Contabil vs. Planificator financiar: Care este diferența?

Contabil vs. Planificarea financiară: o prezentare generală

Contabilitate și planificare financiara oferiți opțiuni de carieră recompensate și profitabile pe termen lung. Ambele cariere oferă o creștere puternică a locurilor de muncă și venituri medii mai mari decât media din toate domeniile.

Atât profesia de contabil, cât și cea de planificare financiară sunt pline de indivizi care sunt strălucitori și motivați, în timp ce sunt buni cu numerele. Cu toate acestea, părțile interesate ar trebui să înțeleagă că sunt destul de diferite, în ciuda ambelor implicând doze mari de numere și matematică.

Contabil

Un contabil înregistrează, rezumă, analizează și creează rapoarte ale tranzacțiilor financiare. Contabilii publici lucrează pentru firme terțe audit situații financiare - o cerință legală pentru oricare companie cotată la bursă. Contabilii interni lucrează pentru companii private și îndeplinesc sarcini precum auditul, contabilitatea stocurilor și previziunile financiare. Vânzările nu fac parte din slujbă, în afară de procesul de vânzare pe sine și de servicii către potențiali clienți.

Planificator financiar

Un planificator financiar este un tip de consultant financiar care este specializat în anumite aspecte ale administrarea averii, cum ar fi planificarea fiscală, gestionarea portofoliului și planificarea pensionării. În timp ce un planificator financiar trebuie să fie bun cu cifrele și să aibă o înțelegere acută a modului în care funcționează piețele, este, fără îndoială, mai important să aveți abilități puternice de vânzări și de rețea. Intrând în profesie, este puțin probabil ca angajatorul să predea clienții pe care să îi gestioneze. Planificatorii financiari au sarcina de a construi singuri o carte de afaceri.

Diferențe cheie

Educație necesară

Deși niciuna dintre cariere nu impune cerințe academice specifice, cei mai de succes contabili și planificatori financiari au cel puțin o diplomă de licență. Pentru contabili, singura dată când un consiliu de licențiere necesită un anumit nivel de educație este atunci când urmărește contabil public autorizat (CPA) certificare.

A deveni CPA necesită 150 de ore de învățământ postliceal, care este mai mult decât o diplomă de licență, dar nu implică neapărat finalizarea unui master. În caz contrar, firmele individuale care angajează, nu consiliile de stat sau federale, stabilesc cerințe de educație pentru contabili.

Persoanele fizice pot deveni un planificator financiar fără o diplomă de licență, atâta timp cât promovează examenele de valori mobiliare necesare. Cu toate acestea, planificatorii financiari dețin adesea licențe și desemnări specifice, cea mai comună fiind aceea a planificator financiar certificat (PCP). Un PCP trebuie să promoveze examene riguroase în mai multe domenii ale gestionării averii și finanțelor. Obținerea desemnării PCP necesită finalizarea unei diplome de licență de la o școală acreditată.

Abilități necesare

Abilitățile cheie de contabil includ concentrarea, orientarea către detalii și abilitatea cu numerele. Programul de lucru este lung pentru primii câțiva ani din cariera unui contabil public. Planificatorii financiari sunt în primul rând agenți de vânzări. Rețeaua este o slujbă non-stop pentru planificatorii financiari. Planificatorii financiari tind, de asemenea, să se bucure de urmărirea piețelor.

Salarii începătoare

Structura salarială marchează o diferență uriașă între contabilitate și planificarea financiară. Contabilii primesc un salariu direct. Bonusurile, dacă este cazul, sunt de obicei determinate de performanța firmei în ansamblu. În schimb, planificatorii financiari primesc fie un drept comision, percepe taxe fixe sau orare sau primește o combinație de comisioane și taxe. Este o carieră plătită pentru performanță.

Pentru contabili, Patru mari firmele de contabilitate - Ernst & Young, Deloitte, KPMG și PricewaterhouseCoopers - plătesc de obicei candidații CPA entry-level între 60.000 și 80.000 USD în primul an. Dincolo de cei patru mari, salariul inițial variază foarte mult în funcție de mărimea firmei, de domeniul de activitate și de regiunea țării. Planificatorilor financiari din primul an li se oferă de obicei un salariu mic sau o remiză, de obicei între 25.000 și 40.000 de dolari, pe măsură ce își construiau afacerea.

Perspectiva locului de muncă

In timp ce Marea recesiune bătută în industria financiară, contabilitatea și planificarea financiară au perspective puternice de ocupare a forței de muncă pentru 2019 și nu numai. Biroul Statisticilor Muncii estimează o creștere mai mare de 10% pentru contabili și auditori între 2016 și 2026. Rata de creștere preconizată pentru consilierii financiari personali este de 15% în aceeași perioadă.

Echilibru între viață și profesie

Așteptați o mulțime de ore în primii dvs. ani, fie ca contabil, fie ca planificator financiar. În calitate de contabil, cele mai aglomerate luni sunt din ianuarie până în aprilie, orele de lucru săptămânale în aceste luni fiind peste 60. Pentru restul anului, contabilitatea oferă un echilibru decent între viața profesională și viața profesională, săptămânile de lucru de 40 de ore fiind standardul.

Majoritatea planificatorilor financiari își dedică multe ore primilor câțiva ani găsirii și vânzării clienților. Numai această datorie poate împinge orele săptămânale lucrate la peste 40. Dezvoltarea puternică marketing din gură-gură poate ușura semnificativ orele lucrate.

Linia de fund

Alegerea între contabilitate iar planificarea financiară depinde mai mult de personalitate decât de orice altceva. Ambele cariere necesită competență matematică și o etică puternică a muncii. Dincolo de asta, pentru cei care urăsc vânzările, planificarea financiară nu este probabil o alegere excelentă în carieră. În mod similar, pentru cei care nu sunt dornici de cifre restrânse, care preferă să interacționeze cu oamenii, contabilitatea va deveni probabil scurtă ca o carieră împlinită.