Cum să trăiești din dividendele tale

Pentru cele mai multe investitori, un loc sigur și sănătos pensionare este prioritatea numărul unu. Cea mai mare parte a multor oameni active intrați în conturi dedicate acestui scop. Cu toate acestea, trăirea din investițiile dvs. odată ce vă retrageți în cele din urmă poate fi la fel de dificilă ca economisirea pentru o pensionare confortabilă.

Majoritatea metodelor de retragere necesită o combinație între cheltuirea veniturilor din dobânzi din obligațiuni și vânzarea de acțiuni pentru a acoperi restul. Finanțele personale sunt celebre regula de patru procente prosperă pe acest fapt. Regula de patru procente urmărește să ofere pensionarului un flux constant de fonduri, păstrând în același timp un sold al contului care va permite fondurilor să dureze mulți ani. Ce ar fi dacă ar exista o altă modalitate de a obține patru procente sau mai mult din portofoliul dvs. în fiecare an, fără a vinde acțiuni și a reduce principalul?

O modalitate de a-ți îmbunătăți veniturile din pensii este să investești în acțiuni care plătesc dividende, fonduri mutuale și fonduri tranzacționate la bursă (

ETF-uri). În timp, fluxul de numerar generat de acele plăți de dividende vă poate completa veniturile din asigurări sociale și pensii. Poate că poate oferi chiar toți banii de care aveți nevoie pentru a vă menține stilul de viață de pre-pensionare. Este posibil să trăiești din dividende dacă faci o mică planificare.

Este vorba despre creșterea dividendelor

Dividende pe acțiuni tind să crească în timp, spre deosebire de interesul din obligațiuni. Acesta este unul dintre principalele motive pentru care acțiunile ar trebui să facă parte din portofoliul fiecărui investitor. În plus, creștere a dividendelor a depășit istoric inflația. Pentru acei investitori cu o perioadă lungă de timp, acest fapt poate fi utilizat pentru a crea un portofoliu care este strict pentru dividend-venit viaţă.

O strategie inteligentă pentru persoanele care încă economisesc pentru pensionare este utilizarea acestor dividende pentru a cumpăra mai multe acțiuni în firme. În acest fel, vor primi și mai multe dividende și vor putea cumpăra și mai multe acțiuni.

De exemplu, să presupunem că ați cumpărat 1.000 de acțiuni ale unei acțiuni tranzacționate cu 100 USD, pentru o investiție totală de 100.000 USD. Stocul are un 3% randament din dividende, deci ați primit 3 USD pe acțiune în ultimul an, ceea ce reprezintă 3.000 USD în dividende. Apoi luați dividende și cumpărați mai multe acțiuni, astfel încât investiția totală este de 103.000 USD. Presupunem că prețul acțiunilor nu se mișcă prea mult, dar compania își mărește dividendul cu 6% pe an. În al doilea an, veți obține un randament din dividende de 3,18% la 103.000 USD pentru un dividend de aproximativ 3.275 USD. Cu toate acestea, acesta este un randament pe cost de aproximativ 3,28%.

Acest dividend reinvestire strategia continuă să crească randamentul costului în timp. După zece ani, portofoliul ipotetic din paragraful anterior va produce dividende în jur de 7.108 dolari. După 20 de ani, veți primi mai mult de 24.289 dolari pe an în dividende.

Ce se întâmplă dacă sunteți deja pensionat?

Compunerea veniturilor din dividende este foarte avantajoasă dacă aveți un orizont de timp îndelungat, dar ce zici dacă sunteți aproape de pensionare? Pentru acești investitori, creșterea dividendelor plus un randament puțin mai mare ar putea face truc.

În primul rând, investitorii pensionari care doresc să trăiască din dividendele lor ar putea dori să își creeze randamentul. Acțiuni și valori mobiliare cu randament ridicat, cum ar fi stăpânește societăți în comandită, REIT-urile și acțiunile preferate, în general, nu generează prea multe în calea creșterii distribuțiilor. Pe de altă parte, investiția în acestea mărește randamentul actual al portofoliului. Acest lucru va contribui la achitarea facturilor de astăzi fără a vinde titluri de valoare.

Cu toate acestea, investitorii pensionari nu ar trebui să se ferească de acțiunile clasice de creștere a dividendelor, cum ar fi Procter & Gamble (PG). Aceste stocuri vor crește veniturile din dividende la o rată a inflației sau mai mare și vor ajuta veniturile din viitor. Prin adăugarea acestor tipuri de firme într-un portofoliu, investitorii sacrifică un randament curent pentru o plată mai mare.

În timp ce un investitor cu un portofoliu mic ar putea avea probleme să trăiască complet din dividende, plățile constante și în creștere contribuie în continuare la reducerea retragerilor de capital.

ETF-uri de dividende

Poate fi greu să găsești acțiunile potrivite pentru dividende. În plus, realizarea suficientă diversificare este și mai provocator pentru investitorii mici. Din fericire, unele ETF-uri implementează strategii de dividende pentru dvs. ETF-uri de creștere a dividendelor concentrați-vă pe acțiuni care sunt susceptibile de a-și crește dividendele în viitor. Dacă sunteți în căutarea unui venit curent, ETF-uri cu randament ridicat de dividende sunt o alegere mai bună.

Linia de fund

În timp ce majoritatea metodelor de retragere a portofoliului implică combinarea vanzari de active cu venituri din dobânzi din obligațiuni, există o altă modalitate de a respecta regula critică de patru procente. Investind în stocuri de dividende de calitate odată cu creșterea plăți, atât investitorii tineri, cât și cei în vârstă pot beneficia de creșterea distribuției compoziției acțiunilor și, în mod istoric, de depășire a inflației. Este nevoie doar de puțină planificare, iar apoi investitorii pot trăi din fluxurile lor de plată a dividendelor.