Reduceți factura fiscală cu asigurarea permanentă de viață

Corect planificarea taxelor ar trebui să facă două lucruri - reduceți-vă impozitele în timp ce sunteți în viață, precum și după ce ați murit. Asigurare de viață permanentă vă oferă potențialul de a acoperi aceste două baze simultan, unde vă puteți transfera activele fără taxe (venituri și imobile) gratuite pentru beneficiari și, de asemenea, crește creșterea impozitării amânată a numerarului în cadrul politică.

Beneficiarii Dvs.

Când oamenii se gândesc asigurare de viata, în general, imaginează cum îi va ajuta pe cei pe care îi lasă în urmă. Deci, mai întâi, să vorbim despre ce face asigurarea de viață pentru familia ta. Vă poate permite să plătiți pentru viitoarea educație universitară a unui copil, să oferiți un fond de pensii pentru soțul dvs. sau pur și simplu să vă asigurați că supraviețuitorii dvs. au bani pentru a trăi stilul de viață pe care îl doriți pentru ei.

Asigurarea de viață vă oferă posibilitatea de a transfera o poliță ajutor de moarte fără impozite pe venit pentru beneficiari. Indiferent cât de mare este beneficiul decesului - 50.000 sau 50 milioane dolari - beneficiarii dvs. nu vor plăti nici un cent din impozitul pe venit din banii pe care îi primesc. Ce altă investiție mai face asta?

De exemplu, beneficiarii pot fi lăudați de Serviciul de Venituri Interne (IRS) atunci când moștenesc conturi individuale de pensionare (IRA), anuități impozitate amânate, și planuri de pensionare calificate. Ar putea ajunge să piardă până la 0,35 dolari din fiecare dolar pe care îi lăsați impozit federal pe venit. Nu este cazul cu asigurările de viață. De asemenea, asigurarea de viață garantează că moștenitorii dvs. vor primi acești bani.

Beneficii

Montarea deficit federal, criza asistenței medicale pe termen lung și viitorul incert al Securitate Socială și Medicare au pus plasele de siguranță guvernamentale adânc în gaură. Și probabil că nu se va îmbunătăți în timpul vieții.

Dar vă puteți mângâia știind că amânat de impozit creșterea numerarului în cadrul unei polițe de asigurare de viață nu este vulnerabilă la capriciile persoanelor care conduc securitatea socială și Medicare. Aceștia sunt bani pe care i-ați putea folosi pentru a vă completa veniturile din pensie, pentru a plăti îngrijiri medicale sau orice doriți - indiferent de ceea ce face guvernul.

Asta nu e tot. Dacă colectați venituri din asigurările sociale, este posibil să nu știți că ar trebui să plătiți impozit pe venit cu până la 85% din aceste beneficii. De asemenea, majoritatea venitul impozabilși chiar fără taxe legătură municipală dobândă, se ia în considerare atunci când se determină cât de mult din securitatea dvs. socială puteți pierde în fața IRS. Nu este cazul cu asigurările de viață. Câștigurile care cresc în cadrul unei polițe de asigurare de viață sunt unul dintre puținele elemente care nu vor crește impozitul pe veniturile dvs. din asigurările sociale.

Strategii

Trusturi irevocabile de asigurări de viață

O altă opțiune de urmărit pentru persoanele cu valoare netă mai mare este o trust irevocabil de asigurări de viață (AM APRINS). Faceți un cadou în numerar către ILIT pentru a cumpăra un permanent poliță de asigurare de viață supraviețuitoare. ILIT este proprietarul și beneficiar a politicii. Când supraviețuitorul moare, moștenitorii dvs. nu vor fi nevoiți să plătească impozite pe moșie și venituri pentru prestațiile de deces.

Dă-l departe acum

Dacă ești cu mijloace mai modeste și ai vrea să-ți vezi banii lucrând pentru moștenitorii tăi cât mai trăiești, așa cum precum și creșteți suma pe care o vor primi când veți muri, atunci vă recomandăm să le acordați bani în ziua de azi.

Pentru cel mai mare beneficiu, moștenitorii dvs. pot folosi o parte din cadou pentru a cumpăra o poliță de asigurare de viață pentru viața dvs. Între timp, veți putea să-i urmăriți pe cei dragi bucurându-vă de restul banilor - chiar acum.

Mai mult, vă veți reduce moșie impozabilă după suma cadoului tău. Și, pentru că cei dragi sunt proprietarii și beneficiarii politicii, nu vor trebui să se îngrijoreze de impozitele pe proprietate sau de venit pe beneficiul decesului atunci când mori. De asemenea, nu vor trebui să-și facă griji cu privire la plata impozitelor pe venit pentru creșterea valorii în numerar a politicii în timp ce trăiți.

Rezolvarea altor probleme fiscale

Alocarea activelor

Există mai multe versiuni ale asigurărilor permanente de viață. Unele, cum ar fi viata universala (UL), plătiți un rata dobânzii fixă cu privire la numerarul din cadrul poliței. Cu toate acestea, altele, cum ar fi viață universală variabilă (VUL), oferă zeci de opțiuni de investiții. Acestea ar putea include un capac mare fond de acțiuni, un fond internațional de acțiuni, A fond de obligațiuni, sau chiar un fond imobiliar. Lista este aproape interminabilă.

Creșterea valorii numerarului în VUL este determinat de performanța portofoliului (portofoliilor) subiacent (e) dvs. Aceasta devine parte din portofoliul total de investiții. Realocările din cadrul politicii nu sunt impozabile. Deci, când vine timpul reechilibrare investițiile dvs., nu va trebui să vă faceți griji cu privire la plata impozitului pe profit pe profiturile pe care le luați în timp ce faceți modificări în VUL.

Planuri de pensionare maximizate

Dacă ați contribuit suma maximă la 401 (k) și IRA anul acesta, este important să știți că nu există restricții cu privire la cât puteți pune în asigurarea de viață permanentă. În plus, veți câștiga cel puțin avantajul unei creșteri amânate de impozite și veți obține pârghie valoarea moșiei tale.

Amintiți-vă, totuși, că, dacă mai târziu scoateți numerar din poliță, va trebui să plătiți taxe pe aceasta la dvs. cota de impozitare obișnuită. Așadar, nu priviți acest lucru ca înlocuitor al unui numerar fond de urgență. Acestea fiind spuse, politica ar putea avea un contract de împrumut care vă permite să împrumutați din valoarea dvs. în numerar și, astfel, să evitați impozitul.

Dacă credeți că impozitele pe venit și pe proprietate vor crește, asigurarea de viață permanentă vă poate ajuta să transferați averea într-un adăpost care vă protejează activele de impozite mai mari.

Bani pe dolar

Dacă impozitele pe venit și pe proprietate te mențin treaz noaptea, asigurarea de viață ar putea fi răspunsul. Asigurarea de viață permanentă este unul dintre cele mai puternice instrumente de planificare fiscală pe care le puteți găsi. Oferă mai multe moduri unice de a aborda impozitul pe proprietate și venitul dvs. datorii fiscale în timp ce rezolva acele probleme fiscale pentru bănuți pe dolar. Dacă utilizați această strategie, următorul sezon fiscal ar putea părea doar o altă zi plăcută de primăvară.