Cum să cumpărați fonduri mutuale online

A fost odată, în epoca analogică, investitorii puteau cumpăra și vinde fonduri mutuale numai prin intermediul profesioniștilor financiari: brokeri, manageri de bani și planificatori financiari. Dar platformele de investiții online i-au transformat pe toți pe comercianți și astăzi, oricine are un computer, o tabletă sau chiar un smartphone poate cumpăra fonduri mutuale. Tot ce trebuie să faceți este să știți de unde să le cumpărați, ce fel de fond doriți și ce fel de comisioane, taxe de vânzare și cheltuieli pe care le-ați putea întâlni.

Desigur, dacă aveți un cont orientat spre pensionare, cum ar fi un plan 401 (k) sau un IRA autodirigit, depozitarul contului sau administratorul planului permite probabil tranzacționarea directă a fondurilor mutuale prin intermediul site-ului său web (deși cu 401 (k) s, sunteți limitat la cele oferite în mod specific de plan și, de obicei, la un număr prescris de tranzacții pe care le puteți face pe an sau sfert). În sensul acestui articol, vom presupune că doriți să cumpărați pe cont propriu, fie pentru un cont impozabil obișnuit, fie pentru unul amânat.

De unde să cumpărați fonduri mutuale online

Deși există o multitudine de platforme de tranzacționare cu site-uri de investiții diferite, există trei moduri de bază de a cumpăra fonduri mutuale online.

Companii de investiții

Cea mai evidentă opțiune este de a cumpăra fonduri mutuale direct prin intermediul companiilor de investiții care le oferă și le administrează. Companiile de fonduri mutuale variază de la giganți tranzacționați public ca T. Rowe Price firmelor private de tip boutique precum American Century sau Dodge & Cox. Fiecare firmă oferă cel puțin câteva fonduri diferite, de la fonduri cu indice pasiv la capitaluri proprii gestionate activ fonduri către fonduri de obligațiuni cu randament ridicat, concepute pentru a atrage investitori diferiți și investiții diferite scopuri.

Un avantaj cheie al cumpărării directe de la companii de fonduri mutuale: fără comisioane de vânzare sau comisioane de brokeraj. Mai mult din dolarul investiției dvs. merge în fond și are dreptul de a lucra pentru dvs. Dezavantajul principal: opțiunile dvs. de investiții sunt limitate la familia de fonduri a companiei respective.

Investiții-Cum-Companii de servicii financiare

Dacă nu doriți să vă limitați la o singură familie de fonduri, unele companii de investiții vă permit să utilizați un cont intern pentru a cumpăra și vinde fonduri mutuale și fonduri tranzacționate la bursă (ETF) oferite de alte persoane firme. Vanguard Group și Fidelity Investments sunt două dintre cele mai cunoscute din această rasă de administratori de fonduri mutuale care s-au transformat în firme de servicii financiare cu drepturi depline, majorându-și propriile fonduri cu cele ale concurenților produse. Captură: aceste firme vor în mod firesc să-și împingă fondurile proprietare, așa că este posibil să suportați comisioane suplimentare pentru tranzacții sau să plătiți comisioane dacă mergeți „în afara familiei”.

Intermedieri

O altă opțiune este deschiderea unui cont online la un intermediar. Acesta va fi probabil cel mai scump curs: în mod obișnuit, aceste tipuri de conturi percep o taxă / comision de tranzacție pentru fiecare tranzacție și pot percepe și alte taxe de configurare a contului sau de întreținere. Cu toate acestea, ele vor oferi cel mai mare univers de fonduri mutuale din care să aleagă.

Este destul de simplu să găsiți un cont cu comisioane relativ mici, mai ales dacă vă piepteniți rândurile brokerajelor cu reduceri. Printre cele mai tari (și mai ieftine) se numără exclusiv companiile online, precum E * COMERȚ și Îmbunătățirea. Cu puțină cheltuială și servicii în mare măsură automatizate, costurile lor de funcționare sunt considerabil reduse și se arată în tarifele acestora către consumatori.

Dar nu numărați brokerajele din cărămizi. Remarcând succesul e-brokerilor, în special cu investitorii de treizeci și ceva de ani, mulți dintre cei care au vechi timpuri TD Ameritrade, Charles Schwab, și Merrill Lynch (prin intermediul său Merrill Edge) au lansat propriile platforme digitale. Și de multe ori taxele și minimele conturilor sunt renunțate sau reduse pentru clienții care țin conturi online-online, evitând extrase de hârtie și servicii de consiliere umană. (Desigur, a avea un om cu care să vorbești poate fi o caracteristică atrăgătoare a unui broker cu servicii complete.)

Configurarea unui cont online de fonduri mutuale

Odată ce ați decis instituția financiară și platforma de tranzacționare pentru contul dvs., trebuie să configurați acel cont - ceea ce puteți face, în mod natural, online. Majoritatea firmelor o fac destul de ușor - trebuie doar să vă conectați la site-ul companiei și să faceți clic pe un link etichetat de obicei „Deschideți un cont”, „Să începem” sau ceva similar. Veți răspunde la aceleași întrebări necesare pentru a deschide orice cont de brokeraj: informații personale, tip de cont (individual sau comun, IRA sau impozabil etc.).

De asemenea, poate fi necesar să indicați dacă doriți ca dividendele fondului să fie depuse în contul dvs. sau reinvestite automat înapoi în fond. Și va trebui să furnizați informații despre contul bancar, pentru a transfera numerarul pentru inițială investiție - și, dacă desemnați acest lucru, să fie utilizat ca sursă pentru cumpărarea de acțiuni suplimentare de fonduri mutuale in fiecare luna. Multe companii reduc suma obligatorie pentru a deschide un cont dacă configurați unul dintre aceste programe de investiții automate.

Aplicarea online durează de obicei între 10 și 20 de minute. Procesarea cererii și obținerea finanțării contului dvs. durează de obicei una până la trei zile.

Executarea unei tranzacții online de fonduri mutuale

Odată ce contul dvs. este activ, cumpărarea și vânzarea de fonduri mutuale este simplă. Deși fiecare site este puțin diferit, toate funcționează în esență în același mod. Indicați simbolul bursier al fondului pe care doriți să îl cumpărați și suma pe care doriți să o investiți - spre deosebire de stocuri, fonduri mutuale necesită să investiți o sumă stabilită în dolari, mai degrabă decât să cumpărați un anumit număr de acțiuni. În plus, este posibil să vi se solicite cum doriți să se gestioneze distribuțiile de dividende (dacă nu ați configurat acest lucru atunci când aplicați): fie folosindu-le pentru a cumpăra acțiuni suplimentare ale fondului, fie depunându-le în contul dvs. de investiții ca bani lichizi.

După ce completați cererea de tranzacționare, tranzacția dvs. rămâne în așteptare până când valoarea acțiunii zilnice a fondului este calculată la sfârșitul zilei de tranzacționare. Majoritatea fondurilor mutuale le raportează valoarea activului net (NAV) până la ora 18:00 ET. După raportarea NAV, știți câte acțiuni ați achiziționat efectiv.

Durează între una și trei zile lucrătoare pentru ca tranzacția dvs. să se „stabilească”, ceea ce înseamnă că tranzacția financiară oficială nu este finalizată imediat. SEC cere ca acesta să nu depășească două zile lucrătoare. Firmele de investiții și site-urile de brokeraj postează informații despre perioada de timp pentru tranzacțiile cu fonduri mutuale.

Alegerea unui fond mutu online

Odată ce ați însușit mecanica, începe adevărata lucrare: a decide ce fel de fond reciproc se potrivește cel mai bine nevoilor dvs. de investiții. În primul rând, luați în considerare toleranța la risc. De obicei, investițiile care oferă potențial pentru câștiguri mari, cum ar fi fondurile mutuale cu randament ridicat și cele mai multe investițiile pe acțiuni, de asemenea, vin cu un risc mai mare decât investițiile care oferă mai modest se intoarce. Dacă aveți o toleranță la risc scăzut, evitați fondurile mutuale care investesc în valori mobiliare foarte volatile sau utilizați strategii de investiții agresive care încearcă să învingă piața.

Apoi, determinați ce încercați să realizați cu această investiție. Dacă doriți ceva care să genereze venituri consistente în fiecare an, alegeți un fond mutual care plătește dividende sau un fond de obligațiuni. Dacă doriți să minimizați pe termen scurt impact fiscal din investiția dvs., alegeți un fond care face foarte puține distribuții anuale, nu plătește dividende și se concentrează pe creșterea pe termen lung. Dacă obiectivul tău principal este să creezi bogăție rapid, chiar dacă înseamnă un risc crescut, privește fondurile de obligațiuni sau de capitaluri cu randament ridicat.

Dacă alegeți un fond administrat activ, spre deosebire de un fond indexat gestionat pasiv, cercetați istoricul managerului fondului ales. Succesul fondurilor gestionate activ depinde de experiența, abilitățile și instinctul fondului manager, deci randamentele istorice generate de alte fonduri aflate în grija lor sunt o bună indicație a lor pricepere.

Rapoarte de cheltuieli ale fondului mutual

La examinarea fondurilor mutuale, ar trebui să fiți conștienți de tipurile de comisioane și cheltuieli pe care probabil veți suporta. În unele cazuri, costurile asociate cu un anumit fond mutual pot face randamentele sale considerabil mai puțin impresionante.

Costul unic suportat de toate fondurile mutuale se numește an raportul cheltuielilor. Acesta este pur și simplu un procent din valoarea investiției dvs., în general între 0,1% și 3%, fondul mutual percepe în fiecare an pentru a-și suporta costurile administrative și operaționale. Fondurile gestionate activ au, de obicei, rate de cheltuieli mai mari decât omologii lor gestionați pasiv, deoarece activitatea lor de tranzacționare crescută generează mai multe documente și necesită mai multe ore de muncă.

Dacă fondul pe care îl alegeți are un raport de cheltuieli deosebit de ridicat, asigurați-vă că nu există un fond mai ieftin oferit în altă parte cu aceleași obiective și un portofoliu similar. În special pentru fondurile indexate, căutați cele mai ieftine: deoarece sunt concepute pentru a investi pur și simplu în toate valorile mobiliare ale unui indice dat, există puține diferențe între fondurile care urmăresc același lucru index.

Taxe pentru vânzări de fonduri mutuale

În plus față de taxa anuală pentru cheltuieli, multe fonduri mutuale impun taxe de vânzare, cunoscute sub numele de sarcini. Stabilit de către administrarea fondului, o sarcină este în esență o taxă plătită brokerului, planificator financiar sau consilierul de investiții care v-a vândut fondul (acest lucru este diferit de comisionul de vânzare sau comisionul de tranzacție pe care brokerajul însuși l-ar putea percepe - confuz, știm). Taxele de încărcare pot fi percepute în momentul investiției (o sarcină front-end) sau la răscumpărare (o sarcină back-end sau o taxă de vânzare amânată). Unele fonduri sunt publicitate ca fonduri fără sarcină. Cu toate acestea, rețineți că pot percepe în continuare o serie de alte taxe care le fac la fel de scumpe.

Citiți cu atenție condițiile fondului ales pentru a vedea dacă acesta percepe taxe de răscumpărare, cumpărare sau schimb pentru acționarii care doresc să își modifice investiția inițială prin vânzarea de acțiuni, cumpărarea de acțiuni suplimentare sau mutarea în alt fond oferit de același firmă. Multe fonduri fac, mai ales dacă efectuați o modificare după 60 sau 90 de zile de la achiziția inițială.

Alte cheltuieli comune includ taxele 12b-1, pentru a suporta costurile de marketing, publicitate și distribuire a fondului și a literaturii sale.

Multe fonduri oferă trei clase de acțiuni, cum ar fi A, B și C, care suportă diferite tipuri de cheltuieli pentru a răspunde diferitelor strategii de investiții. De exemplu, acțiunile din clasa A poartă de obicei o taxă de încărcare front-end, dar au rate de cheltuieli mai mici și comisioane 12b-1 decât B și acțiuni C, făcându-le mai potrivite pentru cineva care dorește să facă o singură investiție și să o rețină mult timp perioadă.

Linia de fund

Tranzacționarea de fonduri mutuale online este o opțiune relativ recentă pentru investitori. Dar în alegerea unei firme cu care să investească, criteriile sunt destul de tradiționale: cât de reputațională este această companie? Ce fel de servicii, facilități și produse oferă acestea? Cât de ușor sunt acestea și platforma lor de tranzacționare? Și când vine vorba de alegerea unui fond mutual, întrebările de bază pe care trebuie să le puneți - cum se potrivește scopului său obiectivele investiționale, nivelul de risc pe care îl prezintă față de toleranța dvs. și dimensiunea comisioanelor sale - rămân etern.