Charles Schwab: Cât de bune sunt serviciile sale de pensionare?

Charles Schwab & Co., fondată în 1973 și cu sediul central în San Francisco, are 14 milioane de conturi de brokeraj active cu active de peste 4,0 miliarde de dolari în total clienți începând cu 15 iunie 2020. Dacă vă gândiți să vă plasați activele de pensii la Schwab, iată ce trebuie să știți.

Ofertele de produse Schwab

Pentru economii de pensionare, Schwab oferă IRA-uri tradiționale, IRA-uri Roth și IRA-uri de răsturnare. Pentru proprietarii de întreprinderi mici, Schwab are individual 401 (k) s, IRA SEP, IRA SIMPLE, business 401 (k) s și planuri personale cu beneficii definite. Schwab vă va ajuta să transferați IRA de la un alt furnizor sau să vă răsturnați 401 (k) de la un fost angajator.

Pentru veniturile de pensionare, Schwab oferă anuități variabile, anuități de venit, și anuități fixe. Schwab’s Mutual Fund Portfolio Builder oferă portofolii de fonduri mutuale sugerate cu alocări de active diferite pentru diferite niveluri de toleranță la risc.

Selecția investițiilor

Clienții Schwab pot investi fonduri comune, schimb de fonduri tranzacționate (ETF), stocuri, obligatiuni, certificate de depozit (CD - uri), viitor, și Opțiuni. Schwab oferă peste 50 de fonduri mutuale, șase ETF-uri cu indice fundamental și 19 ETF-uri cu indice de capitalizare de piață, plus acces la mii de fonduri mutuale fără comision, fără tranzacții și la aproximativ 200 de ETF-uri fără comisioane de la alte companii.  

Schwab Target Funds sunt fonduri mutuale construite pe baza vârstei de pensionare proiectate și concepute pentru a elimina presupunerile din construirea unui portofoliu.Cele patru portofolii MarketTrack ale Schwab sunt formate din fonduri index adaptate la diferite niveluri de toleranță la risc. Fondurile de venituri lunare ale Schwab oferă venituri lunare plus potențial de creștere pe termen lung.

Sfaturi profesionale

Schwab oferă servicii clienți 24/7 pentru toți clienții, indiferent de cât investesc, inclusiv ajutor cu documentele și transferul de active pentru a deschide un cont. Dacă aveți active de cel puțin 25.000 USD cu Schwab, sunteți eligibil pentru o revizuire gratuită a portofoliului personal, care implică discutarea obiectivelor pe termen scurt și lung, evaluarea modului în care investițiile dvs. actuale se potrivesc cu aceste obiective și obținerea investiției recomandări.

Schwab are opt niveluri de servicii de administrare a portofoliului pentru investitorii care doresc consultanță continuă, personalizată sau management de portofoliu. Produsul entry-level este Schwab Intelligent Portfolios, un serviciu de consultanță complet automatizat care construiește, monitorizează și reechilibrări un portofoliu ETF pentru dvs. cu o investiție minimă de 5.000 USD.

Clienții cu cel puțin 100.000 USD la Schwab pot profita de Managed Account Select, care este un serviciu în care managerii de active profesioniști îți investesc portofoliul. Taxele pentru strategiile de capitaluri proprii încep de la 1% din activele administrate. Strategiile cu venit fix încep de la 0,65%, în timp ce portofoliile echilibrate ale ambelor acțiuni și taxele cu venit fix încep de la 0,95%. Taxele pot scădea cu niveluri mai ridicate de active.

La vârf se află serviciul pentru clienți privați Schwab și serviciul de rețea pentru consilieri, ambele pentru clienții cu cel puțin 500.000 de dolari la intermediere. Serviciile de investiții personalizate ale Schwab sunt furnizate de consilieri de investiții înregistrați, adică sfaturile pe care le primiți trebuie să fie în interesul dumneavoastră și nu al consilierilor.

Conturi și investiții minime

Fonduri index Schwab, fonduri mutuale, fonduri-dată-țintă, fondurile de venituri lunare și portofoliile MarketTrack nu au minimuri de investiții. IRA SEP, IRA SIMPLE și 401 (k) individuale nu au, de asemenea, o cerință minimă de depunere.

Dacă doriți un nivel mai ridicat de servicii asociat cu sfaturi de investiții personalizate, conturile minime variază de la 25.000 USD la 500.000 USD.

Comisioane și taxe

Nu există taxe pentru deschiderea sau menținerea unui Schwab IRA, iar tranzacțiile online cu acțiuni sunt gratuite, cu excepția tranzacțiilor asistate de broker și prin telefon. Tranzacțiile automate prin telefon au o taxă de serviciu de 5 USD, în timp ce tranzacțiile asistate de brokeri au o taxă de serviciu de 25 USD și niciun comision de taxare.

Tranzacțiile cu obligațiuni sunt fără comisioane pentru noile emisiuni de valori mobiliare ale Trezoreriei SUA. CD-urile, obligațiunile corporative, obligațiunile municipale și valorile mobiliare ale agențiilor guvernamentale nu costă nimic pe tranzacție. ETF-urile OneSource ale Schwab sunt fără comisioane și nu au nicio taxă. Cu toate acestea, tranzacțiile asistate de brokeri au o taxă de serviciu de 25 USD.

Puteți cumpăra și vinde fondurile mutuale OneSource ale Schwab fără a plăti niciun comision. Schwab percepe o taxă de răscumpărare pe termen scurt de 49,95 USD pe fondurile OneSource deținute timp de 90 de zile sau mai puțin. Portofoliile inteligente Schwab nu au comisioane, comisioane sau comisioane pentru servicii de cont.

Rapoartele de cheltuieli ale lui Schwab

Rapoarte de cheltuieli pentru fondurile mutuale și ETF-urile variază în funcție de fond. Fondurile indexate ale Schwab au rapoarte de cheltuieli cuprinse între 0,03% și 0,06%, iar multe dintre rapoartele de cheltuieli sunt sub media industriei pentru acea categorie de fonduri.

Fondurile mutuale OneSource ale Schwab sunt fonduri gestionate activ de Schwab și nu au nr încărcături sau taxe de tranzactie. Cu toate acestea, au rate de cheltuieli cuprinse între 0,73% pentru Fondul de capital Schwab Core și 1,92% pentru Fondul de investiții acoperit, care investește în acțiuni luând poziții lungi (cumpără) sau scurte (vând).

Fondurile mutuale Schwab’s Select List, care sunt fonduri fără sarcină, fără comisioane, concepute pentru a genera venituri, au raporturi de cheltuieli cuprinse între 0,02% și 1,05%. Portofoliile MarketTrack au raporturi de cheltuieli de la 0,49% la 0,52%, în timp ce fondurile de venituri lunare au rapoarte de cheltuieli de la 0,21% la 0,50%.

Fondurile țintă Schwab au rapoarte de cheltuieli de la 0,08% la 0,74%, raportul cheltuielilor crescând cu cât data de pensionare este mai departe.Fiecare dintre aceste fonduri este puțin mai scump decât media categoriei. Serviciile personalizate de gestionare a portofoliului și consiliere au niveluri diferite de cheltuieli.

Reputația lui Charles Schwab

Studiul de satisfacție a investitorilor autodirecți din 2019 de J.D. Power, care a chestionat peste 5.400 de investitori care realizează deciziile de investiții, fără ajutorul unui consilier financiar personal, i-au acordat ranguri înalte lui Charles Schwab peste tot bord.

Studiul l-a clasat pe Schwab ca al treilea cel mai bun broker autodirigit pentru satisfacția investitorilor de către investitorii care caută îndrumări de investiții. Segmentul de îndrumare al J.D. Power a inclus opt categorii, care sunt clasificate după importanță mai jos:

• Interacțiune fermă 
• Informatii despre cont 
• Performanța investiției 
• Resurse informaționale 
• Consultant financiar 
• Comisioane și taxe 
• Oferte de produse 
• Rezolvarea problemei 

Cu toate acestea, Schwab s-a clasat pe locul 1 în ceea ce privește satisfacția investitorilor pentru investitorii de bricolaj sau cei care nu solicită sfaturi de investiții. Segmentul „Do-it-yourself” avea șapte categorii care sunt clasificate mai jos în ordinea importanței:

• Interacţiune 
• Informatii despre cont 
• Comisioane și taxe 
• Oferte de produse 
• Resurse informaționale 
• Performanța investiției 
• Rezolvarea problemei 

Siguranță

Titlurile de cont de brokeraj (acțiuni, obligațiuni, titluri de stat, CD-uri, fonduri mutuale, fonduri mutuale de pe piața monetară și anumite alte investiții) cu Schwab sunt acoperite de Securities Investor Protection Corporation (SIPC), o organizație nonprofit care va acoperi pierderile de până la 500.000 dolari în titluri de valoare, inclusiv până la 250.000 dolari în numerar dacă firma falimentează și vă lipsesc activele.

Schwab are, de asemenea, o acoperire suplimentară de 600 de milioane de dolari, cu o limită per client de 150 de milioane de dolari pentru titluri de valoare și 1,15 milioane de dolari pentru numerar. Orice numerar neinvestit din contul dvs. de brokeraj la sfârșitul zilei este transferat automat în Charles Schwab Bank, unde va câștiga dobânzi și va fi asigurat FDIC.

În plus, deoarece toate acțiunile de fonduri mutuale pe care le dețineți sunt deținute de un custode terț, nici Schwab și nici creditorii săi nu pot prelua proprietatea lor dacă intermedierea are probleme financiare. Schwab este membru al Autorității de reglementare a industriei financiare (FINRA).

Dacă contul dvs. pierde bani deoarece piața scade sau luați decizii de investiții slabe, nu aveți noroc. Nu există nicio asigurare pentru asta, indiferent de brokeraj care deține banii.

Linia de fund

Charles Schwab are o reputație solidă pentru serviciile de pensionare și pentru investitorii care abia încep Out va aprecia în special capacitatea de a începe să economisești pentru pensionare cu doar 100 USD pe lună. Cu servicii pentru toată lumea, de la începători la cei cu o jumătate de milion sau mai mult în active, majoritatea oamenilor care planifică pensionarea vor găsi ceea ce au nevoie la acest brokeraj.