Cele mai bune 7 locuri pentru a economisi: ghid și prezentare generală

Banii care sunt considerați economii sunt adesea plasați într-un cont cu dobândă în care riscul de a vă pierde depozitul este foarte mic. Deși este posibil să puteți obține randamente mai mari cu investiții cu risc mai mare, cum ar fi acțiunile, ideea din spatele economiilor este de a permite banilor să crească lent, cu un risc mic sau deloc asociat. Online banking a extins varietatea și accesibilitatea conturilor de economii. Iată câteva dintre diferitele tipuri de conturi, astfel încât să puteți profita la maximum de economiile dvs.

Cont de economii

Bănci și uniuni de credit (o instituție financiară cooperativă care este creată, deținută și administrată de aceasta membrii - adesea angajații unei anumite companii sau membrii unei asociații profesionale sau profesionale) oferă economii conturi. Banii dintr-un cont de economii sunt asigurați de către

Corporația Federală de Asigurare a Depozitelor (FDIC) până la anumite limite. Restricțiile se pot aplica conturilor de economii; de exemplu, se poate percepe o taxă de serviciu dacă apare mai mult decât numărul permis de tranzacții lunare.

Banii dintr-un cont de economii nu pot fi retrași de obicei prin scriere de cec și, ocazional, nu la un bancomat. Ratele dobânzii pentru conturile de economii sunt în mod caracteristic scăzute; cu toate acestea, serviciile bancare online oferă conturi de economii ușor mai mari.

Conturi de economii cu randament ridicat

Conturile de economii cu randament ridicat sunt un tip de cont de economii, completat cu protecție FDIC, care câștigă o rată a dobânzii mai mare decât un cont de economii standard. Motivul pentru care câștigă mai mulți bani este că, de obicei, necesită o depunere inițială mai mare, iar accesul la cont este limitat. Multe bănci oferă acest tip de cont clienților valoroși care au deja alte conturi la bancă. Conturile bancare online cu randament ridicat sunt disponibile, dar va trebui să configurați transferuri de la o altă bancă pentru a depune sau retrage fonduri de la banca online. Merită învățat cum să găsiți și să deschideți aceste conturi. Și asigurați-vă că faceți cumpărături pentru cele mai bune rate de cont de economii cu randament ridicat pentru a vă asigura că vă maximizați economiile.

Certificate de depozit (CD-uri)

Certificate de depozit (CD-uri) sunt disponibile prin majoritatea băncilor și uniunilor de credit. La fel ca conturile de economii, CD-urile sunt asigurate de FDIC, dar oferă în general un rata dobânzii mai mare, mai ales cu depozite mai mari și mai lungi. Prinderea cu un CD este că va trebui să păstrați banii în CD pentru o anumită perioadă de timp; în caz contrar, va fi evaluată o penalitate, cum ar fi pierderea dobânzii de trei luni.

Perioadele populare de scadență ale CD-urilor sunt de șase luni, un an, și cinci ani. Orice dobândă câștigată poate fi adăugată la CD dacă CD-ul se maturizează și se reînnoiește. A Scara CD vă permite să vă schimbați investițiile și să profitați de rate mai mari ale dobânzii. Ca și în cazul conturilor de economii, căutați cele mai bune tarife pe CD-uri.

Fonduri de piață monetară

A fondul mutual de piață monetară este un tip de fond mutual care investește numai în titluri cu risc scăzut. Ca urmare, fondurile pieței monetare sunt considerate unul dintre cele mai scăzute tipuri de fonduri de risc. Fondurile de pe piața monetară oferă de obicei un randament similar cu ratele dobânzii pe termen scurt. Fondurile pieței monetare nu sunt asigurate de FDIC și sunt reglementate de Securities and Exchange Commission’s (SEC) Investment Company Act din 1940.

Fondurile mutuale, firmele de brokeraj și multe bănci oferă fonduri pe piața monetară. Ratele dobânzii nu sunt garantate, astfel încât un pic de cercetare poate ajuta la găsirea unui fond de piață monetară care are o istorie de performanță bună.

Conturi de depozit pe piața monetară

Conturile de depozit pe piața monetară sunt oferite de bănci și necesită de obicei un depozit și un sold inițial minim, cu un număr limitat de tranzacții lunare. Spre deosebire de fondurile de pe piața monetară, conturile de depozit pe piața monetară sunt asigurate prin FDIC. Sancțiunile pot fi evaluate dacă nu se menține echilibrul minim necesar sau dacă se depășește numărul maxim de tranzacții lunare. Conturile oferă de obicei rate mai mici ale dobânzii decât certificatele de depozit, dar numerarul este mai accesibil.

Facturi și note de trezorerie

Facturile sau notele guvernamentale americane numite adesea trezoreri sunt susținute de deplină credință și credit a guvernului SUA, făcându-i unul dintre cei mai siguri investiții in lume. Trezoreriile sunt scutite de impozitele de stat și locale și sunt disponibile în diferite perioade de scadență. Facturile se vând la reducere; când factura se va maturiza, va merita valoarea nominală totală. Diferența dintre prețul de achiziție și valoarea nominală este dobânda. De exemplu, o factură de 1.000 USD ar putea fi achiziționată pentru 990 USD; la scadență, va merita suma totală de 1.000 USD.

Pe de altă parte, bancnotele de trezorerie sunt emise cu scadențe de doi, trei, cinci, șapte și 10 ani și câștigă o rată fixă ​​a dobânzii la fiecare șase luni. În plus față de dobândă, dacă sunt achiziționate cu reducere, bancnotele T pot fi încasate pentru valoarea nominală la scadență. Atât bonurile de trezorerie, cât și notele sunt disponibile la o achiziție minimă de 100 USD.

Obligațiuni

O obligațiune este o investiție de datorie cu risc redus, similară cu un IOU, care este emis de companii, municipalități, state și guverne pentru a finanța proiecte. Când achiziționați o obligațiune, împrumutați bani uneia dintre aceste entități (cunoscută sub numele de emitent). În schimbul „împrumutului”, emitentul obligațiunii plătește dobânzi pe durata de viață a obligațiunii și returnează valoarea nominală a obligațiunii la scadență. Obligațiunile sunt emise pentru o anumită perioadă la o rată a dobânzii fixă.

Fiecare dintre aceste tipuri de obligațiuni implică diferite grade de risc, precum și randamente și perioade de scadență. De asemenea, penalitățile pot fi evaluate pentru retragerea anticipată, pot fi necesare comisioane și în funcție de tipul de obligațiune poate avea un risc suplimentar, ca și în cazul obligațiunilor corporative în care ar putea merge o companie falimentar.

Linia de fund

Economiile vă permit să scoateți banii în timp ce câștigați profituri modeste, cu risc redus. Datorită varietății mari de vehicule de economisire, puțină cercetare poate parcurge un drum lung pentru a determina care va funcționa cel mai mult pentru dvs. Și, deoarece ratele dobânzii se schimbă constant, este important să vă faceți temele înainte de a vă angaja banii într-un anumit cont de economii, astfel încât să puteți profita la maximum de economiile dvs.