Definiție a dividendului anual (asigurare)
Ce este un dividend anual (asigurare)?
În industria asigurărilor, un dividend anual este o plată anuală plătită de o companie de asigurări către asigurații săi. Dividendele anuale sunt distribuite cel mai frecvent împreună cu cele permanente asigurare de viata și polițe de asigurare pe venit pe termen lung de invaliditate.
Companiile de asigurări își pot plăti clienții un dividend anual atunci când veniturile companiei, rentabilitățile investițiilor, costuri de operare, experiența de daune (daunele plătite) și ratele dobânzii predominante într-un an dat sunt mai bune decât se aștepta. Sumele dividendelor se pot modifica de la an la an și nu sunt garantate. Dividendele sunt cele mai frecvente printre asigurătorii reciproci, întrucât companiile de asigurări cotate la bursă plătesc adesea dividende acționarilor lor în loc de asiguraților.
Chei de luat masa
- Un dividend anual este o plată anuală acordată unui deținător al poliței de asigurare, adesea a unei asigurări de viață permanente sau a unei polițe de invaliditate pe termen lung.
- Valoarea dividendului depinde de factori precum profiturile realizate de compania de asigurări, performanța investiției și suma de bani plătită în poliță.
- Dividendele anuale pot fi primite sub formă de numerar, pentru a cumpăra mai multe asigurări sau aplicate primelor pentru a reduce plățile globale în viitor.
Înțelegerea dividendelor anuale în asigurări
Calculele anuale ale dividendelor se bazează pe polița de asigurare individuală valoarea în numerar garantată, suma anuală a primei poliței, reală a companiei costurile mortalității și cheltuielilor, și rata dobânzii la scara dividendelor. Companiile de asigurări trebuie să se asigure că câștigă suficiente prime în fiecare an pentru a-și acoperi cheltuielile, rezervele și contingențe, dar pot alege să împartă un surplus cu clienții lor.
Deținătorii de polițe trebuie, de asemenea, să ia în considerare îndeaproape rating de credit ale companiei de asigurări în sine și judecă singuri cât de durabili pot fi dividendele, mergând mai departe. Majoritatea companiilor de asigurări sunt calificate A sau mai bine de către marile agenții de credit, dar cele sub un rating A pot justifica o investigație mai atentă pentru a determina dacă asigurarea este suficientă sau nu.
Deținătorii de polițe care s-au împrumutat împotriva polițelor lor pot primi dividende anuale reduse în timp ce împrumutul este restant.
Cum se plătesc dividendele politice
Dividendele anuale pot fi luate în mai multe forme, asiguratul putând alege sau modifica modul în care sunt primite. Plățile în numerar funcționează similar cu plățile de dividende de către acțiuni către acționari, unde primesc în fiecare an un cec din suma dividendului datorat.
Cu toate acestea, dividendul asigurării poate fi aplicat și pentru a contribui la plata primelor anuale ale deținătorului poliței, pentru a reduce costurile de transportare ale poliței de către client. Ele pot fi, de asemenea, aplicate pentru a crește valoarea poliței prin achiziționarea unei asigurări suplimentare, cunoscută sub numele de adăugiri plătite (PUA). PUA-urile măresc beneficiul decesului politicii, precum și beneficiul pentru viață prin creșterea valoarea în numerar a poliței. Dacă asiguratul are un împrumut contractat contra valorii poliței, dividendul poate fi utilizat în schimb pentru rambursarea împrumut de politică. Într-adevăr, dacă dividendul este suficient de mare, acesta poate continua să acopere costul unui împrumut pe termen nelimitat.
Dividende anuale și asigurări de viață întregi
Mulți asigurare de viață întreagă politicile plătesc dividende. În multe privințe, aceste dividende seamănă cu dividendele tradiționale de investiții care reprezintă o parte din profitul unei companii publice. Suma dividendului depinde adesea și de suma plătită în poliță.
De exemplu, o poliță în valoare de 50.000 USD care oferă un dividend de 3% va plăti titularului poliței 1.500 USD pe an. Dacă un deținător de poliță contribuie cu încă o valoare de 2.000 USD în anul următor, va primi 60 USD în plus pentru un total de 1.560 USD anul viitor. Aceste sume pot crește în timp până la niveluri suficiente pentru a compensa unele costuri asociate plăților primelor.
Dividendele de asigurări de viață întregi pot fi garantate sau nu, în funcție de condițiile poliței. Acesta este doar un motiv pentru care este foarte important să citiți cu atenție detaliile unui plan înainte de a achiziționa o poliță. Adesea, politicile care oferă dividende garantate au prime mai mari pentru a compensa riscul adăugat. Cei care oferă dividende care nu sunt garantate pot avea prime mai mici, dar, de asemenea, este posibil să nu existe prime într-un anumit an.
Alte tipuri de asigurări pot, de asemenea, să plătească dividende asiguraților, inclusiv viata universala (UL) și anumite tipuri de handicap pe termen lung asigurare (LDI).