu un serviciu excelent pentru clienți.
Cui sunt cele mai bune anualități?
De obicei, ar trebui să luați în considerare o renta numai după ce ați maximizat alte mijloace de investiții pentru pensionare cu avantaje fiscale, cum ar fi planurile 401 (k) și IRA-urile. Dacă aveți bani suplimentari de alocat pentru pensionare, creșterea fără impozite a unei anuități poate avea sens - mai ales dacă vă aflați într-un impozit pe venituri ridicate paranteză.
Majoritatea consilierilor financiari vă vor spune că cea mai bună vârstă pentru începerea unei anuități de venit este între 70 și 75, ceea ce permite plata maximă. Cu toate acestea, numai dvs. puteți decide când este timpul pentru un flux de venituri sigur și garantat.
De unde puteți cumpăra anuități?
Puteți cumpăra anuități de la:
- Companiile de asigurări precum New York Life
- Distribuitorii de anuități, inclusiv marile firme de brokeraj cunoscute sub numele de cabluri, precum Merrill Lynch și Morgan Stanley
- Broker-dealeri independenți precum Raymond James
- Bănci mari, cum ar fi Bank of America
- Companii de fonduri mutuale precum Vanguard și Fidelity, care sunt considerate unele dintre cele mai competitive companii, deoarece oferă comisioane mai mici
- Mii de agenți independenți, brokeri și consilieri financiari din toată țara
Cum am ales cele mai bune rate de anuitate
Am cercetat 20 de companii care oferă anuități și am evaluat fiecare companie pe baza serviciului pentru clienți, stabilitatea financiară, opțiunile de produse anuitare, sumele minime de investiții, comisioanele furnizorului și rentabilitatea tarife. Furnizorii care au ajuns în primii șase au avut reputație solidă, dovedită și de încredere; taxe mai mici decât majoritatea; și o suită de opțiuni de anuitate care îndeplineau o gamă largă de puncte de intrare financiare.