Cum pot împrumuta bani din polița mea de asigurare de viață?
În timp ce împrumutați de la dumneavoastră polița de asigurare de viață poate fi o modalitate rapidă și ușoară de a obține bani în mână atunci când aveți nevoie de acestea, există câteva detalii de știut înainte de a vă împrumuta. Cel mai important, puteți împrumuta numai contra unui permanent sau asigurare de viață întreagă politică.
Asigurare de viață pe termen lung, o opțiune mai ieftină și potrivită pentru mulți oameni, nu are o valoare în numerar și expiră la sfârșitul mandatului, care este, în general, de la unul la 30 de ani. Cu toate acestea, în unele cazuri, politicile de viață pe termen lung pot fi convertite într-o politică de viață întreagă, ceea ce o poate face eligibilă pentru plata decontării pe viață.
Chei de luat masa
- Împrumuturile din polița dvs. de asigurare de viață pot fi o modalitate rapidă și ușoară de a primi bani în mână atunci când aveți nevoie.
- Puteți împrumuta numai cu o poliță de asigurare de viață permanentă sau întreagă.
- Împrumuturile de poliță sunt împrumutate în beneficiul decesului, iar compania de asigurări folosește polița ca garanție pentru împrumut.
- Companiile de asigurări de viață adăugați dobânzi la sold, care se acumulează indiferent dacă împrumutul este plătit lunar sau nu.
Politici de la care vă puteți împrumuta
O poliță de viață întreagă este un tip de asigurare de viață mai scump, dar nu are o dată de expirare. Termenul durează viața asiguratului. În timp ce primele lunare pot fi mai mari, banii plătiți în poliță care depășește ceea ce este necesar pentru prestația de deces sunt investiți de către companie de asigurări de viață, crearea unui valoarea în numerar după câțiva ani.
O întreagă politică de viață are în esență două valori: valoarea nominală sau beneficiul de deces și valoarea în numerar care acționează ca un cont de economii. Odată ce banii investiți măresc valoarea prestației de deces, valoarea în numerar fără impozite poate fi apoi împrumutată.De asemenea, este important să înțelegeți că împrumutul de poliță nu este scos din beneficiul dvs. de deces, ci împrumutat împotriva acestuia, iar compania de asigurări utilizează polița dvs. ca garanție pentru împrumut.
Cum funcționează un împrumut de asigurare de viață
Spre deosebire de un credit bancar sau un card de credit, împrumuturi politice nu vă afectează creditul și nu există un proces de aprobare sau verificare a creditului, deoarece în esență împrumutați de la dvs. Atunci când împrumutați polița dvs., nu este necesară nicio explicație cu privire la modul în care intenționați să utilizați banii, astfel încât să poată fi folosiți pentru orice, de la facturi la cheltuieli de concediu, până la o urgență financiară.
De asemenea, împrumutul nu este recunoscut de către IRS ca venit, deci rămâne scutit de impozite (cu condiția să nu fie un contract de dotare modificat). Cu toate acestea, este încă de așteptat ca un împrumut de politică să fie rambursat cu dobândă, deși dobânda tarifele sunt de obicei mult mai mici decât la un credit bancar sau un card de credit și nu există o lună obligatorie plată.
Rambursarea împrumutului
Chiar și cu dobânzi scăzute și cu un program de rambursare flexibil, este important ca împrumutul să fie rambursat în timp util. Cu excepția cazului în care este plătit din buzunar, dobânzile sunt adăugate la sold și se acumulează dacă factura este plătită lunar sau nu, punând împrumutul dvs. în pericol de a depăși valoarea în numerar a poliței și de a provoca politica acesteia interval.
În caz de decădere a poliței, taxele trebuie plătite pentru valoarea în numerar.
Companiile de asigurări oferă, în general, multe oportunități de a menține împrumutul actual și de a preveni pierderea. În cazul în care împrumutul nu este rambursat înainte de decesul persoanei asigurate, suma împrumutului plus orice dobândă datorată se scade din suma pe care beneficiarii trebuie să o primească din prestația de deces.
Consilier Insight
Steve Kobrin, LUTCF
Firma lui Steven H. Kobrin, LUTCF, Fair Lawn, NJ
Puteți împrumuta bani de la asigurări de viață care au un cont în numerar pentru a fi utilizate în timp ce asiguratul este în viață. Iată însă trei capcane de evitat:
- Nu reduceți beneficiul de deces: Scoaterea de bani din polița de asigurare de viață în timp ce sunteți în viață ar putea reduce beneficiul de urmaș.
- Nu manipulați garanția: Garanțiile permanente de asigurare se bazează pe anumite ipoteze. Principalul dintre acestea este că vă veți menține la plățile premium și veți acumula numerar la un anumit nivel. Dacă scoateți numerar, puteți epuiza suma necesară pentru a asigura garanția.
- Nu ajungeți să plătiți mai mulți bani: Unele polițe permanente vor asigura chiar garanția atunci când scoateți numerar, dar la un cost care vă poate obliga să plătiți mai multă primă pentru a acoperi diferența.
