Datorie bună vs. Bad Debt: Care este diferența?

Datorie bună vs. Datorii incorecte: o prezentare generală

Există cu siguranță un argument care să arate că nicio datorie nu este o datorie bună. Dar împrumutarea de bani și preluarea de datorii este singura modalitate prin care mulți oameni își pot permite să cumpere articole importante pentru bilete mari, cum ar fi o casă. În timp ce aceste tipuri de împrumuturi sunt de obicei justificate și oferă valoare persoanei care preia datoria, există un alt capăt al spectrului care implică datorii preluate cu neglijență. Deși este ușor să diferențiem aceste două extreme, unele alte datorii sunt mai greu de judecat.

Ce este o datorie bună?

O datorie bună este adesea exemplificată în vechea zicală „este nevoie de bani pentru a face bani”. Dacă datoria pe care o asumiți te ajută să generezi venituri și să-ți construiești valoarea netă, atunci asta poate fi considerat pozitiv. La fel și datoria care îmbunătățește viața ta și a familiei tale în alte moduri semnificative. Printre lucrurile care merită adesea să se îndatoreze pentru:

• Educaţie. În general, cu cât un individ are mai multă educație, cu atât este mai mare potențialul său de câștig. Educația are, de asemenea, o corelație pozitivă cu capacitatea de a găsi un loc de muncă. Lucrătorii mai bine instruiți sunt mai predispuși să fie angajați în locuri de muncă bine plătite și tind să aibă un timp mai ușor să găsească altele noi în cazul în care apare nevoia. O investiție într-un colegiu sau o diplomă tehnică se poate plăti adesea pentru sine în termen de câțiva ani de la intrarea pe piața muncii. Cu toate acestea, nu toate gradele au o valoare egală, deci merită luate în considerare atât perspective pe termen scurt și lung pentru orice domeniu de studiu care vă atrage.
• Treaba ta. Banii pe care îi împrumutați pentru a vă începe propria afacere pot intra, de asemenea, în rubrica unei datorii bune. A fi propriul tău șef este adesea atât recompensant din punct de vedere financiar, cât și psihologic. De asemenea, poate fi o muncă foarte grea. La fel ca și plata pentru educație, începerea propriei afaceri vine cu riscuri. Multe întreprinderi eșuează, dar șansele de succes sunt mai mari dacă alegeți un domeniu care vă pasionează și cunoaște.
• Casa ta sau alte bunuri imobiliare. Există o varietate de moduri de a câștigați bani în imobiliare. Pe plan rezidențial, cel mai simplu implică adesea contractarea unui credit ipotecar pentru a cumpăra o casă, locuirea în casă pentru câteva decenii și apoi vânzarea casei cu profit. Între timp, te bucuri și de libertatea de a avea propria casă, plus un sortiment de potențial scutiri de impozite nu este disponibil chiriașilor. Imobilele rezidențiale pot fi, de asemenea, utilizate pentru a genera venituri prin închirierea acestora și proprietate comerciala poate fi o sursă de flux de numerar și eventual câștig de capital—Dacă știi ce faci.

Ce este datoria incorectă?

În general, este considerat a fi o datorie neperformantă dacă împrumutați pentru a cumpăra un deprecierea activ. Cu alte cuvinte, dacă nu va crește în valoare sau nu va genera venituri, atunci nu ar trebui să vă îndreptați pentru a le cumpăra. De exemplu:

• Mașini. Deși s-ar putea să vă fie imposibil să trăiți fără o mașină, împrumutarea de bani pentru a cumpăra una nu este o idee grozavă din perspectiva financiară. Până când părăsiți mașina, vehiculul deja valorează mai puțin decât atunci când ați cumpărat-o. Dacă trebuie să împrumutați pentru a cumpăra o mașină, atunci căutați o împrumut cu dobândă redusă sau deloc. Veți investi în continuare o sumă mare de bani într-un activ de depreciere, dar cel puțin nu veți plăti dobânzi pentru acesta.
• Haine și consumabile. Se spune adesea că hainele valorează mai puțin de jumătate din ceea ce plătesc consumatorii pentru ele. Dacă te uiți în jurul unui magazin de îmbrăcăminte uzat, vei vedea că „jumătate” este generoasă. Desigur, aveți nevoie de haine - și mâncare și mobilier și tot felul de alte lucruri - dar împrumutul pentru a le cumpăra folosind un card de credit cu dobândă mare nu este o bună utilizare a datoriilor. Folosiți un card de credit pentru comoditate, dar asigurați-vă că veți putea achita soldul complet la sfârșitul lunii pentru a evita taxele de dobândă. În caz contrar, încercați să plătiți în numerar.

consideratii speciale

Nu toate datoriile pot fi clasificate atât de ușor ca bune sau rele. Depinde adesea de propria situație financiară sau de alți factori. Anumite tipuri de datorii pot fi bune pentru unii oameni, dar rău pentru alții:

• Împrumut pentru a achita datoria. Pentru consumatorii care au deja datorii, scoate un consolidarea datoriilor împrumutul de la o bancă sau de la un alt creditor de încredere poate fi benefic. Împrumuturile de consolidare a datoriilor au de obicei o rată a dobânzii mai mică decât majoritatea cardurilor de credit, deci vă permit să achitați datoriile existente și să economisiți bani pentru plățile viitoare ale dobânzilor. Cu toate acestea, cheia este să vă asigurați că utilizați banii pentru a achita datoriile și nu pentru alte cheltuieli. Investopedia publică evaluări actualizate periodic ale cele mai bune împrumuturi de consolidare a datoriilor.
• Împrumut pentru a investi. Dacă aveți un cont la o firmă de brokeraj, atunci este posibil să aveți acces la un cont de marjă, care vă permite să împrumutați bani de la brokeraj pentru a cumpăra valori mobiliare. Cumpărarea pe marjă, așa cum se numește, vă poate aduce bani (dacă titlul de valoare crește înainte de a plăti înapoi împrumutul) sau vă poate costa bani (dacă titlul își pierde valoarea). Evident, acest tip de împrumut nu este destinat investitorilor neexperimentați sau celor care nu își permit să piardă niște bani.