De ce My 401 (k) nu este asigurat de FDIC?

Corporația Federală pentru Asigurarea Depozitelor (FDIC) acoperă depozitele, nu investițiile.De aceea 401 (k) planuri nu sunt asigurate FDIC⁠ - majoritatea sunt compuse în principal din investiții, care sunt mai riscante.

Vestea bună este că depozitele conținute într-un 401 (k) sunt acoperite dacă planul este administrat de o instituție financiară asigurată de FDIC. Conturi de verificare (inclusiv conturile pieței monetare), conturi de economii și certificate de depozit (CD-urile) sunt considerate depozite și asigurate de Corporația Federală de Asigurare a Depozitelor (FDIC).

Cum funcționează FDIC

FDIC

a fost creat în 1933 sub președintele Franklin Delano Roosevelt ca remediu pentru băncile care exacerbau Marea Criză și împiedicând orice fel de redresare și creșterea încrederii în sistemul financiar.

Băncile se află în centrul unei economii capitaliste de succes. Credința și încrederea în capacitatea băncilor de a face bine depozitele clienților este un ingredient necesar pentru crearea de credite. Depinde de ratele dobânzilor și condițiile economice, băncile acordă un anumit procent din împrumuturi pentru aceste depozite. Cu toate acestea, acest lucru nu ar fi posibil în cazul în care clienții și-ar extrage banii de la bănci în orice moment în care s-ar simți nesiguri.

FDIC protejează conturile bancare de până la 250.000 USD. Practic, băncile plătesc într-un fond. Fondul plătește pentru supravegherea băncilor și este utilizat pentru a compensa deținătorii de depozite dacă o bancă intră sub control.

Rezultatul net este mai puține falimente bancare, datorită supravegherii reglementare și a încrederii că depozitele sunt sigure. De la înființare, nicio bancă membru FDIC nu a pierdut depozite ale clienților.

De ce investițiile nu sunt acoperite

Din păcate, nu este posibil să se aplice aceeași protecție conturilor 401 (k) în general, deoarece acestea conțin adesea rinvestiții iskier, cum ar fi fondurile mutuale și schimb de fonduri tranzacționate (ETF-uri).

Dacă FDIC ar începe să asigure investiții în conturi 401 (k), aceasta ar duce la asumarea excesivă de riscuri și la denaturarea prețurilor activelor. Acest lucru ar submina unul dintre principalele mecanisme ale piețelor financiare -descoperirea prețului.

Pur și simplu nu este practic pentru FDIC să acopere întregul spectru de posibile investiții într-un cont 401 (k) fără a impune restricții draconiene asupra tipului de investiții care pot fi făcute. Bugetul și linia de credit pentru FDIC ar trebui să fie crescute dramatic pentru ca acesta să aibă resursele necesare asigurării împotriva acestor investiții.

În timp ce clienții pot avea încredere în băncile lor atât timp cât sunt asigurați FDIC, trebuie să o facă Verificarea antecedentelor atunci când își fac propriile investiții pentru a găsi echilibrul optim între risc și randament.

Cum sunt acoperite depozitele într-un 401 (k)

FDIC asigură active mai sigure deținute în conturi 401 (k), cum ar fi CD-uri și conturi ale pieței monetare, dar numai dacă activele sunt deținute la o instituție financiară care este asigurată FDIC.

De exemplu, dacă un cont 401 (k) în valoare de 100.000 USD are 50% investit în acțiuni, 25% în obligațiuni și 25% într-un cont de piață monetară, atunci 25.000 de dolari pe piața monetară sunt acoperiți de FDIC în cazul unei catastrofe în care se află instituția bancară sub.