Revizuirea serviciilor de reducere a datoriilor

Spre deosebire de multe altele servicii de scutire a datoriilor care îi ajută pe clienți să se îndepărteze cu o proces cunoscut sub numele de decontare a datoriilor, Serviciile de reducere a datoriilor oferă asistență prin intermediul planurilor de gestionare a datoriilor (DMP). Cu un plan de gestionare a datoriilor, clienții primesc ajutor la negocierea plăților și a ratelor dobânzii cu creditorii lor, după care vor efectua o singură plată lunară către agenția cu care lucrează. Odată ce planul lor este în desfășurare, Serviciile de reducere a datoriilor vor plăti în fiecare lună plățile către fiecare dintre creditorii din plan. Această strategie îi ajută pe clienți să își simplifice finanțele cu o plată lunară a datoriilor în loc de mai multe, și îi ajută, de asemenea, să rămână pe drumul cel bun și să evite să fie copleșiți de proces.

Serviciile de reducere a datoriilor nu au o sumă minimă a datoriilor pentru a se califica pentru planurile lor și, în orice caz, serviciile lor de consiliere a creditelor sunt întotdeauna gratuite. Consilierul dvs. de datorii certificat vă va ajuta, de asemenea, să vă dezvoltați un buget pentru gospodărie care să funcționeze cu stilul dvs. de viață și cu obiectivele dvs.

Argumente pro explicate

• Planificare bugetară gratuită și consiliere de credit disponibilă: Chiar dacă nu doriți să vă înscrieți într-un plan de gestionare a datoriilor (DMP), puteți apela la Serviciile de reducere a datoriei pentru consiliere gratuită de credit și asistență bugetară.
• Un plan de gestionare a datoriilor (DMP) vă poate ajuta să reduceți plățile cu până la 50% și ratele dobânzii cu până la 75%: În timp ce DMP-urile nu vă ajută să achitați datoriile mai puțin decât vă datorați, ele vă ajută să reduceți comisioanele și dobânzile, astfel încât să puteți ieși din datorii mai repede.
• Spre deosebire de decontarea datoriilor, planurile de gestionare a datoriilor (DMP) nu vă afectează de obicei scorul de credit; înscrierea într-un plan ar putea chiar îmbunătăți considerabil creditul: Odată ce începeți să lucrați prin planul dvs., plățile la timp efectuate creditorilor dvs. ar trebui să ofere un impuls punctajului dvs. în timp.
• Tabloul de bord al clienților vă permite să urmăriți mai ușor progresul plății datoriilor în timp real: Serviciile de reducere a datoriei oferă un portal de clienți online care vă permite să urmăriți detaliile planului dvs. online și în timp real.

Contra explicate

• Fără aplicație mobilă: Serviciile de reducere a datoriilor au un portal de clienți online, dar nu o aplicație mobilă.
• Taxele sunt planurile de gestionare a datoriilor (DMP) care nu sunt dezvăluite în avans: Planul dvs. de gestionare a datoriilor (DMP) va necesita o taxă de configurare unică, precum și comisioane de plan care nu sunt dezvăluite.
• Planurile de gestionare a datoriilor (DMP) nu pot fi utilizate pentru consolidarea datoriilor garantate: Nu puteți utiliza un DMP pentru a consolida datoriile garantate, cum ar fi un credit ipotecar sau un împrumut auto.

Tipuri de datorii abordate

Serviciile de reducere a datoriilor oferă consiliere de credit care vă poate ajuta să navigați în fiecare tip de datorie pe care o aveți, însă planurile lor de gestionare a datoriilor (DMP) funcționează numai pentru anumite tipuri de datorii. Iată ce tipuri de datorii vă poate ajuta această companie.

Datoria cardului de credit

Datoria cu cardul de credit este unul dintre cele mai frecvente tipuri de datorii care sunt incluse în planurile de gestionare a datoriilor (DMP). Serviciile de reducere a datoriilor vă pot ajuta să reduceți plățile lunare și rata dobânzii pentru a face acest tip de datorie mai ușor de gestionat.

Facturi medicale

Facturile medicale pot fi abordate și într-un plan de gestionare a datoriilor (DMP). Companiile de reducere a datoriei, precum Serviciile de reducere a datoriei, vor colabora cu spitale, medici și alți furnizori de servicii medicale pentru a ajuta la negocierea unui plan de plată a datoriilor cu care puteți trăi.

Împrumuturi cu plată

Serviciile de reducere a datoriilor pot ajuta, de asemenea, cu împrumuturile pe zi de plată, care adesea prezintă rate ale dobânzii de până la 500%. Cu o anumită asistență, puteți întrerupe ciclul costisitor al utilizării împrumuturilor pe zi de plată pentru a ține pasul cu cheltuielile și facturile obișnuite.

Integrarea clientului

Serviciile de reducere a datoriei oferă asistență gratuită pentru consiliere și bugetare, iar dvs. puteți accesa această asistență fără niciun fel de angajament financiar. Totul începe cu o consultație gratuită, în timpul căreia veți discuta despre finanțele și datoriile dvs. cu un specialist certificat de datorii.

Dacă decideți că un plan de gestionare a datoriilor (DMP) este pentru dvs., specialistul dvs. în datorii vă va explica specificul planului, inclusiv eventualele comisioane pe care va trebui să le plătiți. Nu există nicio sumă minimă a datoriilor pentru a începe, deși Serviciile de reducere a datoriilor spun că probabil veți dori să gestionați singuri datoriile negarantate de 100 USD sau mai puțin.

Serviciu clienți

Serviciile de reducere a datoriei au două locații de cărămidă, una în Boise, Idaho și alta în Boemia, New York. Dacă locuiți aproape de oricare dintre aceste orașe, este posibil să puteți face o întâlnire personală.

Cu toate acestea, această companie este licențiată în toate cele 50 de state, Insulele Virgine SUA, Guam și în toate bazele militare americane active din întreaga lume, astfel încât să vă puteți înscrie pentru asistență indiferent unde locuiți. Numărul lor gratuit este 1-866-688-3328, deși nu listează orele specifice pentru solicitări de asistență telefonică pentru clienți.

Această companie oferă un portal online pentru clienți, care vă poate ajuta să țineți evidența progresului dvs. de rambursare a datoriilor în orice moment al zilei sau al nopții. Portalul vă permite să imprimați rapoarte, să trimiteți mesaje sigure către avocații dvs. pentru datorii, să vizualizați plățile către creditorii dvs. și multe altele.

Reputația companiei

Industria de scutire a datoriilor are o mulțime de companii de renume, dar va trebui să faceți câteva cercetări înainte de a ajunge la una pentru ajutor. De exemplu, puteți verifica dacă companiile sunt membre ale Asociației financiare de consiliere din America (FCAA) sau ale American Fair Credit Council (AFCC). De asemenea, puteți verifica acreditarea și ratingurile Better Business Bureau (BBB); Rețineți că această agenție folosește un model „pay to play” pentru membrii săi, așa că este recomandat să luați ratingurile BBB cu un bob de sare, deși recenziile clienților pot fi grăitoare.

Pentru ceea ce merită, Serviciile de reducere a datoriei au un rating A + la Better Business Bureau (BBB), unde sunt, de asemenea, acreditați. Compania a obținut, de asemenea, calitatea de membru al Asociației de Consiliere Financiară din America (FCAA). Rețineți că Serviciile de reducere a datoriilor nu fac parte din niciun proces intentat de Comisia Federală pentru Comerț (FTC).

Suma medie de scutire

Serviciile de reducere a datoriei susțin că pot ajuta clienții să reducă ratele dobânzii cu până la 75%. De asemenea, vă pot reduce plățile lunare cu până la 50%, eliminând în același timp taxele de întârziere și taxele peste limită.

Timpul mediu pentru alinare

Timpul mediu de rambursare a datoriilor pentru decontarea datoriilor se situează între 24 și 48 de luni, dar Serviciile de reducere a datoriilor nu listează un calendar specific pentru planurile lor de gestionare a datoriilor (DMP). În cele din urmă, durata planului dvs. va varia în funcție de câtă datorie aveți, cât vă puteți permite să plătiți în fiecare lună și de alți factori.

Cost

Serviciile de reducere a datoriilor spun că trebuie să plătiți o taxă de configurare unică pentru a începe planul de gestionare a datoriilor (DMP), totuși spun că această taxă variază în funcție de statul în care locuiți. De asemenea, nu reușesc să dezvăluie comisioanele în curs pe care le veți plăti pe măsură ce planul dvs. de gestionare a datoriilor (DMP) progresează.

Competitia

Dacă vă chinuiți să ieșiți din datorii și căutați un serviciu care vă poate ajuta, ar trebui să luați în considerare toate opțiunile disponibile. Aceasta înseamnă să aruncăm o privire mai atentă asupra firmelor care oferă planuri de gestionare a datoriilor (DMP), totuși, înseamnă, de asemenea, să analizăm și planurile de consiliere a creditelor, consolidarea datoriilor sau de decontare a datoriilor.

Pentru a ajuta în această privință, am decis să comparăm Serviciile de reducere a datoriei cu Eliberarea datoriilor de libertate, o companie populară în industria decontării datoriilor. Dar mai întâi, trebuie să știți că decontarea datoriilor funcționează diferit. În loc să vă consolidați datoriile și să vă reduceți plățile lunare și ratele dobânzilor, decontarea datoriilor vă poate ajuta să negociați și să decontați datoriile pentru mai puțin decât aveți datorii. Aceasta înseamnă că, în general, decontarea datoriilor vă poate ajuta să ieșiți din datorii fără a fi nevoie să le rambursați toate banii pe care i-ați împrumutat, în timp ce planurile de gestionare a datoriilor (DMPS) vă pot ajuta doar să reduceți dobânzile și comisioanele.

Un alt avantaj al decontării datoriilor este faptul că nu veți plăti comisioane anticipate și că veți plăti comisioane doar pe măsură ce fiecare dintre datoriile dvs. este decontată. În cele din urmă, Freedom Debt Relief spune că este posibil să vă puteți achita datoriile pentru 50% din ceea ce datorați (inclusiv soldurile inițiale plus dobânzi și comisioane) și potențial mai puțin.

Pe scurt, decontarea datoriilor de la o companie precum Freedom Debt Relief vă poate ajuta să plătiți mult mai puțin pentru datoriile dvs., în general, în comparație cu planurile de gestionare a datoriilor (DMP). Freedom Debt Relief este, de asemenea, mai transparent în ceea ce privește comisioanele acestora și cât de mult vă poate dura din datorii, motiv pentru care vă putem recomanda luarea în considerare a scutirii de datorii pentru libertatea de scutire a datoriilor scopuri.

Aflați mai multe

Cum examinăm companiile de scutire a datoriilor

Investopedia a investigat peste 15 companii de reducere a datoriilor pentru a compila informații pentru clasamentele și recenziile noastre interne. Principalii factori pe care i-am analizat includ serviciul și satisfacția clienților, acreditările și calitățile de membru, produsele și serviciile, prețurile și transparența și accesibilitatea online.

Am acordat cele mai mari note companiilor cu recenzii excelente ale utilizatorilor, o mulțime de servicii pentru clienți opțiuni, transparență deplină despre ceea ce oferă și o mulțime de informații și resurse disponibile pe net. De asemenea, am acordat preferință companiilor care oferă o consultare gratuită și o selecție de servicii gratuite.